Решение № 2-458/2019 2-458/2019~М-387/2019 М-387/2019 от 24 июня 2019 г. по делу № 2-458/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.г.т.ФИО1 25 июня 2019 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

Председательствующего, судьи Каткасовой И.В.

при секретаре Велькиной Е. А.

рассмотрев гражданское дело № 2-458/2019 по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО2 ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ Дельта Кредит» обратилось в Безенчукский районный суд с иском к ФИО2, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 755 593 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы на счет ответчика ФИО2 в АО «КБ Дельта Кредит».

Ответчик, за счет предоставленных кредитных средств, приобрела в собственность квартиру по договору купли-продажи с использованием кредитных средств.

Одновременно с государственной регистрацией договора и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу истца, в подтверждение чего истцом была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита.

Процентная ставка устанавливалась в размере 12.75% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 Кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора ответчик обязан был уплатить Банку пени в размере 0.5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на квартиру.

Такое право возникает у Банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 4.4.5 Кредитного договора).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составила более 105 дней, что подтверждается расчетом задолженности.

Со стороны истца в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Решением № № от ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «РОСБАНК».

В связи с изложенным ПАО «РОСБАНК» просил суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 696 648,81 руб., в том числе:

- сумма невозвращенного основного долга 670 496 руб. 41 коп.;

- сумма начисленных и неуплаченных процентов 26 152 руб. 40 коп.;

взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 166,49 руб.;

обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, установив ее продажную начальную стоимость в размере 423 200 рублей 00 копеек;

расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующая по доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, исковые требования признала в части взыскания долга.

Исследовав представленные материалы дела, выслушав сторон, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 755 593 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог (л.д.13-23).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО2 в АО «КБ Дельта Кредит».

ФИО2 за счет предоставленных кредитных средств приобрела в собственность квартиру по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП (л.д. 105-108) с использованием кредитных средств.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчица прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 105 дней, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.95).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, Договором страхования, договором купли-продажи квартиры, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и банк договорились о том, что в случае неисполнения ответчиками письменного требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 14 календарных дней с даты получения ответчиками письменного требования банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством (п. 4.4.5 кредитного договора).

Со стороны АО «КБ Дельта Кредит» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 (в соответствии с п. 6.7 кредитного договора предназначенная для ответчика корреспонденция направляется по адресу нахождения квартиры) было направлено требование (л.д. 94) о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование не было исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчиков, стороны установили залог, приобретенной ответчиками квартиры (ипотека в силу закона).

В соответствии с п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем продажную начальную цену заложенного имущества при его реализации. Продажная начальная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если продажная начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 529 000 рублей (л.д.25-84).

В связи с этим продажная начальная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 423 200 руб. 00 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед АО «КБ Дельта Кредит» составляет в размере 696 648,81 руб., в том числе:

- сумма невозвращенного основного долга 670 496 руб. 41 коп.;

- сумма начисленных и неуплаченных процентов 26 152 руб. 40 коп.;

Размер рассчитанной банком задолженности по кредитному договору соответствует условиям кредитного договора, заемщиками не оспаривается.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена стороны по настоящему гражданскому делу с АО «КБ ДельтаКредит» на ПАО «РОСБАНК» в порядке процессуального правопреемства (л.д. 165-164).

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

Отсутствие платежей по кредитному договору, суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для расторжения договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 166 руб. 49 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 696 648,81 руб., в том числе: сумма невозвращенного основного долга 670 496 руб. 41 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов 26 152 руб. 40 коп.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы, по уплате государственной пошлины в размере 16 166 руб. 49 коп.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) номер №, установив ее начальную продажную цену в размере 423 200 (Четыреста двадцать три тысячи двести) рублей 00 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2 ФИО8

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца.

Судья И.В. Каткасова