Решение № 2-521/2019 2-521/2019~М-423/2019 М-423/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-521/2019

Дело №2-521/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Село Верхний Услон 25 ноября 2019 года

Республики Татарстан

Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Тюфтиной О.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Савенковой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что по кредитному договору № от 17.10.2018 года истец предоставил ответчику кредит в размере 236 957, 82 рублей на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 вышеуказанного кредитного договора.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: здание (жилой дом, объект индивидуального жилищного строительства), общая площадь 70.9 (Семьдесят целых девять десятых) кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №., Земельный участок, площадь земельного участка 966,52 (Девятьсот шестьдесят шесть целых пятьдесят две сотых) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №., принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 277 000.00 руб. (Один миллион двести семьдесят семь тысяч рублей ноль копеек) (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - здание (жилой дом, объект индивидуального жилищного строительства), составляет 1 007 000,00 руб. (Один миллион семь тысяч рублей ноль копеек), оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 270 000,00 руб. (Двести семьдесят тысяч рублей ноль копеек).

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.12.2018 года, на 19.09.2019 год суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в 227765,38 рублей, проценты за пользованием кредитом с 20.09.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку на сумму остатка основного долга, обратить взыскание на имущество принадлежащее ответчику, являющееся предметом залога, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11477,65 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Учитывая, что представитель истца согласен на рассмотрение дела в отсутствие ответчика и вынесение заочного решения, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил, рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что по кредитному договору № от 17.10.2018 года истец предоставил ответчику кредит в размере 236 957, 82 рублей на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 вышеуказанного кредитного договора (л.д.32-41).

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: здание (жилой дом, объект индивидуального жилищного строительства), общая площадь 70.9 (Семьдесят целых девять десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия<адрес>, кадастровый (или условный) номер №., Земельный участок, площадь земельного участка 966,52 (Девятьсот шестьдесят шесть целых пятьдесят две сотых) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №., принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

12.08.2019 года истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил (л.д.25-28).

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на 19.09.2019 год общая задолженность ответчика перед банком составляет 227765,38 рублей, из них: просроченная ссуда 219 228,16 рублей; просроченные проценты 3 604,52 рублей; проценты по просроченной ссуде 590,40 рублей; неустойка по ссудному договору 4058,70рублей; неустойка на просроченную ссуду 232,13 рублей; штраф за просроченный платеж 0 рублей; комиссия за смс-информирование 51,46 рублей; что подтверждается расчетом задолженности (л.д.21-23).

Ответчик каких-либо доказательств погашения задолженности по кредиту, процентам, уплаты неустойки, суду не предоставил.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку принятые обязательства по погашению предоставленных кредитных средств ответчик в течение длительного периода не исполняет, суд считает требования Банка о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в размере 227765,38 рублей, взыскании процентов за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20.09.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.09.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В обеспечении исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между сторонами заключен договор залога № от 17.10.2018 года, в соответствии с которым в залог передано здание (жилой дом, объект индивидуального жилищного строительства), общая площадь 70,9 (Семьдесят целых девять десятых) кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер №, земельный участок, площадь земельного участка 966,52 (Девятьсот шестьдесят шесть целых пятьдесят две сотых) кв.м., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

В соответствии с пунктом 6.3.5 Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на здание (жилой дом) и земельный участок в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Пунктом 3.1, 4.1 Договора залога стороны установили, что начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества, с которой начинаются торги, определяются соглашением сторон, оценочная стоимость предмета ипотеки – здание (жилой дом) составляет 1 007 000,00 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 270 000,00 рублей.

Поскольку судом установлено наличие задолженности ФИО1 перед истцом, с учетом того, что доказательств оплаты долга ФИО1 суду не представлено, здание (жилой дом) и земельный участок является предметом залога, суд, руководствуясь указанными выше нормами материального права, считает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению и полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере оценочной стоимости предмета ипотеки – оценочная стоимость здания (жилой дом) составляет 1 007 000,00 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок составляет 270 000,00 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 477,65 рублей, что подтверждается платежным поручением № 63 от 20.09.2019 года (л.д.24).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать в счет возврат госпошлины сумму оплаченной истцом государственной пошлины в размере 11 477,65 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичное акционерное общество «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичное акционерное общество «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.10.2018 года по состоянию на 19 сентября 2019 года в размере 227 765,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 477,65рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20.09.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.09.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: 3дание (Жилой дом, Объект индивидуального жилищного строительства), общая площадь 70.9 (Семьдесят целых девять десятых) кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № и земельный участок, площадь земельного участка 966,52 (Девятьсот шестьдесят шесть целых пятьдесят две сотых) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование: Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 277 000,00 руб. (Один миллион двести семьдесят семь тысяч рублей ноль копеек) (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - Здание (Жилой дом, Объект индивидуального жилищного строительства), составляет 1 007 000,00 руб. (Один миллион семь тысяч рублей ноль копеек), оценочная стоимость предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 270.000.00 руб. (Двести семьдесят тысяч рублей ноль копеек), (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Тюфтина О.М.