Решение № 2-2705/2017 от 13 июня 2017 г. по делу № 2-2705/2017

К делу №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«14» июня 2017 года <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – судьи Петрика С. Н.,

при секретаре ФИО2,

с участием истца ФИО1, представителя истца – ФИО4 (по доверенности), представителя ответчика – ФИО3 (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий незаконными и об обязании выдать денежные средства,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в Майкопский городской суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк» (далее также – Банк) о признании действий незаконными и об обязании выдать денежные средства. В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ из подразделения № Адыгейского отделения ПАО «Сбербанк» в его адрес поступило письмо об истребовании письменных пояснений об источнике поступления (происхождения) денежных средств. Предоставив письменные объяснения и копии документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств, зачисленных на банковский счет карты, из подразделения Банка 8620/00038, расположенного в <адрес>, 23.09. 2016 г. истцу сообщено, что разблокировка его банковской карты не возможна, и предложено закрыть банковские счета в ПАО «Сбербанк» и по истечении 45 дней с момента оформления заявления на закрытие счетов, получить денежные средства для перевода в другую кредитную организацию. На момент блокирования банковского счета, сумма денежных средств находившихся на нем равнялась 383 404 рубля, что в значительной мере меньше суммы предусмотренной в законе. Кроме этого, были заблокированы и два сберегательных банковских счета №.8ДД.ММ.ГГГГ.1755959 с остатком 90,74 руб. и №.8ДД.ММ.ГГГГ.1587668 с остатком 53,93 руб. Таким образом, законных оснований для замораживания банковских счетов у кредитной организации не имелось. Просил признать действия ПАО «Сбербанк» в лице Адыгейского отделения 8620 по замораживанию (блокированию) его банковских вкладов незаконными и обязать ПАО «Сбербанк» в лице Адыгейское отделение 8620 выдать принадлежащие ему денежные средства, находящиеся на его банковских счетах в полном объеме.

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО4 в судебном заседании поддержали исковые требования, просили суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании просила удовлетворении иска отказать.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает, что заявленные ФИО1 исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО1 Банком выдана банковская карта №ХХХХХХХХ7167, счет №.

При получении банковской карты истец с Условиями использования банковских карт ПАО «Сбербанк России», являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» (далее - Условия использования банковских карт), Памяткой Держателя и Тарифами ПАО «Сбербанк России» ознакомлен и согласился.

Кроме того, у ФИО1 в Банке открыты еще банковские счета №.8ДД.ММ.ГГГГ.1755959 и №.8ДД.ММ.ГГГГ.1587668, учет по которым ведется с использованием сберегательных книжек.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Пунктом 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон N 115-ФЗ) предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 2.1 Условий использования банковских карт, банковская карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование клиентам.

Согласно пункту 2.9 Условий использования банковских карт, Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

В соответствии с п. 2.10.2 Условий использования банковских карт, Банк имеет праве полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмываниядоходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В процессе онлайн-мониторинга зачислений на счета физических лиц со счете юридических лиц, открытых в других коммерческих банках, ответственным подразделение Банка были выявлены два платежа от ООО "Мамруко" в пользу физического лица ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 592 183 руб. 50 коп. с назначением платежа «Оплата подсолнечник, закупочный акт б\н от ДД.ММ.ГГГГ года», а также платеж от ДД.ММ.ГГГГ от ООО "Мамруко" в пользу физического лица ФИО1 на сумму 199 400 руб. 00 коп. с назначением платежа «Оплата за подсолнечник, закупочный акт б\н от ДД.ММ.ГГГГ года».

Из приложенного заявления (жалобы) ФИО1 в адрес Управляющего Адыгейского ОСБ № следует, что с ДД.ММ.ГГГГ он является главой КФХ.

В связи с выявлением указанных операций у Банка возникли подозрения, что данные операции совершаются в целях обналичивания денежных средств, вследствие чего, исполнение положений Федерального закона № 115-ФЗ, Правил внутреннего контроля Банка N 88, действие банковской карты истца было приостановлено.

Как следует из ответа Отделения ЦБ РФ – Национального Банка по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № Т379-2342/11640, счет карты и денежные средства на ней не блокировались, и для проведения операций по счету банковской карты истцу необходимо обратиться в обслуживающее подразделение Банка.

Так как открытые на имя ФИО1 в ПАО «Сбербанк» банковские вклады не блокировались, то в удовлетворении требований признании действий Банка по замораживанию (блокированию) банковских вкладов незаконными следует отказать.

Однако, согласно письменным возражениями ответчика, после предоставления истцом в Банк документов, подтверждающих источник поступления указанных денежных средств, в совершении операции по снятию наличных денежных средств ФИО1 отказано.

Таким образом, поскольку счет карты и денежные средства на ней, а также денежные средства на иных счетах ФИО1 Банком не блокировались, то ответчик не мог отказать истцу в совершении операции по снятию наличных денежных средств, а такие действия ответчика следует признать незаконными.

Согласно п. 3.10 Условий использования банковских карт, закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней: с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия Карт; либо с даты подачи заявления о закрытии Карт(ы) Visa Electron или Maestro, УЭК-ПРО100 «Универсальная», УЭК-ПРО100 «Социальная», выпущенной к Счету; или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных Карт при невозможности сдачи в Банк действующих Карт.

Также п.п. 1 и 3 ст. 859 ГК РФ предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Поэтому следует обязать Банк совершить операции по возврату остатка денежных средств на банковских счетах ФИО1 по его заявлению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб. за удовлетворение требования об обязании выдать денежные средства, а также взыскать с ответчика в доход бюджета МО «<адрес>» государственную пошлину в размере 100 руб. за частичное удовлетворение требований о признании действий незаконными.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р ЕШ И Л:

Исковое заявление ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий незаконными и об обязании выдать денежные средства, удовлетворить частично.

Признать действия Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по отказу в совершении операции по снятию денежных средств с банковских счетов ФИО1 денежных средств незаконными.

Обязать Публичное акционерное общество «Сбербанк России» совершить операции по возврату остатка денежных средств на банковских счетах ФИО1 по его заявлению.

В удовлетворении остальных требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий незаконными отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в доход бюджета МО «<адрес>» государственную пошлину в размере 100 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд Республики Адыгея в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: подпись С.Н. Петрик