Решение № 2-375/2019 2-375/2019~М-272/2019 М-272/2019 от 24 апреля 2019 г. по делу № 2-375/2019

Дело № 2-375/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2019 года г.Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.

при секретаре Головниной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Балтинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Балтинвестбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277 901,23 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 228 158,09 руб., задолженность по процентам – 38 904,35 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 5 323,05 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 5 515,74 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 979,01 руб. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: Марка автомобиля –<данные изъяты> принадлежащее ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля – 170 000 руб.

В обоснование заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, сумма кредита составляет 247 200 руб., под 22,2 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит. Залоговая стоимость автомобиля составляла 247 500 руб.

Предоставление кредита подтверждается выпиской по кредитному счету. Согласно условиям договора, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено.

Сумма долга по кредитному договору за период с момента выдачи по 27.03.2019 г. составляет: задолженность по основному долгу – 228 158,09 руб., задолженность по процентам – 38 904,35 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 5 323,05 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 5 515,74 руб.

По условиям кредитного договора стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна 40,00 % от его оценочной стоимости, установленной Специальными условиями кредитования, что составляет 84 600 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Балтинвестбанк» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, заказное письмо, направленное по его месту жительства и регистрации, вернулось за истечением срока хранения. Согласно сообщению отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Суд считает, что неявка ответчика в суд является проявлением его волеизъявления, свидетельствующего об отказе ФИО1 от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810,819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 20-27, 33-39), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 247 200 руб., сроком на 48 месяцев, под 22,200 % годовых. Кредит предоставлялся на приобретение <данные изъяты>.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора, обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля. Залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 247 500 руб. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: первый год кредитования 100% от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитования 75% от залоговой стоимости предмета залога; в третий год кредитования 65% от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования 55%; в пятый год кредитования 45%.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п.12 индивидуальных условий договора, п.6.1 Общих условий предоставления кредита (л.д.36, 80).

ФИО1, при подписании договора, выразил свое согласие с Общими условиями предоставления кредита (п.14 индивидуальных условий договора).

Обязательство банка по предоставлению кредитных денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.61-66).

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению задолженности и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д.60).

Со стороны истца были приняты меры по возврату основного долга, просроченного основного долга, процентов, штрафа, что подтверждается требованием истца (л.д. 53-57).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет:задолженность по основному долгу – 228 158,09 руб., задолженность по процентам – 38 904,35 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 5 323,05 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 5 515,74 руб.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности, выписки по счету следует, что заемщик допускал неоднократные нарушения исполнения обязательств по кредитному договору в виде просрочки внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. При таких обстоятельствах банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита заемщиком в материалах дела нет, размер иска проверен судом, ответчик расчет не оспорил, доказательств иного размера задолженности либо альтернативного расчета ответчиком суду не представлено, требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу в размере 228 158,09 руб., процентов за пользование кредитом в размере 38 904,35 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При рассмотрении заявленного истцом требования о взыскании пени на сумму основного долга в размере 5 323,05 руб. и пени на сумму процентов в размере 5 515,74 руб. суд признает их соразмерными последствиям нарушения обязательств, в т.ч. сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Ст.340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из договора купли-продажи с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 приобрел в <данные изъяты>» транспортное средство марки <данные изъяты> выдан <данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ, стоимость товара составляет 275 000 руб., оплата 53 000 руб. осуществляется покупателем в день подписания договора, оплата 222 000 руб. осуществляется банком-партнером за счет покупателя из предоставленного банком-партнером кредита (л.д. 28-32).

В ответе РЭО ГИБДД ОМВД России по Нытвенскому району от 11.04.2019 г. указано, что транспортное средство марки <данные изъяты> зарегистрировано за ФИО1

Исполнение обязательства заемщика перед банком по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля, стоимость предмета залога составляет 247 500 руб. Пунктом 10 индивидуальных условий договора стороны установили, что первоначальная продажная цена предмета залога во второй год кредитования 75% от залоговой стоимости, что составляет 185 625 руб..

Согласно заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость <данные изъяты> по состоянию на 11.03.2019 г. без учета НДС (20%) - 170 000 руб. (л.д. 58).

Разрешая вопрос о стоимости предмета залога суд соглашается с доводами истца о том, что в процессе эксплуатации автотранспортное средство подлежит износу, соответственно стоимость автомобиля на момент его реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки. При рассмотрении настоящего гражданского дела истцом представлен отчет об определении иной рыночной стоимости автомобиля - 170.000 рублей, в исковом заявлении представитель банка просил о применении именно данной начальной продажной цены транспортного средства.

Ответчик своих возражений относительно новой рыночной стоимости автомобиля не заявил.

Поскольку иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества ответчиком в суд не представлено, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в соответствии с представленным отчетом, поскольку установление начальной продажной цены стоимости заложенного имущества выше рыночной стоимости нарушает права залогодателя на получение выручки от продажи предмета залога.

С учетом того, что размер удовлетворенных требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд обращает взыскание на указанное выше имущество, устанавливает первоначальную продажную стоимость в размере 170 000 руб., соответствующую рыночной стоимости. Реализацию заложенного имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ).

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 11 979,01 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 11-12). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Балтинвестбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.03.2019 г. в сумме 277 901,23 рубль, из которых: задолженность по основному долгу – 228 158,09 руб., задолженность по процентам – 38 904,35 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату – 5 323,05 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 5 515,74 руб.; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 979,01 руб., всего 289 880 (двести восемьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки – <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 170 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме – с 29 апреля 2019 года.

Судья Л.А. Пищикова