Решение № 2-2589/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-1517/2019~М-786/2019

Дело № 2-2589/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

В составе:

председательствующего (судьи) Ивановой В.В.,

при секретаре Потапенковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что 13.12.2014 между сторонами заключен договор потребительского кредита <***> о предоставлении кредита в размере 579 678 руб. 69 коп. сроком на 2558 дней под 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 18 980 руб., последний платеж – 16 242 руб. 55 коп., путем зачисления суммы кредита на счет №. Заемщик была ознакомлена и согласна с Условиями по кредиту и графиком платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В связи с неисполнением своих обязанностей по погашению кредита и процентов по договору ответчику направлено заключительное требование со сроком уплаты до 15.09.2017 на общую сумму 605 984 руб. 24 коп. В счет частичного погашения задолженности за период с 25.10.2017 по 31.10.2018 на счет ответчика поступили денежные средства в общей сумме 6 757 руб. 70 коп. В результате задолженность по договору составляет 599 226 руб. 54 коп. Дополнительно, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств за период с 15.10.2015 по 15.10.2016 Банком начислена неустойка в размере 288 271 руб. 71 коп., в результате чего общая задолженность составила 818 545 руб. 82 коп., из которых: сумма основного долга в размере 514 305 руб. 19 коп., проценты в размере 84 921 руб. 35 коп., неустойка за неуплату заключительного требования в размере 219 319 руб. 28 коп.

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 385 руб. 52 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обеспечив явку своего представителя ФИО2, в порядке ст.48 ГПК РФ, действующей на основании доверенности, которая заявленные требования не признала в полном объеме. Дополнительно указала, что истец при подаче искового заявления произвел расчет неустойки по п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита <***> от 13.12.2014, согласно которому, Банк взимает с заемщика до выставления заключительного требования при наличии просроченных платежей неустойку в размере 20% годовых от суммы основного долга. Суд при рассмотрении искового заявления не принял во внимание тот факт, что решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 24.01.2017 по делу № 2-485/2017, вышеуказанный пункт кредитного договора признан недействительным в части взимания неустойки в размере 20% годовых от суммы основного долга, а не от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Считает, что заявленная к взысканию неустойка посчитана неверно, в связи с чем данный расчет является недопустимым доказательством.

В соответствии с ч.ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав позицию представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседания установлено, что 13.12.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита путем акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком Клиенту (л.д. 5-8, 12-20).

Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание Клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Клиентом Индивидуальных условий Банка.

Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Клиента Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Клиенту.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей, с которым Клиент ознакомлен до заключения договора. Наличие собственноручной подписи ФИО1 подтверждает понимание содержания названных документов, согласие с указанными условиями и обязательство их соблюдению со своей стороны.

13.12.2014 Банк открыл Клиенту банковский счет №, зачислил на него сумму предоставленного кредита, после чего, по распоряжению Заемщика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанные в заявлении счета.

Тем самым, Банк свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил.

Кредит выдан на сумму 579 678 руб. 69 коп. сроком на 2558 дней под 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 18 980 руб., последний платеж – 16 242 руб. 55 коп.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком.

До выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше).

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем Банк 15.08.2017 направил ответчику заключительное требование со сроком уплаты до 15.09.2017 на общую сумму 605 984 руб. 24 коп. (л.д. 22).

В счет частичного погашения задолженности за период с 25.10.2017 по 31.10.2018 на счет ответчика поступили денежные средства в общей сумме 6 757 руб. 70 коп. В результате задолженность по договору составляет 599 226 руб. 54 коп. (л.д. 27).

До настоящего времени задолженность по указанному договору не погашена.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий после выставления заключительного требования и при наличии после даты его оплаты непогашенного долга Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств за период с 15.10.2015 по 15.10.2016 Банком начислена неустойка в размере 288 271 руб. 71 коп., в результате чего общая задолженность составила 818 545 руб. 82 коп., из которых: сумма основного долга в размере 514 305 руб. 19 коп., проценты в размере 84 921 руб. 35 коп., неустойка за неуплату заключительного требования в размере 219 319 руб. 28 коп. (л.д. 23-25, 28).

Между тем, в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Промышленного районного суда г. Смоленска от 24.01.2017 по гражданскому делу № 2-485/217 по иску ФИО1 к АО «Банк «Русский стандарт» о защите прав потребителя, пункт 12 Индивидуальных условий потребительского кредита <***> от 13.12.2014, заключенного АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, признан недействительным в части предоставления банку права взимать с Заемщика до выставления заключительного требования при наличии просроченных платежей неустойку в размере 20% годовых от суммы основного долга, а не от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Суд обязал АО «Банк Русский Стандарт» произвести перерасчет по кредитному договору <***> от 13.12.2014 исходя из начисления неустойки на сумму просроченного платежа в соответствии с требованиями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, правовых оснований для взыскания с ответчика неустойки за неуплату заключительного требования в размере 219 319 руб. 28 коп. суд не находит, следовательно, в удовлетворении требований истца в части взыскания неустойки следует отказать.

В результате чего общая задолженность ответчика составила 599 226 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга в размере 514 305 руб. 19 коп., проценты в размере 84 921 руб. 35 коп.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты долга суду не представлено.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, доказательств погашения вышеуказанных сумм, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не предоставил, суд находит заявленные Банком требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Также, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным требованиям..

Руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 13.12.2014 в размере 599 226 руб. 54 коп., из которых: сумма основного долга в размере 514 305 руб. 19 коп., проценты в размере 84 921 руб. 35 коп., а также в возврат государственной пошлины 9 192 руб. 26 коп.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.

Судья В.В. Иванова