Решение № 2-147/2019 2-147/2019~М-133/2019 М-133/2019 от 2 августа 2019 г. по делу № 2-147/2019

УИД 35RS0015-01-2019-000212-72

Дело № 2-147/2019

Резолютивная часть решения оглашена 02 августа 2019 года.

В окончательной форме
решение изготовлено 02 августа 2019 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кичменгский Городок 02 августа 2019 года.

Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Шемякиной Р.В.,

при секретаре Некипеловой Т.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к ФИО1 взыскании задолженности по Соглашениям, расторжении Соглашений,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашениям № от 11.11.2016, № от 08.06.2017, расторжении указанных Соглашений.

В обоснование иска указано, что 11.11.2016 между банком и ФИО1 заключено Соглашение№, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 55775,94 рублей под 23,9 % годовых на срок до 11.11.2021. По условиям Соглашения кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заёмщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 2.2 Соглашения). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заёмщику кредит в сумме 55775,94 рублей, что подтверждается банковским ордером № 2484 от 11.11.2016. В соответствии с п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к Соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). В соответствии с п. 4.7 вышеуказанных Правил, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Кроме того, 08.06.2017 между банком и ФИО1 заключено Соглашение №, согласно которому последнему был предоставлен кредит в сумме 14000 рублей под 26,9 % годовых на срок до 10.06.2019. По условиям Соглашения кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заёмщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. В соответствии с п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете без дополнительных распоряжений клиентапутемсписания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. В соответствии с п. 5.8.1Правилклиент обязался размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежныйпериодне позднее платежной даты (включительно). В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной; на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк праве начислить неустойку в размере, определенномв Соглашении (п. 5.10Правил). В соответствии с п. 7.3.10 Правил банк вправе требовать от клиента досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Заёмщик в нарушение условий Соглашений свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязательств по Соглашениям образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 23.05.2019 заёмщику направлены требования о возврате задолженности в срок не позднее 25.06.2019. Однако требования кредитора в установленный срок должник не исполнил, до настоящего времени задолженность не погашена.

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся по состоянию на 28.06.2019 по Соглашениям: № от 11.11.2016 в размере 42169,85 рублей, в том числе: основной долг – 34910,65 рублей, просроченный основной долг – 5 377,92 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 301,59 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 335,74 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 243,95 рублей, № от 08.06.2017 в размере 11902,16 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 11171,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 349,56 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 299,51 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 81,19 рублей. Кроме того, просит расторгнуть указанные Соглашения с 28.06.2019, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 822,16 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении иска в отсутствие представителя, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск банка признал, пояснил, что соглашения подписывал, платить не отказывается. Просрочки платежей образовались из-за проблем со здоровьем, вследствие чего он потерял работу.

Исследовав представленные доказательства, заслушав ответчика, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 11.11.2016 между истцом и ФИО1 заключено Соглашение№, по условиям которого ему предоставлен кредит в сумме 55775,94 рублей под 23,9 % годовых со сроком возврата не позднее 11.11.2021.

С Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения ФИО1 был ознакомлен и с ними согласился (имеется его подпись на каждой странице Соглашения и Правилах).

В соответствии с п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении.

Согласно п.п. 6, 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно 10 числа путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт, которые в соответствии с графиком платежей составляют 1601,32 рублей (последний платеж 1458,28 рублей).

Согласно п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит не надлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней): просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Также 08.06.2017 между банком и ФИО1 заключено Соглашение №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 14 000 рублей под 26,9 % годовых на срок до 10.06.2019.

С Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования ФИО1 был ознакомлен и с ними согласился (имеется его подпись на каждой странице Соглашения и Правилах).

В соответствии с п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете без дополнительных распоряжений клиентапутемсписания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Датой погашения задолженности является дата списания банком денежных средств со счета.

Согласно п. 5.10Правилв случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк праве начислить неустойку в размере, определенномв Соглашении.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил банк вправе требовать от клиента досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты. Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Установлено, что свои обязательства по Соглашениям банк выполнил в полном объёме, предоставил ФИО1 кредиты в сумме 55775,94 рублей, что подтверждается банковским ордером № 2484 от 11.11.2016 и в сумме 14 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № 8045 от 21.09.2018.

Заёмщик ФИО1 в нарушение условий Соглашений свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, допустив неоднократное нарушение сроков платежей более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей, об изменении срока возврата кредитов, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, он уведомлялся, что подтверждается требованиями банка со сроком их удовлетворения не позднее 25.06.2019, но мер к надлежащему исполнению взятых обязательств не принял, требование истца о досрочном возврате всех оставшихся сумм кредитов является законным и обоснованным.

Согласно расчету, который ответчиком не оспорен, задолженность по Соглашению№ от 11.11.2016 по состоянию на 28.06.2019 составляет: основной долг – 34910,65 рублей, просроченный основной долг – 5 377,92 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 301,59 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 335,74 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 243,95 рублей, а всего 42169,85 рублей.

Задолженность ответчика по Соглашению № от 08.06.2017 по состоянию на 28.06.2019 составляет: просроченный основной долг – 11171,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 349,56 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 299,51 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 81,19 рублей, а всего 11902,16 рублей.

Расчёт задолженности соответствует условиям Соглашений, ответчиком не оспорен, поэтому суд принимает данный расчет за основу.

Как установлено судом, заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки возврата кредита, поэтому суд считает возможным расторгнуть кредитный договор на основании п. 1 ч. 2 ст. 450, ч. 2 ст. 452 ГК РФ.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ч. 3 ст. 453 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (п. 75 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств»).

Истцом правомерно, на основании п. 12 Индивидуальных условий кредитования, п. 5.10 Правил предъявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и неустойки за несвоевременную уплату процентов. Оснований для ее снижения на основании ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, поскольку она прямо предусмотрена договором и заявлена в разумных пределах.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер госпошлины, подлежащей возмещению истцу в соответствии с п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 7 822,16 рублей.

Руководствуясь статьями 807, 810, 811, 819 ГК РФ, статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала удовлетворить полностью.

Расторгнуть с 28 июня 2019 года Соглашения№ от 11.11.2016, № от 08.06.2017, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по

Соглашению№ от 11.11.2016 в размере 42169,85 рублей, в том числе: основной долг – 34910,65 рублей, просроченный основной долг – 5 377,92 рублей, проценты за пользование кредитом – 1 301,59 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 335,74 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 243,95 рублей, по

Соглашению № от 08.06.2017 в размере 11902,16 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 11171,90 рублей, проценты за пользование кредитом – 349,56 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 299,51 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов – 81,19 рублей,

а также расходы по уплате государственной пошлины – 7 822,16 рублей, а всего 61894,17 рублей (шестьдесят одну тысячу восемьсот девяносто четыре рубля 17 копеек).

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - Р.В. Шемякина