Решение № 2-2289/2025 2-2289/2025~М-1688/2025 М-1688/2025 от 31 августа 2025 г. по делу № 2-2289/2025

Дело № 2-2289/2025

64RS0044-01-2025-002890-57

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

18 августа 2025 года город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А,

при секретаре судебного заседания Горяевском К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», истец, банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просило: взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 477451,98 руб., включая: 466811,03 руб. – сумму основного долга; 10113,89 руб. – сумму просроченных процентов; 527,06 руб. – неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 466811,03 руб., начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 476924,92 руб., начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, общей площадью 60,3 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (кадастровый <№>), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4057466,40 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14436 руб.; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб.; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате отчета об оценке <№>(<данные изъяты>) в размере 5000 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что <Дата> между ФИО1, ФИО2, ФИО3 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № <данные изъяты> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 479440 руб. (п. 1. Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее – Индивидуальные условия)); ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 8650 руб. (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита – 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом – 16,2% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 20,2% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей на праве долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, расположенной по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (кадастровый <№>), согласно условиям Договора об ипотеке № <данные изъяты><Дата>.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 479440 руб. на текущий счет ответчика ФИО1 - 40<№> (в соответствии с заявлением-Анкетой клиента). Ответчик ФИО1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита, исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики неоднократно, более 3 раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий в соответствии с п. 2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. Поскольку денежные средства ответчиками не возвращены, истец, полагая свои права нарушенными, обратился в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, о причинах неявки суду не сообщили, возражений по существу иска не представили.

Учитывая неявку ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании статей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также не противоречащих ему.

На основании части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно части 3 статьи 1 названного Кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу части 5 статьи 10 указанного Кодекса добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 названного кодекса предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, и следует из материалов гражданского дела, что <Дата> между ФИО1, ФИО2, ФИО3 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № <данные изъяты> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 479440 руб. (п. 1. Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее – Индивидуальные условия)); ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 8650 руб. (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита – 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом – 16,2% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 20,2% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, принадлежащей на праве долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, расположенной по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (кадастровый <№>), согласно условиям Договора об ипотеке № <данные изъяты> от <Дата>. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 479440 руб. на текущий счет ответчика ФИО1<данные изъяты> (в соответствии с заявлением-Анкетой клиента). Ответчик ФИО1 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита, исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики неоднократно, более 3 раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий в соответствии с п. 2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнение условий кредитного договора, договора об ипотеке, <Дата> в адрес регистрации ответчиков и залогодателей направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Как установлено в судебном заседании, ответчики, взятые на себя обязательства, надлежащим образом не исполнили, что в судебном заседании не оспорено.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени в полном объеме не погашена, что подтверждается письменными материалами дела.

Просроченная задолженность по кредитному договору составила 477451,98 руб., включая: 466811,03 руб. – сумму основного долга; 10113,89 руб. – сумму просроченных процентов; 527,06 руб. – неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга, составила 466811,03 руб., начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета суду не представлено.

Учитывая, что задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 477451,98 руб., включая: 466811,03 руб. – сумму основного долга; 10113,89 руб. – сумму просроченных процентов; 527,06 руб. – неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 466811,03 руб., начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО1, ФИО2, ФИО3, общей площадью 60,3 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (кадастровый <№>), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4057466,40 руб.

Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке <№>(<данные изъяты>) от <Дата>, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 5071833 руб. В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5071833 руб.*80% =4057466,40 руб.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 названного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с частью 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, суд находит обоснованным требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, так как допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца. Оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залога судом не установлено.

Способ реализации имущества в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации определяется путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 476924,92 руб., начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно части 3 статьи 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По настоящее время Ответчик ФИО1 денежные средства истцу не вернул, доказательств обратного суду не представлено.

Суд полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 476924,92 руб., начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14436 руб.; с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб.; с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» солидарно подлежат взысканию расходы по оплате отчета об оценке <№>(<данные изъяты>) в размере 5000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь требованиями статей 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><адрес><Дата>, код подразделения <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору в размере 477451,98 руб., включая: 466811,03 руб. – сумму основного долга; 10113,89 руб. – сумму просроченных процентов; 527,06 руб. – неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><адрес><Дата>, код подразделения <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 466811,03 руб., начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><адрес><Дата>, код подразделения <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 476924,92 руб., начиная с <Дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности ФИО1 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><адрес><Дата>, код подразделения <данные изъяты>), ФИО2 (<Дата> ода рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><Дата>, код подразделения <данные изъяты>), ФИО3 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><адрес><данные изъяты><адрес><данные изъяты><Дата>, код подразделения <данные изъяты>), общей площадью 60,3 кв.м., расположенную по адресу: <данные изъяты>, <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> (кадастровый <№>), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4057466,40 руб.

Взыскать с ФИО1 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><адрес><Дата>, код подразделения <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14436 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2 (<Дата> ода рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><Дата>, код подразделения <данные изъяты>), ФИО3 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><Дата>, код подразделения 640-002) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><адрес><Дата>, код подразделения <данные изъяты>), ФИО2 (<Дата> ода рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><данные изъяты><Дата>, код подразделения <данные изъяты>), ФИО3 (<Дата> года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты><№>, выдан <данные изъяты><Дата>, код подразделения <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате отчета об оценке <№>(<данные изъяты>) в размере 5000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2025 года.

Судья Е.А. Борисова