Решение № 2-3746/2018 2-3746/2018~М-3435/2018 М-3435/2018 от 20 ноября 2018 г. по делу № 2-3746/2018

Дело № 2-3746/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В.

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО КБ «Пойдем!» (далее – истец, Банк) обратился в районный суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 11.04.2017 г. по состоянию на 12.10.2018 г. в размере 6 636,83 руб. из которых: задолженность по основному долгу составляет 5 161,17 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом составляют 1 096,70 руб., пени по основному долгу составляют 378,96 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что в соответствии с договором потребительского кредита №ф от 11.04.2017 г., заключенным между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО2 на основании Заявления ответчика на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, ОАО КБ «Пойдем!» предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в размере **** руб., сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до 11.10.2017 г. Срок действия лимита кредитования и возврата кредита 12 мес. (с 11.04.2017 г. по 11.04.2018 г.). Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой, товаров, работ, услуг за кредит начисляются по ставке 29 % годовых; по основному долгу сформированному при совершении иных операций (в том числе, с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройство самообслуживания (банкоматы) кредитора) – по ставке 57,9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 29,92 % годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 11-го числа каждого месяца, размер которого составляет **** руб. и является фиксированным. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в остальной части – остаток основного долга по кредиту. Условиями договора за несвоевременное исполнение заемщиков обязательств по возврату кредита и уплате процентов, начисляются пени на несвоевременно внесённую сумму в размере 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки по дату фактического исполнения обязательства по уплате просроченного платежа. ФИО1 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов не исполнила, в связи с чем за период с 11.04.2017 г. по 12.10.2018 г. у нее образовалась просроченная задолженность в размере 6 636,83 руб. из которых: задолженность по основному долгу составляет 5 161,17 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом составляют 1 096,70 руб., пени по основному долгу составляют 378,96 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Пойдем!» не явилась, извещен надлежащим образом, уважительность причины суду не представил, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании выразила согласие с заявленными требованиями банка, представленный истцом расчет задолженности не оспаривала. Подтвердила, что подписывала кредитный договор и была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита. С 12 октября 2018 г. гашений по кредиту не производила. Сумму задолженности не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

АО КБ «Пойдем!» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 11.04.2018 г. ФИО1 обратилась в АО КБ «Пойдем!» с заявлением-анкетой об открытии лимита кредитования (лимита выдачи) на сумму **** руб. на срок 12 мес. и заявлением на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования, с общим лимитом на все типы расходных операций в размере **** руб., на основании которых 11.04.2017 г. между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф.

Согласно условиям, предусмотренным вышеуказанным договором, банк предоставляет клиенту лимит кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) в размере **** руб., со сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 11.10.2017 г. Срок возврата кредита – 12 мес. (с 11.04.2017 г. по 11.04.2018 г.). Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой, товаров, работ, услуг за кредит начисляются по ставке 29 % годовых; по основному долгу сформированному при совершении иных операций (в том числе, с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройство самообслуживания (банкоматы) кредитора) – по ставке 57,9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 29,92 % годовых.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 11-го числа каждого месяца, размер которого составляет 3 352 руб. и является фиксированным. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в остальной части – остаток основного долга по кредиту. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности заемщика по договору потребительского кредита.

Кроме того, на имя ФИО1 банком были безвозмездно открыты карточный счет № и счет заемщика №.

ФИО1 была предоставлена банковская карта **** №, с общим лимитом на все типы расходных операций **** руб. в месяц, предусматривающая 50 снятий в месяц, в том числе 25 снятий в день в устройствах самообслуживания (банкоматах) сторонних банков.

Взятые на себя обязательства Банком были исполнены в полном объеме. Так, согласно выписке по ссудному счету по № за период с 11.04.2017 г. по 12.10.2018 г., открытому на имя ответчика ФИО1, последней 11.04.2017 г. было произведено пополнение счета за счет лимита по кредитному договору №ф. от 11.04.2017 г. в размере **** руб., что также подтверждается мемориальным ордером № 5757 от 11.04.2017 г. на сумму **** руб.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячный обязательный минимальный платеж по карте не вносит, за весь период действия договора и карты, ответчиком было произведено два платежа, последний платеж был осуществлен 31.05.2018 г. в размере **** руб.

Кроме того, установлено, что ответчик воспользовалась денежными средствами из представленного лимита кредитования, что также подтверждается выпиской по текущему счету заемщика от 12.10.2018 г., согласно которому ФИО1 11.04.2018 г. было произведено снятие наличных денежных средств с банковской карты в размере **** руб.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с читающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки платежа.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом, неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Из представленных по делу доказательств следует, что обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, установленный договором потребительского кредита минимальный платеж в оговоренных размере и срок не производится. Указанные обстоятельства нарушения обязательств исполнения договора ответчиком не отрицались и подтверждены в судебном заседании.

В нарушение принятых по кредитному договору обязательств у заемщика по состоянию на 12.10.2018 г. образовалась задолженность в размере в размере 6 636,83 руб. из которых: задолженность по основному долгу составляет 5 161,17 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом составляют 1 096,70 руб., пени по основному долгу составляют 378,96 руб.

Суду истцом представлен письменный расчет задолженности, образовавшийся у ответчика и предъявленный ко взысканию по состоянию на 12.10.2018 г., который согласуется с представленной выпиской по счету и судом под сомнение не ставится. Как следует из требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились с нарушением сроков порядка их уплаты, нарушения обязательств по кредитному договору допускаются ответчиком по настоящее время.

Ответчик не оспаривала произведенный расчет задолженности, контррасчет задолженности суду не представила.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредиту либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредитора (ст.ст.401, 406 ГК РФ) не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору соответствуют ст.811 ГК РФ, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку договором потребительского кредита предусмотрен возврат суммы кредита по частям, то при нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №ф от 11.04.2017 г. по состоянию на 12.10.2018 г. в размере 6 636,83 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Советского района г.Челябинска исковое заявление АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возвращено истцу, ввиду не подсудности данного спора мировому судье.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 Кодекса).

Поскольку заемщиком допущена просрочка погашения кредита, повлекшая за собой досрочное взыскание всей суммы задолженности, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения кредитного договора, что влечет его расторжение.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца компенсация судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 400 руб., понесенных банком при обращении в суд с заявленными требованиями (платежное поручение № 45118808 от 28.09.2018 г.)

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по договору потребительского кредита № от 11.04.2017 г. по состоянию на 12.10.2018 г. в размере 6 636 рублей 83 копейки, а также компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего 7 036 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова