Решение № 2-2979/2017 2-2979/2017~М-2900/2017 М-2900/2017 от 19 октября 2017 г. по делу № 2-2979/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2017 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Приходько О.Н.,

при секретаре Пилиеве А.Т.,

с участием

представителя истца ФИО1

представители ответчика ФИО6,

рассмотрев гражданское дело по иску АО «Государственная страховая компания «Югория» к ФИО7 о признании недействительным договора страхования.

УСТАНОВИЛ:

АО «Государственная страховая компания «Югория» обратились с иском в суд к ФИО7 о признании недействительным договора страхования, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «ГСК «Югория» обратился ФИО7 по факту ДТП с участием принадлежащего ему автомобиля Лексус ЛХ 570 г\н №. При обращении ФИО7 были представлены документы:

-Фальсифицированный страховой плис КАСКО 548909 от ДД.ММ.ГГГГ,

- Фальсифицированная квитанция серии 005 №.

Указанные документы подписаны неким ФИО5, не являющегося представителем АО «ГСК «Югория», страховым агентом, лицом имеющим полномочия действовать от имени АО «ГСК «Югория». Фальсифицированный страховой полис не содержит уникальный штрих - код, формируемый специальным программным обеспечением при санкционированном оформлении договора страхования.

В связи с произошедшим ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» направлено заявление в ОМВД России по <адрес>, в отношении ФИО5, ФИО7 и группы неустановленных лиц, по факту совершения преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ, присвоения денежных средств в крупном размере, причинения ущерба бюджетной организации АО «Государственная страховая компания «Югория».

Указанные действия посягают на интересы АО «ГСК «Югория» в связи с возможным возникновением обязательств по сделке, АО «ГСК «Югория» считает указанную сделку недействительной. В связи с изложенным, АО «ГСК «Югория» не признает заключение договора страхования между АО «ГСК «Югория» и ФИО7, и вынуждено обратиться с исковым заявлением о признании договора страхования недействительным, по следующим основания:

Необходимость обращения с иском о признании недействительной сделки установлена п. 27 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №

Согласно п. 27 Постановления Пленума ВС от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" заключение договора страхования от имени страховщика страховым агентом или иным лицом, превысившими полномочия, указанные в доверенности, выданной страховщиком, не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, если данный договор в установленном порядке не признан недействительным (ст. 166 ГК РФ).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

АО «ГСК «Югория» не совершались действия, свидетельствующие о прямо последующем одобрении сделки. В силу ст. 183 ГК РФ. Указанный договор страхования должен считаться заключенным от имени ФИО5и а интересах ФИО5, который в отсутствие одобрения сделки АО «ГСК «Югория», выступает в качестве страховщика.

ФИО5 подписавший документы от имени АО «ГСК «Югория» не является лицом, действующим на основании доверенности, либо представителем, полномочия которого явствуют из обстановки в которых он действует.

Само по себе использование какого-либо бланка содержащего реквизиты АО «ГСК «Югория», не являются доверенностью на представление интересов АО «ГСК «Югория», либо доказательством волеизъявления АО «ГСК «Югория» на заключение договора страхования, либо представления полномочий иным лицом за заключение такого договора от имени АО «ГСК «Югория». Бланк не содержит существенных условий договора страхования, не соответствует требованиям ст. 432 ГК РФ, конкретному лицу не адресован, признаками оферты, установленным статьями 435, 437 ГК РФ не обладает.

Полис страхования согласно ст. 940 ГК РФ, не является документом, подтверждающим заключение договора со страховой компанией; полис страхования выдаваемый страховщиком, по своему характеру является акцептом страховщика на аферту страхователя о заключении договора и как следует из содержания п.2 ст. 940 ГК РФ обязательно должен быть подписан страховой компанией; от имени страховщика указанный полис подписан ФИО5, с которым АО «ГСК «Югория» никаких трудовых или обязательственных отношении не имело и не имеет; ФИО5, подписавший плис, не имел права заключать, от имени страховщика АО «ГСК «Югория», какой –либо договор страхования, соответствующая доверенность ему также не выдавалась; агентский договор с указанным лицом не заключался; АО «ГСК «Югория» данную сделку не одобрило и обязательства ФИО5, вытекающие из договора страхования с ФИО7, в добровольном порядке на себя не принимало.

ФИО7, при заключении договора страхования, не действовал с должной степенью осмотрительностью и заботливостью, поскольку не проверил наличие полномочий у лица, представившегося представителем страховщика, и их надлежащим оформлением; таким образом в силу п.1 ст. 432 ГК РФ, указанный договор считается незаключенным.

Страховая премия в сумме 528 000 рублей указанная в квитанции серии 005 № не поступала на счет АО «ГСК «Югория», указные денежные средства были преданы ФИО5 и приняты им ни от ФИО5, ни от ФИО7 каких-либо денежных средств в АО «ГСК «Югория» не поступало.

ФИО12 в силу закона не может являться страховщиком, поскольку ре соответствует требованиям, предъявляемым к страховщикам.

Оспариваемая сделка является нарушающей требования закона или иного правового акта и при этом посягающей на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы АО «ГСК «Югория».

Просит признать недействительной сделкой договор между АО «ГСК «Югория» и ФИО7, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

В порядке ст. 39 ГПК РФ представителем истца уточнены исковые требования, согласно которым истец просит признать недействительной сделкой договор добровольно комплексного страхования автотранспортных средств №,заключенный между АО «ГСК «Югория» ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ ( страховой полис КАСКО) ( т.1 л.д. 53).

В судебное заседание ответчик ФИО7, будучи надлежащим образом извещенным не явился, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, направил своего представителя. Согласно ст. 48 ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

В силу ст. 167 ГК РФ суд считает возможном рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «ГСК «Югория» обратился ФИО7 по факту ДТП с участием принадлежащего ему автомобиля Лексус ЛХ 570 г/н №, при обращении ФИО7 были представлены документы: фальсифицированный страховой полис КАСКО -548909- от ДД.ММ.ГГГГ, фальсифицированная квитанция серии 005 №.

Указанные документы подписаны неким ФИО5, не являющимся представителем АО «ГСК «Югория», страховым агентом, лицом, имеющим полномочия действовать от имени АО «ГСК «Югория».

Представленные документы не содержат сведений об агентском договоре, доверенности ФИО5, не содержат уникальный цифровой и штрих-код, и другие детали, формируемые специальным программным обеспечением при санкционированном оформлении договора страхования.Оригинальными являются только пустые бланки с печатью АО «ГСК «Югория» не являющиеся страховыми полисами. На основе бланков, лицом, не являющимся представителем АО «ГСК «Югория», выполнены фальсифицированные страховой полис и квитанция. Фальсификация произведена, путем формирования изображения похожего на оригинальный полис и его подстановку на пустой бланк. АО «ГСК «Югория» проведена проверка представленных ФИО7 документов и составлен акт выявления фальсификации полиса. Условия договора, указанные в фальсифицированном полисе, предоставленном ответчиком, не соответствуют условиям, необходимым для заключения санкционированного страхового полиса КАСКо, в АО «ГСК «Югория. Применяемое программное обеспечение при санкционированном заключении договора имущественного страхования ИД «Югория PRO» обеспечивает нанесение на бланк строгой отчётности штрих-кода, данных о страхователе и выгодоприобретателе, перенесении данных из титульного листа на оборотную сторону договора - квитанцию, любые данные и сведения в договоре, квитанции об оплате страховой премии не заполняются вручную, а полностью отпечатываются в программе. В случае внесения изменений требуется переоформление договора. В данном случае как в договоре (титульная сторона), так и в квитанции (оборотная сторона) данные частично внесены вручную. Помимо этого, номерной знак квитанции А7 на титульной и оборотной стороне стрго идентичны, тогда как в приложенном ответчиком полисе, на титульном листе указан номер квитанции, который не соответствует оборотной стороне.

В связи с выявлением фальсифицированного страхового полиса, АО «ГСК «Югория» проведена проверка в ходе которой установлено, что: 01.05.2017г. согласно сопроводительной ведомости к накладной № от ДД.ММ.ГГГГ, бланк страхового полиса № получен Московским филиалом АО «ГСК «Югория» из типографии ООО «Пресс Центр». Документы приняты ФИО2 (Зам. нач. отдела учета и аналитики АО «ГСК «Югория», являющейся лицом ответственным за получение хранение, учет и выдачу БСО, согласно приказа № от 02.06.2014г.)

Бланк страхового полиса № хранился в Московском филиале АО «ГСК «Югория» до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ согласно акту выдачи чистых БСО от ДД.ММ.ГГГГ, Бланк страхового полиса № был выдан агенту ФИО4 в <адрес> (агентский договор № ЦА-3263 от ДД.ММ.ГГГГ).ДД.ММ.ГГГГ в результате обращения в АО «ГСК «Югория» ФИО7 выявлен факт утраты БСО № и выполнении на его основе фальсифицированного страхового полиса.

В ходе дальнейшей проверки, АО «ГСК «Югория» были получены объяснения:

ФИО2 (Зам. нач. отдела учета и аналитики АО «ГСК «Югория», являющеся лицом ответственным за получение хранение, учет и выдачу БСО, согласно приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.)

ФИО3 (Гл. специалист отдела по работе с агентами АО «ГСК «Югория», куратор агента ФИО4)

ФИО4 (Агент)

Таким образом, было выявлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, в нарушение условий агентского договора, передала полученные ей БСО третьим лицам, то есть, допустила утрату БСО, в том числе бланка №.

По факту передачи агентом ФИО4 БСО и изготовление на их основе фальсифицированных полисов поданы заявления о преступлении ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром отправки корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявление о преступлении в ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром отправки корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ, по последнему поданному заявлению проверка продолжается. ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» отразила в СМИ информацию об утерянных БСО и квитанциях к ним, что подтверждается текстом данного сообщения, размещенного в журнале Финансовая отчетность №(225) www.wiki-ins.ru.

Фальсифицированный страховой полис КАСКО -548909 - от ДД.ММ.ГГГГ от имени АО «ГСК «Югория» подписан неким ФИО5, не являющейся представителем АО «ГСК «Югория», страховым агентом, лицом, имеющим полномочия действовать от имени АО «ГСК «Югория».

Согласно справке из отдела кадров АО «ГСК «Югория», на дату ДД.ММ.ГГГГ штатных сотрудников с фамилией ФИО5 не числится.

Так же, у АО «ГСК «Югория» отсутствуют агентские договора с ФИО5.

Согласно и.11 ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Страховщики ведут реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Сведения из реестра страховых агентов и страховых брокеров, позволяющие идентифицировать страхового агента или страхового брокера в качестве лица, с которым у страховщика заключен договор об оказании услуг, связанных со страхованием (фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование страхового агента, страхового брокера, номер удостоверения или договора), размещаются страховщиками на своих сайтах в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

На официальном сайте АО «ГСК «Югория» http://www.ugsk.ru/, размещается и постоянно актуализируется реестр агентов (согласно закону об организации страховой деятельности)

Применительно к данному договору не соблюден принцип возмездности сделки, поскольку основной, встречной и однородной обязанностью страхователя в рамках договора страхования в силу чЛ ст.929 ГК РФ является уплата страховой премии.

Договор страхования в соответствии с п.1 ст.957 ГК РФ вступает в силу с момента уплаты страховой премии.

Согласно ст. 328 ГК РФ неисполнение стороной в договоре встречной однородной обязанности освобождает от исполнения встречных обязательств другую сторону договора.

Моментом уплаты страховой премии является поступление денежных средств на расчетный счет страховщика либо внесение денежных средств в кассу страховщика (его представителя) Страховая премия на расчетный счет АО «ГСК «Югория» не поступала, что подтверждается выпиской по счету, приложенной на диске к приложениям к данным пояснениям, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Представленная ФИО7 квитанция на оплату страховой премии в действительности страховщиком (его полномочным представителем) не подписывалась, поскольку полис чистый номерной (универсальный) формат А-4вертикальный «двухслойный» с квитанцией № бланк был утерян, что подтверждается заявлениями о преступлении от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, заключение данного договора на условиях, представленных в полисе ФИО7, при санкционированном заключении договора с АО «ГСК «Югогия» было бы невозможно, поскольку при таких характеристиках транспортного средства и страховой суммы страховая премия, согласно расчета должна составлять 794 500 рублей, гражданская ответственность 4 500 рублей, а всего на сумму 799 000 рублей.

Как следует из представленного ФИО7 договора добровольного комплексного страхования автотранспортных средств №- от ДД.ММ.ГГГГ в нижней части полиса имеется графа «Акт осмотра: от ДД.ММ.ГГГГ года», из чего следует, что неотъемлемой частью данного договора страхования обязателен акт осмотра транспортного средства. Данный документ АО «ГСК «Югория» ответчиком не представлен, тогда как в тексте договора имеется условие, что «Настоящий полис удостоверяет факт заключения между АО «ГСК «Югория», как Страховщиком, и указанным ниже Страхователем договора страхования, состоящего из страхового полиса, Акта осмотра ТС и Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств АО «ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ, с последующими изменениями и дополнениями, которые являются неотъемлемыми частями.

Таким образом, в случае санкционированного заключения договора страхования с АО «ГСК «Югория», ФИО7 в доказательство обязан представить договор страхования, с его неотъемлемыми частями: Актом осмотра ТС и Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств АО «ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, доказательствами действительного заключения договора страхования с АО «ГСК «Югория» является обязательное наличие страхового полиса, акта осмотра транспортного средства и Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств АО «ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п.11.1-11.4 дополнительным документом подтверждающим факт заключения договора может также являться заявление Страхователя, заполненное и подписанное им на бланке установленной формы АО «ГСК «Югория»

Между тем, АО «ГСК Югория» поясняет, что оформление акта осмотра ТС ранее чем заключение договора страхования невозможно и производится в один день с заключением договора. Как следует из представленного ответчиком договора датой заключения является ДД.ММ.ГГГГ, акт осмотра ТС от ДД.ММ.ГГГГ, тогда как при санкционированном заключении договора все вышеуказанные документы оформляются в день заключения договора страхования в специальной программе ИС «Югория-ПРО», сам договор должен содержать не только дату оформления акта осмотра транспортного средства, но также серию и номер, формируемый посредством оформления в указанной программе.

При заключении договора ФИО7 не проверил полномочия лица действующего от имени АО «ГСК «Югория». Заключение договора и передача денежных средств ФИО5 происходила вне обстановке из которой следовали бы полномочия ФИО5 действовать от имени АО «ГСК «Югория». (В судебном заседании представитель ответчика пояснил, что ответчику неустановленное лицо позвонило на его сотовый телефон с предложением о заключении договора КАСКО, на что он согласился, заключение и передача полиса происходила в Москве по месту жительства ФИО7, подтвердил, что паспорт и доверенность лица, представившегося представителем страховщика, он не требовал и документы не проверял, поверил, так как у данного лица имелся соответствующий бланк с квитанцией, и печатью страховщика). Факт наличия бланков и квитанции не является обстоятельством, свидетельствующим о том, что полномочия явствовали из обстановки, в которой он действует. Истец сделку не одобрил, обязательства вытекающие из договора страхования на себя не принял. АО «ГСК «Югория» не имеет оснований для признания договора страхования между АО «ГСК «Югория» и ФИО7, либо одобрения сделки совершенной лицом, не имеющим полномочий действовать от имени АО «ГСК «Югория», нарушающего требования закона и при этом посягающего на публичные интересы, права и охраняемые законом интересы АО «ГСК «Югория».

Полномочный представитель ответчика ФИО6 суду показал, что ответчик иск не признает в полном объеме, истец обратился с исковым заявлением о признании недействительным договора добровольного страхования транспортного средства 548909 от ДД.ММ.ГГГГ. Вся позиция истца строится на обстоятельстве, что данный договор подписан от имени страховщика ФИО11, который не имеет к страховщику никакого отношения, а так же не поступившей на счет страховщика страховой премии по договору добровольного страхования. С исковыми требованиями истца не согласен по следующим основаниям:

Автогражданская ответственность собственника автомобиля марки LEXUS LX 570, г/н № застрахована в АО «ГСК «ЮГОРИЯ» на основании договора добровольного страхования транспортного средства серии 548909 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств была застрахована сроком на 1 год, выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая является ФИО7, страховые риски - ДТП (наезд, столкновение, опрокидывание); ДТП с иными участником, где виновник иной участник; падение предмета, в том числе снега и льда; противоправные действия третьих лиц; Стихийные бедствия; повреждение ТС камнями; пожар, взрыв; терроризм; повреждение животными; авария. Страховая сумма составляет 6 300 000 рублей, страховая премия 525 000 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются подлинным полисом добровольного страхования транспортного средства и квитанцией об оплате страховой премии.

Страховая премия по договору страхования транспортного средства 548909 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 525 000 рублей была оплачена страхователем ФИО7 в день заключения договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были получены представителем страховщика ФИО11 На квитанции имеется оригинальная печать АО «ГСК «ЮГОРИЯ», которая АО «ГСК «ЮГОРИЯ» не оспаривается.

Статьей 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пункт 1 ст. 943 ГК РФ устанавливает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 11.3. Правил страхования КАСКО страховщика по иску Документом, удостоверяющим факт заключения договора страхо- вания, может являться страховой полис, в котором определены индиви- дуальные условия страхования.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Основной, встречной и однородной обязанностью страхователя в рамках договора страхования в силу п. 1 ст. 929 ГК РФ является уплата страховой премии.

Согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу ст. 328 ГК РФ неисполнение стороной в договоре встречной однородной обязанности освобождает от исполнения встречных обязательств другую сторону договора.

Учитывая, что страховой полис оформлен надлежащим образом, выдан на руки истцу, имеет подписи сторон и печать страховой компании, представлен в подлинном виде, не имеется оснований считать страховую премию неоплаченной.

Считаю, что наличие оригинального полиса договора добровольного страхования и оригинала квитанции о получении страховщиком страховой премии, свидетельствует о том, что АО «ГСК «ЮГОРИЯ» совершила действия, свидетельствующие о прямом последующем одобрении сделки.

Ссылка истца о том, что ФИО7, при заключении договора страхования, не действовал с должной степенью осмотрительности и заботливости, поскольку не проверил наличие полномочий у лица, представляющегося представителем страховщика, и их надлежащее оформление, не состоятельны, так как в данном случае стороны не являются равными, поскольку ФИО7 является экономически слабой стороной в данной сделке. При заключении договора страхования у него не было сомнений в законности данной сделки.

Закон не возлагает на страхователя обязанность при заключении договора проверять законность владения страховой компании бланком полиса. Страхователь, уплативший страховую премию и получивший бланк полиса не должен отвечать за те или иные действия представителя страховщика либо третьих лиц.

Бланк полиса ОСАГО является документом строгой отчетности, а потому страховщик обязан осуществлять надлежащий контроль за его движением и использованием. При этом взаимоотношения между страховщиком и его уполномоченным агентом по реализации врученных последнему страховых полисов не могут повлечь негативных последствий для страхователя.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное. Неполное и/или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО). В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Истцом на представлено доказательств о хищении указанного бланка страхового полиса и обращении Общества в уполномоченные органы с заявлением о хищении этого бланка страхового полиса.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом АО «ГСК «Югория» и ответчиком ФИО7 заключен договор добровольного страхования транспортного средства Лексус ЛХ570 государственный номерной знак <***> (КАСКО 0548909 от ДД.ММ.ГГГГ). Страховая премия в размере 5280000 руб. была оплачена ответчиком в полном объеме, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) серия 005 N 548909 ( т.1 л.д. 9-10).

В период действия данного договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Лексус ЛХ570 государственный номерной знак <***>, в результате чего автомобиль ответчика получил механические повреждения. В установленный правилами страхования срок истец обратилась в страховую компанию АО «ГСК «Югория» с заявлением о выплате страхового возмещения, которое вместе со всеми необходимыми документами было передано сотруднику страховой компании. АО «ГСК «Югория» отказало истцу в выплате страхового возмещения. Данные обстоятельства не опровергается сторонами.

Из представленных истцом документов (копии заявления о преступлении (т. 1 л.д. 13-15), дополнительного пояснения ( л.д. 29-30), копии агентского договора ( т.1 л.д. 31-35), копии доверенности № ( л.д. 35), акта выдачи агенту чистых БСО и квитанций А 7 ( т.1 л.д.36), следует, что 01.05.2017г. согласно сопроводительной ведомости к накладной № от ДД.ММ.ГГГГ, бланк страхового полиса № получен Московским филиалом АО «ГСК «Югория» из типографии ООО «Пресс Центр». Документы приняты ФИО2 (Зам. нач. отдела учета и аналитики АО «ГСК «Югория», являющейся лицом ответственным за получение хранение, учет и выдачу БСО, согласно приказа № от 02.06.2014г.)

Бланк страхового полиса № хранился в Московском филиале АО «ГСК «Югория» до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ согласно акту выдачи чистых БСО от ДД.ММ.ГГГГ, Бланк страхового полиса № был выдан агенту ФИО4 в <адрес> (агентский договор № ЦА-3263 от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, в нарушение условий агентского договора, передала полученные ей БСО третьим лицам, то есть, допустила утрату БСО, в том числе бланка №.

АО «ГСК «Югория» по факту передачи агентом ФИО4 бланков строгой отчетности поданы заявления о преступлении ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявление о преступлении в ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГСК «Югория» отразила в СМИ информацию об утерянных БСО и квитанциях к ним.

Страховой полис КАСКО -548909 - от ДД.ММ.ГГГГ от имени АО «ГСК «Югория» подписан ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО7 Пягорским ОМВД отказано в связи с отсутствием состава преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ, ДД.ММ.ГГГГ постановление об отказе в возбуждении уголовного дела отменено. На время рассмотрения дела сведений о возбуждении уголовного дела, либо привлечении к уголовной ответственности в отношении ответчика суду не представлено (т.1 л.д. 76,77)

В подтверждение заключения договора страхования представителем ответчика по ходатайству представителя истца представлены подлинники полиса КАСКО 548909 и квитанция на получение страховой премии 005 №, содержащие оттиски печатей АО «ГСК «Югория».

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется положениями статей 1, 8, 10, 160, 162, 174, 182, 434, 927, 929, 930, 940, 942, 947, 957, 963, 964, 1005 ГК РФ, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью».

Не соглашаясь с доводами представителя АО «ГСК «Югория»" суд исходит из того, что истцом не представлены допустимые доказательства, подтверждающие, что ответчик при заключении договора страхования знал о том, что лицо, подписавшее страховой полис, квитанцию о приеме страховой премии и акт осмотра автомобиля не имело права действовать от имени АО «ГСК «Югория», ответчик представил подлинный бланк полиса и квитанции с печатью АО «ГСК «Югория».

При этом суд учитывает, что по данным информации, содержащейся на официальном интернет-сайте ответчика http://www.ugsk.ru/,,бланк строгой отчетности КАСКО 548909 на момент заключения договора страхования и выдачи страхового полиса утраченным не числился.

Таким образом, страховщик не предоставил доказательств, свидетельствующих о возбуждении уголовного дела по факту хищения страхового полиса, выданного ответчику, и привлечении лица, подписавшего договор страхования к уголовной ответственности, до заключения с ним договора страхования.

Судом установлено, что Договор страхования транспортного средства КАСКО 548909 ДД.ММ.ГГГГ содержит в себе все существенные условия для договора данного вида, в материалах дела есть квитанция на сумму 528000рублей, которую страхователь уплатил в качестве страховой премии АО «ГСК «Югория», договор страхования выполнен на бланке строгой отчетности, содержит все необходимые реквизиты и печать АО «ГСК «Югория», соответствует нормам действующего законодательства.

Поскольку предъявленный истцом страховой полис содержит все существенные условия договора (наименование сторон, предмет, цена договора и т.п.), а закон не возлагает на ответчика обязанность при заключении договора проверять законность владения страховой компании бланком полиса, страховщик обязан осуществлять надлежащий контроль за его движением и использованием, суд признает, что взаимоотношения между страховщиком и его уполномоченным агентом по реализации врученных последнему страховых полисов и получением по ним страховой премии не могут повлечь негативных последствий для страхователя.

В соответствии с ч. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Следовательно, соответствующий договор страхования вступил в силу на основании ст. 957 ГК РФ.

Таким образом, риск неблагоприятных последствий в связи с утратой документа несет лицо, которому такой документ принадлежит.

Согласно п. 2.1 ст. 6 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховщики должны создать условия для обеспечения сохранности документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых устанавливаются органом страхового надзора.

При этом страховщик в силу пункта 5 статьи 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" должен осуществлять контроль за оборотом, обеспечением сохранности и правомерным использованием бланков страховых полисов, квитанций.

Согласно Приказу Федеральной службы по финансовым рынкам от ДД.ММ.ГГГГ N 13-16/пз-н "Об утверждении Перечня документов, сохранность которых обязаны обеспечить страховщики, и требований к обеспечению сохранности таких документов к перечню документов, сохранность которых обязаны обеспечить страховщики, относятся страховые полисы и иные документы строгой отчетности (пп. 1 п. 5 Перечня).

Согласно п. 8 указанного Перечня, Страховщик обязан предпринять меры, достаточные для обеспечения сохранности документов, указанных в пунктах 3, 4, 5 настоящего Перечня. Меры должны быть направлены на исключение возможности уничтожения, порчи или исчезновения документов по причине преднамеренных и/или случайных событий природного и техногенного характера, противоправных действий третьих лиц, пожара и залива водой.

Согласно п. 18 Перечня сведения об утраченных и (или) похищенных бланках строгой отчетности размещаются в сети Интернет на сайте страховщика и (или) на сайте профессионального объединения страховщиков, устанавливающего в соответствии с законодательством Российской Федерации требования к порядку учета, хранения, уничтожения и передачи бланков строгой отчетности, не позднее чем по истечении трех рабочих дней после обнаружения утраты (хищения) бланков строгой отчетности.

Согласно п. 20 Перечня передача бланков строгой отчетности для их использования по назначению работникам страховщика и иным лицам, деятельность которых обуславливает использование бланков строгой отчетности страховщика, осуществляется по акту приема-передачи с указанием в том числе видов бланков, их серии и номера.

Передавая агенту в лице ФИО4 бланки страховых полисов, которые относятся к бланкам строгой отчетности, страховщик АО «ГСК «Югория", будучи профессиональным участником на рынке оказания страховых услуг, берет на себя всю ответственность за судьбу этих страховых полисов.

Довод ответчика относительно факта обращения в правоохранительные органы по хищению бланков строгой отчетности, суд признает несостоятельным, поскольку обращение в правоохранительные органы имело место после заключения договора страхования.

В настоящее время отсутствуют руководящие разъяснения Верховного суда РФ относительно случаев хищения бланков строгой отчетности, впоследствии использованных для оформления договоров КАСКО. Такие разъяснения содержатся относительно подобных случаев в отношении бланков ОСАГО.

Так, в соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

Выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.

Неполное и/или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд не усматривает в поведении страхователя признаков недобросовестного поведения.

Поскольку факт заключения договора и наступления страхового случая доказан, суд приходит к выводу о том, что отсутствуют основания для признания договора страхования недействительным и не заключенным.

Заключая договор страхования, ответчик ФИО7 предполагал добросовестность лица, выступающего в интересах АО «ГСК «Югория».

Достоверных доказательств, подтверждающих, что на момент заключения спорного договора на официальном сайте ответчика надлежащим образом в доступной форме, неограниченному кругу лиц была опубликована информация о том, что бланки полисов и квитанций были утрачены, представителем ответчика не представлено.

В правоохранительные органы ответчик обратился после обращения ФИО7 с заявлением о выплате страхового возмещения.

Суд считает, что действия страховщика не являются надлежащими и своевременными мерами по уведомлению неопределенного круга лиц о выявленном случае утраты документов строгой отчетности.

То обстоятельство, что АО «ГСК «Югория» не получило уплаченную истцом страховую премию, не является основанием к отказу в иске, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Доводы истца о том, что страховой полис и квитанция о получении страховой премии подписаны неуполномоченным лицом, так как ФИО5 у истца не работал, не являются основанием к удовлетворению требования, поскольку ответчик предполагал добросовестность действий страхового агента АО «ГСК «Югория», который выдал подлинный бланк полиса и квитанции.

Согласно разъяснениям, данным в п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", заключение договора страхования от имени страховщика страховым агентом или иным лицом, превысившими полномочия, указанные в доверенности, выданной страховщиком, не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, если данный договор в установленном порядке не признан недействительным (статья 166 ГК РФ).

Если страхователь при заключении договора добровольного страхования имущества знал о том, что страховой агент или иное лицо выходит за пределы ограничений, установленных, страховщиком, сделка по требованию страховщика может быть признана судом недействительной в силу статьи 174 ГК РФ.

Статьей 1005 ГК РФ установлено, что по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

В случаях, когда в агентском договоре, заключенном в письменной форме, предусмотрены общие полномочия агента на совершение сделок от имени принципала, последний в отношениях с третьими лицами не вправе ссылаться на отсутствие у агента надлежащих полномочий, если не докажет, что третье лицо знало или должно было знать об ограничении полномочий агента.

Статья 1011 ГК РФ предусматривает, что к отношениям, вытекающим из агентского договора, соответственно применяются правила, предусмотренные главой 49 или главой 51 настоящего Кодекса, в зависимости от того, действует агент по условиям этого договора от имени принципала или от своего имени, если эти правила не противоречат положениям настоящей главы или существу агентского договора.

Однако, АО «ГСК «Югория» не представлены допустимые и достаточные доказательства, подтверждающие, что ФИО7 при заключении договора страхования знал, что лицо, подписавшее страховой полис, квитанцию о приеме страховой премии и акт осмотра автомобиля, не имело права действовать от имени АО «ГСК «Югория», тогда как на указанных документах стояла печать АО «ГСК «Югория».

Суд исходил из того, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «ГСК «Югория» заключен в обстановке, при которой у ФИО7 не было объективных причин сомневаться в законности сделки, от имени истца и на специальном бланке, удостоверенном надлежащим образом.

Как видно из материалов дела, страховщик не представил суду допустимых и относимых доказательств того, что им были приняты своевременные и необходимые меры к недопущению нахождения бланков страховых полисов в обороте и их несанкционированного использования, в том числе путем размещения на своем сайте информации об утраченных страховых полисах, обращения от своего имени в полицию по факту утраты и тому подобных обстоятельств.

При изложенных обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Отказывая АО «ГСК «Югория» в удовлетворении основных исковых требований, суд также считает необходимым отказать АО «ГСК «Югория» в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковые требований Акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» к ФИО7 о признании недействительным договора страхования, взыскании судебных расходов, отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.Н. Приходько