Решение № 2-991/2023 2-991/2023~М-648/2023 М-648/2023 от 27 ноября 2023 г. по делу № 2-991/2023

24RS0054-01-2023-000840-49

№ 2-991/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Семенова А.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 18.01.2017 выдало кредит ФИО1 в сумме 78000 рубля на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. В соответствии с п. 3.1.- 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 20.05.2019 по 19.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 85650 рублей 29 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 52020 рублей 93 копейки, просроченные проценты - 33629 рублей 36 копеек. ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. 31.01.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 24.10.2022, на основании ст. 129 ГПК РФ.

Обосновывая свои требования ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 18.01.2017 по состоянию на 19.07.2023 в размере 85650 рублей 29 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2769 рублей 51 копейку.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. От представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности от 11.03.2022 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. На удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно, надлежащим образом по месту регистрации, однако почтовое отправление с судебным извещением возвращено с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. ФИО1 имела возможность своевременно получить судебные извещения и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Судом установлено, что 18.01.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 78000 рублей под 19,90% годовых, на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 2062 рубля 19 копеек (п. 1, 2, 4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. С содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна (п. 14 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки из лицевого счета № ФИО1 18.01.2017 предоставлен кредит в сумме 78000 рублей путем зачисления денежных средств на банковский счет. Факт заключения кредитного договора <***> от 18.01.2017 на указанных банком условиях и получения кредитных средств ответчиком ФИО1 не оспорен.

Из пунктов 3.1, 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

В январе 2020 ПАО Сбербанк обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18.01.2017. 31.01.2020 и.о. мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края, мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-279/2020 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк с должника ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 18.01.2017 за период с 20.05.2019 по 30.12.2019 в размере 59870 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 998 рублей 05 копеек, а всего 608688 рублей 25 копеек.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 24.10.2022 судебный приказ по гражданскому делу № 2-279/2020 от 31.01.2020 отменен, в связи с возражениями должника ФИО1.

Как следует из информации, представленной Отделением судебных приставов по Ужурскому району ГУФССП России по Красноярскому краю от 19.08.2023, в ОСП по Ужурскому району на исполнении находился исполнительный документ по гражданскому делу № 2-279/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 60868 рублей 25 копеек. Исполнительное производство прекращено 17.11.2022 в связи с отменой судебного приказа. Взыскано и перечислено взыскателю 9957 рублей 21 копейка.

Как следует из ответа ПАО Сбербанк на запрос суда, в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита, 31.01.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18.01.2017, который впоследствии отменен определением от 24.10.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. За период действия судебного приказа была взыскана задолженность в размере 9957 рублей 21 копейка. В связи с отменой судебного приказа, с учетом ст. 319 ГК РФ вся сумма была перенесена на сумму просроченной задолженности по процентам, в связи с чем, задолженность по кредитному договору не уменьшалась, а увеличивалась.

В соответствии с расчетом задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 18.01.2017 по состоянию на 19.07.2023 составляет 86670 рублей 27 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 52020 рублей 93 копейки, просроченные проценты - 6188 рублей 44 копейки, просроченные проценты на просроченный долг - 27440 рублей 92 копейки, неустойка по кредиту - 644 рубля 06 копеек, неустойка по процентам - 375 рублей 92 копейки.

Указанный размер задолженности проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора. Иного расчета задолженности ответчиком ФИО1 не представлено. Также ФИО1 не представлено доказательств добросовестного и полного исполнения своих обязательств по кредитному договору <***> от 18.01.2017.

Истцом ко взысканию с ответчика заявлены требования о взыскании просроченного основного долга в размере 52020 рублей 93 копейки и процентов в размере 33629 рублей 36 копеек (просроченные проценты в размере 6188,44 рубля + просроченные проценты на просроченный долг в размере 27440,92 рубля).

Вместе с тем, в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Принимая во внимание, что в ходе исполнения судебного приказа, до его отмены, с должника ФИО1 взыскано и перечислено ПАО Сбербанк 9957 рублей 21 копейка, которая согласно ответа ПАО Сбербанк на запрос суда перечислена на сумму просроченной задолженности (просроченные проценты и неустойку, согласно приложению), то по мнению суда, взысканная сумма направлена на погашение госпошлины в размере 998 рублей 05 копеек, неустойки по процентам - 375 рублей 92 копейки, неустойки по кредиту - 644 рубля 06 копеек, просроченные проценты - 6188 рублей 44 копейки, а также части просроченных процентов на просроченный долг в размере 1750 рублей 74 копейки.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности подлежат удовлетворению частично. В пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 77711 рублей 11 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность - 52020 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченный долг - 25690 рублей 18 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований (90,73 % (на общую сумму 77711 рублей 11 копеек), с ответчика ФИО1 необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2512 рублей 78 копеек. Расходы по оплате госпошлины подтверждены платежным поручением № 812645 от 02.08.2023 на сумму 2769 рублей 51 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 18.01.2017 в размере 77711 рублей 11 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 52020 рублей 93 копейки, просроченные проценты на просроченный долг - 25690 рублей 18 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2512 рублей 78 копеек, а всего 80223 (восемьдесят тысяч двести двадцать три) рубля 89 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярского отделения № 8646 - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Семенов

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 28 ноября 2023 года.