Решение № 2-401/2017 2-401/2017(2-5117/2016;)~М-4741/2016 2-5117/2016 М-4741/2016 от 5 марта 2017 г. по делу № 2-401/2017

Дело №...


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2017 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Осиповой О.Б.,

при секретаре Кошелевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по счету международной банковской карты.

Требования мотивированы тем, что ОАО Сбербанк России на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ОАО Сбербанк России №... с разрешенным лимитом кредита 600 000 рублей. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет. Держатель обязался ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 процентов годовых от суммы кредита. Условиями кредитования предусмотрена неустойка в размере 36 процентов годовых. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по счету международной банковской карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 607 426 руб. 82 коп., из которых: 515 174 руб. 94 коп. – просроченный основной долг по кредиту, 76 311 руб. 49 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 15940 руб. 39 коп. – неустойка. В силу п. 5.2.8. Условий истец направил ответчику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. Которую истец просит взыскать с ответчика. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствии. В адрес суда вернулся почтовый конверт с судебной повесткой с отметкой «истек срок хранения». Неявка ответчика на отделение связи за получением почтовой корреспонденции, поступающей в ее адрес из суда, является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле. Иного места жительства ответчика суду не известно, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ответчик уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем признает его неявку неуважительной. Ранее ответчиком представлены возражения на исковые требования, согласно которым ответчик просит отказать в иске в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, извещенных надлежащим образом и не явившихся в судебное заседание.

Исследовав доказательства по делу, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представил в ОАО "Сбербанк России" заявление на получение международной банковской карты ОАО Сбербанк России, в котором указал, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами Сбербанка России, Памяткой Держателя международных банковских карт, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении. Ответчику была выдана международная банковская карта ОАО Сбербанк России Gold MasterCard №... с разрешенным лимитом кредита 600 000 рублей под 25,9 % годовых. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет №... в валюте Российской Федерации.

В соответствии с п. 1.1. Общих условий, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №...-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения операций ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (600000 рублей), а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ – заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с договором Банк предоставил ответчику кредит на сумму совершенных им операций по кредитной карте, что подтверждается отчетом по кредитной карте и выпиской по счету.

Однако ответчик свои обязательства по погашению задолженности предоставленного кредита надлежащим образом не исполняет. В результате чего образовалась задолженность по счету международной банковской карты в виде просроченного основного долга в размере 515 174 руб. 94 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 76 311 руб. 49 коп.

Период просрочки по основному долгу на дату расчета задолженности составляет 192 дня.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 36 процентов годовых.

Истцом начислена неустойка в размере 15940 руб. 39 коп.

В силу п. 5.2.8. Условий ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ со дня получения требования банка. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Таким образом, в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 607 426 руб. 82 коп., из которых: 515 174 руб. 94 коп. – просроченный основной долг по кредиту, 76 311 руб. 49 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 15940 руб. 39 коп. – неустойка.

Расчет суммы долга, представленный истцом, проверен судом и является верным.

Доказательств, опровергающих доводы истца, и свидетельствующих о выполнении своих обязательств по договору, а также доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств по договору, ответчик суду не представил.

Действуя разумно и добросовестно, исполняя надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик не был бы привлечен Банком к ответственности в виде выплаты неустойки за просрочку исполнения обязательства.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор о выдаче банковской карты был заключен на крайне невыгодных для него условиях, что его права были ущемлены при заключении стандартной (типовой) формы договора, суд считает необоснованными, поскольку договор заключен в добровольном порядке, к заключению договора ответчика никто не понуждал, с условиями договора ответчик также был согласен. Какие-либо документы, подтверждающие, что ответчик на момент заключения договора находился в состоянии, при котором заключение договора может быть признано незаконным - отсутствуют. Ни сам договор, ни размер процентной ставки ответчиком не оспаривались и не оспариваются. Данное обстоятельство подтверждает то, что кредитный договор о выдаче карты между истцом и ответчиком был заключен на добровольной основе, в соответствии с законодательством РФ, без нарушения, чьих-либо прав. Ответчик полностью взял на себя обязательства по исполнению кредитного договора о выдаче банковской карты. Каких-либо оснований и подтвержденной информации о том, что было несоответствие волеизъявления истца на совершение сделки, о том, что на ответчика было оказано какое-либо давление нет.

Подписав заявление о выдаче карты, ответчик взял на себя обязательство вернуть Банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на обусловленных сторонами условиях. Существенные условия кредитного договора (размер и срок кредита, полная стоимость кредита, процентная ставка, размер неустойки и иные) согласованы с ответчиком, отражены в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, которые подписаны ответчиком. Ответчик получил денежную сумму по данному договору и начал исполнение денежного обязательства, претензий банку ни до, ни после заключения договора не предъявил, условия договора им не были оспорены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, истцом уплачена госпошлина в сумме 9274 руб. 27 коп., что подтверждается платежными поручением от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в данной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения №... задолженность по счету №... международной банковской карты ОАО Сбербанк России №... в размере 607 426 руб. 82 коп., из которых: 515 174 руб. 94 коп. – просроченный основной долг по кредиту, 76 311 руб. 49 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 15940 руб. 39 коп. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9274 руб. 27 коп., всего 616 701 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий -