Решение № 2-903/2018 2-903/2018~М-677/2018 М-677/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-903/2018

Дело № 2-903/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 25 июля 2018 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-903/2018 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. банк заключил с ФИО1 кредитный договор №..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 100 000,00 рублей с плановым сроком погашения в месяцев под 27,9% годовых. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - заявление); условиях предоставления кредитов по программе «.......», тарифах по программе «.......» (далее - тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «.......». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На .. .. ....г. размер задолженности на период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 122 883,84 рубля, из них 20 343,66 рубля задолженность по процентам, 99 988,18 рублей задолженность по основному долгу, 0,00 рублей задолженность по неустойкам, 2 552,00 рубля задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от .. .. ....г. №... в сумме 122 883,84 рубля, в том числе: 20 343,66 рубля задолженность по процентам; 99 988,18 рублей задолженность по основному долгу; 0,00 рублей задолженность по неустойкам; 2 552,00 рубля задолженность по комиссиям; 0,00 рублей задолженность по страховкам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 657,68 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» - ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г.. (л.д.66) в судебное заседание не явилась, о дне, времени, месте слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Почта Банк» (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебной повесткой по месту жительства, которые были направлены ему по почтовой связи (л.д.58,64). Согласно представленному заявлению (вх. №... от .. .. ....г..), просил рассмотреть дело в его отсутствие, снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ (л.д.73).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от .. .. ....г. (решение №... от .. .. ....г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «.......» и ПАО «.......». В соответствии с решением единственного акционера Банка от .. .. ....г. (решение №... от .. .. ....г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» (л.д.34-47).

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 обратился в ПАО «Почта банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты, (л.д.10-11).

ФИО1 было дано Согласие заемщика в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» на заключение договора с банком, и открытие на его имя счета (л.д.7-9).

.. .. ....г. ПАО «Почта банк» акцептовав поданную заявку, заключил с ФИО1 кредитный договор №..., и предоставил ответчику кредитную карту - параметры карты (тариф) «.......», с кредитным лимитом 100 000 рублей, с плановым сроком погашения, в месяцев под 27,9% годовых.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Подписав договор, стороны достигли соглашения по всем условиям.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды (л.д.10-11); условия предоставления кредитов по программе «.......» (л.д.14-21); тарифы по программе «.......» (л.д.12-13). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

Пунктом 3.1 Условий предусмотрено, что для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на Счете денежные средства, а Банк в дату размещения Клиентом средств списывает их в счет погашения Задолженности по Договору (но не более задолженности). Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа, кроме первого, Банк доводит до Клиента способами, указанными в п.8.4.

Кроме того, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «.......». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно (л.д.10-11).

Между тем, заемщик ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской из истории кредитного договора (л.д.23-30,67-72), тем самым им нарушены условия кредитного договора.

При нарушении условий кредитования в связи с пропуском платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз (п.6.1. Условий) (л.д.18).

Пунктом 6.2. Условий предусмотрено, что при наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно (л.д.18).

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии (п.6.3. Условий).

Если в течение 5-ти календарных дней с даты пропуска платежа клиент погашает пропущенные платежи в полном объеме, Банк аннулирует комиссию за пропуск последнего платежа и корректирует следующий платеж, устанавливает его равным, указанному в заявлении значению. При этом пропущенный платеж является оплаченным, а у клиента возобновляется право подключить услуги (п.6.4 Условий).

В случае пропуска клиентом платежа Банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.8.4. (п.6.5 Условий).

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий) (л.д.33).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.8).

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

На основании расчета задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., задолженность ФИО1 по состоянию на .. .. ....г. на период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 122 883,84 рубля, из них 20 343,66 рубля задолженность по процентам, 99 988,18 рублей задолженность по основному долгу, 0,00 рублей задолженность по неустойкам, 2 552,00 рубля задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам (л.д.22).

Суд, проверив данный расчет, признает его верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями предоставления потребительского кредита, тарифами по предоставлению кредита, ответчиком доказательств иного суду не представлено.

Суд, учитывая заявление ответчика (л.д.73), основания для применения ст.333 ГК РФ не усматривает, поскольку истцом не заявлены требования в части взыскания с советчика задолженности по неустойкам, а сумма задолженности по комиссиям в размере 2 552 рубля, предусмотрена условиями кредитного договора.

Поскольку ответчиком не исполнены условия кредитного договора надлежащим образом, нарушены сроки погашения платежей, до настоящего времени он добровольно не погасил образовавшуюся перед банком задолженность, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу банка расходы по уплате госпошлины в сумме 3 657 рублей 68 копеек, данные расходы обоснованы и подтверждены документально (л.д.4,5).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., в сумме 122 883 (сто двадцать две тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 84 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу в размере 99 988 (девяносто девять тысяч девятьсот восемьдесят восемь) рублей 18 копеек;

- задолженность по процентам в размере 20 343 (двадцать тысяч триста сорок три) рубля 66 копеек;

- задолженность по комиссиям в размере 2 552 (две тысячи пятьсот пятьдесят два) рубля.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» ОГРН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 657 (три тысячи шестьсот пятьдесят семь) рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Проводова И.В.

Решение в окончательной форме принято 27 июля 2018 года.

Судья: Проводова И.В.