Решение № 2-2135/2020 2-2135/2020~М-2164/2020 М-2164/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-2135/2020

Дело №

Производство №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 25 ноября 2020 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Дроздковой Т.А.,

при секретаре Яниной В.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 25 июля 2018 года ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ПАО «Промсвязьбанк», согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №. Вышеуказанные Правила определяют общие условия кредитного договора для всех заемщиков, предоставивших Банку анкету на получение кредита, начиная с 10 августа 2017 года (включительно). 27.05.2014 года ответчик предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания №, согласно которому Банк и ответчик заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным банком 18.03.2013, согласно заявлению. Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 16 января 2013 г. В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB- Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в Систему PSB- Retail. Доступ клиента к системе PSB- Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента. 25.07.2018 года в 10:32 в Мобильном приложении PSB- Mobile в рамках Системы PSB- Retail ответчик осуществил вход в систему PSB- Retail и в целях заключения с Банком Кредитного договор перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код». В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил ответчику денежные средства в размере 496 000 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 19,6 % годовых, а ответчик взял на себя обязательства исполнять содержащиеся в Правилах требования. Все изложенные выше действия ответчика содержатся в журнале логов (записей) действий системы PSB- Retail. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет должника, что подтверждается выпиской из банковского счета. Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязался не позднее 20 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиком погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете ответчика в системе PSB- Retail производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. После окончания срока возврата кредита ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам. С 14.10.2019 года ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Согласно п 16.5 Индивидуальных условий договора ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении. 06.05.2020 года в соответствии с п.4.2 кредитного договора взыскатель направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до 05.06.2020 года. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. В соответствии с п.16.8 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления банком смс- сообщения. По состоянию на 22.06.2020 года задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 514 234 руб., в том числе: 455 180 руб. 94 коп.- размер задолженности по основному долгу, 59 053 руб. 06 коп.- размер задолженности по процентам. На основании изложенного просило взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 25.07.2018 года в размере 514 234 руб., в том числе: 455 180 руб. 94 коп.- размер задолженности по основному долгу, 59 053 руб. 06 коп.- размер задолженности по процентам, расходы по уплате госпошлины в размере 8342 руб. 34 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк», ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, от представителя истца в материалах дела заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п.1 ст.160, п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Судом установлено, что 27.05.2014 года ФИО1 обратился к истцу с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания №, на основании которого Банк и ответчик заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным 18.03.2013г., а также договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным 16 января 2013 г. В рамках указанных Правил ответчику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB- Retail, выдан номер клиента и пароль для доступа в Систему PSB- Retail.

25.07.2018 года в 10:32 в Мобильном приложении PSB- Mobile в рамках Системы PSB- Retail ответчик осуществил вход в систему PSB- Retail и в целях заключения с Банком Кредитного договор перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ответчик подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что 25.07.2018 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели № на сумму 496 000 рублей на срок 84 мес. со взиманием за пользование кредитом 19,6 % годовых, согласно которому заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик обязался не позднее 20 числа каждого календарного месяца и в соответствии с графиком погашения (информационным расчетом), которые размещены в личном кабинете ответчика в системе PSB- Retail производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно графику погашения (информационному расчёту) размер ежемесячного платежа составляет 10 956,84 руб. руб., кроме первого - 7724,01 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за исполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п.6 Индивидуальных условий, взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20% годовых

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на счет № (п.20 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Как установлено в судебном заседании, истцом обязательства по кредитному договору исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счёта и ответчиком не оспорено.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Как установлено в судебном заседании, с 14.10.2019 года ответчик, в нарушение условий кредитного договора, прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 16.5 Индивидуальных условий договора ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

В соответствии с п.16.8 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления банком смс- сообщения.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на 22.06.2020 года задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 514 234 руб., в том числе: 455 180 руб. 94 коп.- размер задолженности по основному долгу, 59 053 руб. 06 коп.- размер задолженности по процентам.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленным истцом письменным расчетом, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по кредитному договору, и у него перед ПАО «Промсвязьбанк» существует задолженность в размере 514 234 руб.

В связи с изложенным иск ПАО «Промсвязьбанк» подлежит удовлетворению, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 514 234 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 8342,34 руб., факт несения расходов подтвержден платежным поручением № от 26.06.2020г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.07.2018 г. в размере 514 234 рублей, в том числе: 455 180 рублей 94 копеек - задолженность по основному долгу, 59053 рублей 06 копеек - задолженность по процентам, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 342 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья