Решение № 2-183/2017 2-183/2017(2-5860/2016;)~М-5573/2016 2-5860/2016 М-5573/2016 от 15 февраля 2017 г. по делу № 2-183/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 февраля 2017 г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Шевелевой Е.А.,

При секретаре Ващенко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что на основании заявления ФИО1 от /дата/ ей была выдана международная карта ОАО Сбербанк России Visa Credit Momentum № с разрешенным лимитом 85 000 руб. и открыт банковский счет.

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (150 000 руб.), а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 условий). Период просрочки по основному долгу на дату расчета задолженности составляет 246 дней. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9% годовых от суммы кредита. Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Пунктом 5 Тарифов банка определена неустойка в размере 36% годовых. 23.03.2016г. истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 22.04.2016г. со дня получения требования банка. Требование банка до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на 16.08.2016г. задолженность ответчика перед банком составляет 86 372,17 руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту – 78 326,52 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 6666,98 руб., неустойка – 1378,67 руб.

В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с указанным иском и просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность в размере 86 372,17 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2791,17 руб.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, представитель ответчика в суд направила ходатайство об уменьшении неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательств (л.д.44-45).

Изучив материалы дела, и исследовав представленные истцом доказательства в их совокупности, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 23.07.2014г. на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ОАО Сбербанк России Visa Credit Momentum № с разрешенным лимитом 85 000 руб. и открыт банковский счет. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9% годовых от суммы кредита (л.д. 8).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.342 ГК РФ).

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору истец ПАО «Сбербанк России» выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику ФИО1 суммы кредита в размере 85 000 рублей, что подтверждается представленными истцом выпиской по счету (л.д.6-7).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснений, данных в п.16 Постановления от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование денежными средствами» (Пленум ВС РФ № и Пленум ВАС РФ №) в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст. 813, 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В соответствии с п.4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п.3.7 условий.

В соответствии с п.3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п.5.2.8 банк имеет право при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

23.03.2016г. ответчику Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 22.04.2016г. (л.д.21, 22).

Однако требование банка ответчиком не исполнено.

Доказательств, опровергающих правильность расчета или наличия задолженности в меньших размерах, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления от /дата/ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование денежными средствами» (Пленум ВС РФ № и Пленум ВАС РФ №), в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, 814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Поскольку ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком по кредитному договору подтверждено выпиской по счету, у кредитора в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий договора возникло право требовать досрочного возврата кредита.

Таким образом, исковые требования о досрочном погашении суммы основного долга по кредитному договору в сумме 78 326,52 рублей и просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6666,98 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет неустойки был проверен судом и суд находит его верным, однако, суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

В силу положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате штрафная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предоставленных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. №-О).

Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, учитывая период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по договору, размер меры ответственности, предусмотренный положениями ст.ст. 811, 395 ГК РФ, суд считает, что подлежащая уплате штрафная неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по договору по смыслу положений ст.ст. 401 и 404 ГК РФ, превышает сумму основного долга и процентов за пользование займом, исходя из установленных судом фактических юридически значимых обстоятельств и на основании ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым снизить взыскиваемые неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов до 700 рублей, что, по мнению суда, является разумным и справедливым размером.

Снижая сумму законной неустойки, суд учитывает, что размер неустойки, исчисленной в соответствии со ст. 395 ГК РФ составляет:

За /дата/ – /дата/ 8 дней просрочки от суммы 3916,33 с учетом ставки 7,18% составляет 6, 16 рубля

За /дата/ – /дата/ 31 день просрочки от суммы 7936 с учетом ставки 7,18% составляет 48,30 рубля

За /дата/ – /дата/ 31 день просрочки от суммы 11171,33 учетом ставки 7,18; 7,81; 9% составляет 74,97 рубля

За /дата/ – /дата/ 29 дней просрочки от суммы 14529,09 учетом ставки 9; 8,81% составляет 103,15 рубля

За /дата/ – /дата/ 31 день просрочки от суммы 17718,96 учетом ставки 78,81; 8,01% составляет 129,12 рубля

За /дата/ – /дата/ 6 день просрочки от суммы 78326,52 учетом ставки 8,01% составляет 102,85 рубля

Всего 464, 55 рубля.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании суммы основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме, а требования о взыскании неустойки в размере 700 рублей, всего подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту 85693,50 рублей.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, разъяснений Пленума ВС РФ в Постановлении от /дата/ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в пользу истца в размере 2791,17 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженность по кредитному договору в размере 85 693, 50 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 791, 17 рубль.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Судья