Решение № 2-2-134/2024 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-2-134/2024

Дело № 2-2-134/2024

УИД 59RS0035-01-2024-000538-36

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года с. Новая Малыкла

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Гуляева С.А.,

при секретаре Кочетковой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1..... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1..... (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указывает, что между банком и ФИО1..... был заключен кредитный договор №* от **.**.**** на сумму 991 476 руб., в том числе: 900 000 руб. - сумма к выдаче, 91 476 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 18,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 991 476 руб. на счет заемщика №* (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 900 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 91 476 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (и. 1.1. общих условий договора).

По Договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом 11 общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий I процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 21 475 руб. 24 коп. с **.**.**** - 26 901 руб. 21 коп., с **.**.**** - 469 руб. 07 коп., с **.**.**** - 0 руб., с **.**.**** - 21 785 руб. 69 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, **.**.**** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до **.**.****. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. I раздела 111 общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1по 150 день).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен **.**.**** (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с **.**.**** по **.**.**** в размере 269 292 руб. 11 коп., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на **.**.**** задолженность заемщика по договору составляет 1 045 279 руб. 13 коп., из которых: сумма основного долга 726 197 руб. 57 коп.; сумма процентов за пользование кредитом 45 280 руб. 06 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 269 292 руб. 11 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 113 руб. 39 коп.; сумма комиссии за направление извещений 396 руб.

Просит взыскать с заемщика ФИО1..... в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №* от **.**.**** в сумме 1 045 279 руб. 13 коп., из которых: сумма основного долга - 726 197 руб. 57 коп.; сумма процентов за пользование кредитом - 45 280 руб. 06 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 269 292 руб. 11 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 113 руб. 39 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 396 руб. Взыскать с ФИО1..... в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 426 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1..... в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, каких-либо сообщений от него не поступило.

Представить третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит Страхование», в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, положениями ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1..... **.**.**** заключен кредитный договор №*, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 991 476 руб. под 18,90% годовых на срок 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Факт получения кредита на условиях, указанных в кредитном договоре, подтверждается материалами дела. Ежемесячный платеж составляет 21 475 руб. 24 коп., последний платеж 19 957 руб. 88 коп.

**.**.**** между ФИО1..... и ООО «Хоум Кредит Страхование» заключен договор страхования, в исполнении которого ООО «ХКФ Банк» перечислил страхователю сумму в размере 91 476 руб.

Таким образом, банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму займа в размере 900 000 руб. на счет заемщика №*, однако в обусловленный договором срок и до настоящего времени ответчик обязательств по возврату долга не исполнил.

Как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая составляет 1 045 279 руб. 13 коп., из которых сумма основного долга 726 197 руб. 57 коп., сумма процентов за пользование кредитом 45 280 руб. 06 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 269 292 руб. 11 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 113 руб. 39 коп.; сумма комиссии за направление извещений - 396 руб.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности, процентов за его пользование, убытков и штрафа обоснованными.

Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорил, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представил. С условиями предоставления кредита, последствиями ненадлежащего исполнения обязательств по его возврату ответчик был ознакомлен.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. В связи с нарушением условий кредитного договора следует взыскать с ФИО1..... в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** в сумме 1 045 279 руб. 13 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 426 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 и 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1..... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1..... *** в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** в сумме 1 045 279 руб. 13 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 426 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.05.2024.

Судья С.А. Гуляев