Решение № 2-590/2017 2-590/2017~М-594/2017 М-594/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-590/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 года село Большая Глушица

Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тарабариной О. В.,

при секретаре Морозовой М. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-590/2017 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 72 536 руб. 69 коп.,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с заёмщика ФИО1 кредитной задолженности по состоянию на 17 мая 2017 года в размере 72 536 руб. 69 коп., в том числе просроченной ссуды – 53 557 руб. 87 коп., просроченных процентов – 7 156 руб. 87 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 2 211 руб. 33 коп., неустойки по ссудному договору – 8 432 руб. 47 коп., неустойки за просроченную ссуду – 1 103 руб. 15 коп., комиссии за смс-информирование – 75 руб.

В обоснование исковых требований ссылаясь на то, что 22.12.2015 г. между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 73 226 руб. 58 коп. под 39,9% годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.04.2016 г., на 17.05.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 390 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2016 г., на 17.05.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 367 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 38 875 руб. 00 коп.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Ссылаясь на данные обстоятельства, просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу сумму задолженности в размере 72 536 руб. 69 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 376 руб. 10 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен, в письменном заявлении просил рассмотреть данное дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик, возражая по иску, просил снизить неустойку, ссылаясь на то, что банк действовал недобросовестно, длительное время не обращаясь в суд за взысканием задолженности.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков и взыскания неустойки (ст. 12 ГК РФ).

Как установлено судом, 22.12.2015 года ответчик ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №№, согласно которого ему предоставлен потребительский кредит в сумме 73 226 руб. 58 коп. в наличной форме с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,90% годовых, полная стоимость кредита составила 34,83% годовых, на срок 24 месяца, размер ежемесячного платежа составил 4 282 руб. 55 коп., срок платежа по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 22.12.2017 г. в сумме 4 282 руб. 49 коп., им подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, в этот же день он был ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, указал, что осознает их и понимает, согласен с ними и обязался неукоснительно их соблюдать.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив 73 226 руб. 58 коп. на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчиком, в нарушение принятых на себя обязательств, начиная с апреля 2017 г. не уплачивались ежемесячные платежи по кредиту, в результате чего образовалась задолженность, последний частичный платеж произведен ответчиком в октябре 2016 г.

Поскольку ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом - ежемесячные платежи по кредиту не вносились и проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, банк направил ему уведомление о досрочном расторжении договора и возврате задолженности по кредитному договору в срок до 10.02.2017 г. Однако данное требование банка в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

По состоянию на 17.05.2017 г. задолженность ФИО1 согласно представленного расчета, составила 72 536 руб. 69 коп., в том числе просроченной ссуды – 53 557 руб. 87 коп., просроченных процентов – 7 156 руб. 87 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду – 2 211 руб. 33 коп., неустойки по ссудному договору – 8 432 руб. 47 коп., неустойки за просроченную ссуду – 1 103 руб. 15 коп., комиссии за смс-информирование – 75 руб.

Возражений по расчету задолженности ответчик в суд не представил.

Сведения о том, что ответчик ФИО1 направлял в Банк или страховую компанию письмо о наступлении страхового случая, в материалах дела отсутствуют, равно как и сведения об обращении банка в страховую компанию за выплатой страховой суммы (выплаты) и получении её.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком, заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиков в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Условий кредитования).

Ответчик ФИО1 просил снизить размер неустойки, при этом ссылаясь на то, что банк действовал недобросовестно, длительное время не обращаясь в суд за взысканием задолженности.

При разрешении требования о взыскании неустойки, суд руководствуется положениями ст. 333 ГК РФ и полагает возможным уменьшить размер неустойки, учитывая, что истцу уже после 22.04.2016 года стало известно, что ответчик не исполняет свои кредитные обязательства, что следует из иска и расчета задолженности, но с заявлением о взыскании задолженности по кредиту истец обращается в суд только в мае 2017 года, что подтверждается также исковым заявлением.

Суд исходит из того, что истец злоупотребил своим правом, обратившись в суд спустя продолжительное время после нарушения заемщиком обязательств по договору, и используя явно несоразмерные последствиям нарушения обязательств условия неустойки.

В этой связи, принимая во внимание возражения ответчика о снижении неустойки, вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу о возможности снизить размер заявленной ко взысканию неустойки с 9 535 руб. 62 коп. до 3 000 рублей, а именно, снизить неустойку по ссудному договору с 8 432 руб. 47 коп. до 2 500 руб., неустойку на просроченную ссуду с 1 103 руб. 15 коп. до 500 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 кредитной задолженности (с учетом снижения неустойки) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 376 руб. 10 коп., уплаченная истцом при подаче иска (по платежным поручениям: №№ от 27.03.2017 г. и №№ от 18.05.2017 г).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 22.12.2015 года по состоянию на 17 мая 2017 года в размере 66 001 руб. 07 коп., в том числе просроченную ссуду – 53 557 руб. 87 коп., просроченные проценты – 7 156 руб. 87 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 211 руб. 33 коп., неустойку по ссудному договору – 2 500 руб. 00 коп., неустойку за просроченную ссуду – 500 руб. 00 коп., комиссию за смс-информирование – 75 руб. и в возврат государственной пошлины - 2 376 руб. 10 коп., а всего 68 377 (шестьдесят восемь тысяч триста семьдесят семь) рублей 17 коп.

В остальной части иска отказать.

Судья