Решение № 2-855/2017 2-855/2017~М-367/2017 М-367/2017 от 2 апреля 2017 г. по делу № 2-855/2017

Дело № 2-855/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2017 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.,

при секретаре Зиявудиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты> копеек, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> копейки, задолженность по пени – <данные изъяты>, задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины в размере 8585 рублей 93 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор путем присоединения (акцепта условий) должника к правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства)- (правила кредитования), согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) № (кредитный договор). Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО), подписав согласие на кредит в ВТБ 24 (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписав правила кредитования, должник согласно ст. 428 ГК РФ, п. 1.6 правил кредитования фактически заключил с банком путем присоединении кредитный договор, существенные и иные условия которого определяются в соответствии с вышеуказанными документами. Основными условиями кредитного договора являются: процентная ставка 21,9 % годовых, срок кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца (п. 1 согласия на кредит). В соответствии с кредитным договором (п. 1 согласия на кредит), размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15839 рублей 69 копеек. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, должником не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются. На сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6 % за каждый день просрочки (п. 1 согласия на кредит).

Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность должником не погашена.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, в соответствии с п. 3.2.3 правил кредитования должнику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств с доказательством в получении. Указанное требование должником выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование должник не представил. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, п. 3.2.3 правил кредитования указное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. По состоянию на 26 января 2017 года включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копеек, из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты> копеек, плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, задолженность по пени – <данные изъяты> копейка, задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> копейки. Банк ВТБ 24 (ПАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10 % от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения. Поскольку ВТБ 24 (ПАО) заявил размер пени (неустойки), уменьшенный на 90 % от размера неустойки, подлежащей уплате в соответствии с установленными условиями кредитного соглашения, дальнейшее уменьшение неустойки судом, как по заявлению ответчика (ответчиков), так и судом самостоятельно будет необоснованным и незаконным, поскольку заявленный и самостоятельно уменьшенный банком подлежащий взысканию размер неустойки полностью отвечают требованиям справедливости и соразмерности.

В судебное заседание представитель истца ПАО ВТБ 24 не явился, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщала, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.

Судебные извещения о рассмотрении дела неоднократно направлялись ответчику по всем известным суду адресам, однако вернулись в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Поскольку адреса ответчика указаны верно, соответствует ее паспортным данным, сведениям об адресе фактического проживания, указанным ею лично в заявлении-анкете на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), согласии на кредит в ВТБ 24 (ПАО), а также данным отдела АСР УФМС России по Тверской области, суд с учетом положений статьи 117 ГПК РФ считает ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела.

В связи с изложенным, принимая во внимание положения статей 167, 233 ГПК РФ, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), согласно которому банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок действия договора 60 месяцев, дата предоставления кредита - ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 21,9 % годовых, размер платежа <данные изъяты> копеек, размер первого платежа - <данные изъяты> копеек, размер последнего платежа <данные изъяты> копейки, дата ежемесячного платежа – 20 числа каждого календарного месяца, размер полной стоимости кредита (ПКС) на дату расчета 24,22 % годовых, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) – 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно п. 22 согласия кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и настоящего согласия на кредит, (индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий).

В согласии заемщик указал, что согласен с общими условиями договора, с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлена. В заявлении–анкете ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна со всеми условиями правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

В силу положений статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банком обязательство по предоставлению кредита исполнено в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.8, 2.12 правил кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.2.3 правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

В соответствии с п. 3.2.3 правил кредитования в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 23.11.2016 за исх. № 1002 банком ВТБ 24 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности и уплате процентов по кредитному договору в срок не позднее 23 января 2017 года. Указанное требование не исполнено, задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного в материалы дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 26 января 2017 года составляет <данные изъяты> копеек, из которых: остаток судной задолженности – <данные изъяты> копеек, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> копейки, задолженность по пени <данные изъяты> копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> копейки. Размер взыскиваемых пени истец снизил до 10 % и просит взыскать <данные изъяты> копейка – задолженность по пени, <данные изъяты> копейки – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> копеек законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 8585 рублей 93 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8585 рублей 93 копейки.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2017 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова