Решение № 2-89/2026 2-89/2026~М-10/2026 М-10/2026 от 12 апреля 2026 г. по делу № 2-89/2026

УИД№14RS0023-01-2026-000015-03

Дело №2-89/2026


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олекминск 10 апреля 2026 года

Олекминский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Рахменкулова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Пшенниковой М.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (№). ФИО1 предоставлен кредит в сумме 65000 рублей на срок 120 месяцев под 0%, 27%, 49.9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 119018,76 рубля. Не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 64634,08 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Потому просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64634,08 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 61071,08 рублей, иные комиссии - 3563 рублей, а также сумму уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 4000 рублей. Одновременно в своём заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования истца не признал в полном объеме, считает, что истцом нарушены требования Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» о пределах начисления неустойки, нарушены положения ст.385 ГК РФ, согласно которым истец не уведомил ответчика о переходе права требования по кредитному договору, должным образом не разъяснил ответчику условия договора о ставке, кроме того выплатил банку 119018,76 рубля в счет погашения долга по кредитному договору. При этом просит суд применить положение закона о пропуске истцом срока исковой давности. Последний платеж по кредиту вносил в апреле 2022 года, с того же времени картой банка не пользуется. В июне 2022 года обращался на горячую линию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», просил дать отсрочку оплаты, в чем отказано. В настоящее время в отношении него Олекминским РОСП УФССП России по РС(Я) возбуждены исполнительные производства, в том числе по кредиту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В случае удовлетворения искового заявления просит снизить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, признав причину неявки на судебное заседание уважительной, их явку – необязательной.

Выслушав позицию ответчика, исследовав все представленные доказательства по делу, оценив их с точки зрения относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит установленным следующее.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В порядке п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Однако тот факт, что условия договора предполагают несколько процентных ставок, в данном случае 0%, 27%, 49.9%, не является основанием для признания данного условия договора сложными и признания такого положения, нарушающим положения ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей» и не свидетельствует о нарушениях, так как установление различной процентной ставки путем указания этого в договоре лимита кредитной линии обусловливается особенностями данной разновидности кредитного договора (предоставление кредита путем открытия кредитной линии) и в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон. С чем ответчик (заемщик) ФИО1 согласился путем подписания кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно паспорту гражданина Российской Федерации, выданному ТП УФМС России по <адрес> (Якутия) в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Якутской АССР и зарегистрирован по адресу: <адрес> (Якутия).

Суд установил и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством смс-сообщения и подписания электронной подписью заемщика подано заявление о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии текущего счета с лимитом овердрафта 65000 рублей с активацией программ «Польза» выпуска и обслуживании кредитных карт ООО «ХКФ Банк» (149 рублей ежемесячно, при условии совершения в течении расчетного периода хотя бы одной операции оплаты товаров и услуг, по которой Банк получил подтверждающие документы, и общей сумме таких операций до 6999,99 рублей) и «Финансовая Польза» (199 рублей ежемесячно при наличии в течении периода подключения к Программе судной задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита по карте «Карта Кредитная Польза» №. На основании вышеуказанного договора ответчик на цели личного потребления получил у Банка лимит овердрафта в сумме 65000 рублей под 49,9% годовых – для снятия наличных и перевода денежных средств на карту стороннего банка, 27% - оплата товаров и услуг, 49,90% - на сумму просроченной задолженности, до полного погашения кредита. Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде взимания неустойки от суммы просроченной задолженности за просрочку платежа с первого дня и до выставления требования – 0,055% в день, за просрочку требования – 0,1% в день. Договор подписан простой электронной подписью заемщика ФИО1

Из расчета истца сумма задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 64634,08 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 61071,08 рублей, иные комиссии - 3563 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязательства по возврату кредита перед банком ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» присоединился к ПАО «Совкомбанк», что видно из выписки Единого государственного реестра юридических лиц.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о полном погашении долга. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений с почтовым идентификатором № ФИО1 получил почтовое отправление ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Республики Саха (Якутия), вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о присоединении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84371,39 рубля, судебных расходов в виде государственной пошлины в порядке возврата в размере 1365,57 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ по возражению ФИО1 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Согласно ответу Олекминского РОСП УФССП России по РС(Я) от ДД.ММ.ГГГГ, на исполнении находится ряд исполнительных производств в отношении ФИО1, объединенных в сводное исполнительное производство №-СД, а именно: 1) ИП №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №<адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности в размере 46185,95 рубля, остаток задолженности в размере 24838,34 рубля, взыскана сумма в размере 21347,61 рубля; 2) ИП №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительной надписи нотариуса №№ в пользу АО «Альфа-Банк»; 3) ИП №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительной надписи нотариуса №-№ в пользу АО «Газэнергобанк»; 4) ИП №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №<адрес> № в пользу АО «Тинькофф банк»; 5) ИП №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании надписи нотариуса 3-0000243507 в пользу ПАО «Сбербанк России». Общая задолженность ФИО1 по сводному исполнительному производству составляет 993301,40 рубля, остаток задолженности – 585720,18 рубля, сумма исполнительского сбора – 69531,07 рубля. Имеется оконченное исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании Хорошевского районного суда № в пользу АО «Тинькофф банк».

При этом, из ответа Олекминского РОСП УФССП России по РС(Я) от ДД.ММ.ГГГГ видно, что судебный приказ № в отношении ФИО1 на исполнение не предъявлялся и не имеется.

Установлено, что в настоящем гражданском деле, исковые требования истца оспорены ответчиком.

Так, от ответчика ФИО1 в суд поступило возражение, в котором ответчик просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. Сторона ответчика не представила суду свой расчет задолженности (с учетом применения срока исковой давности).

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» №43 от 29 сентября 2015 года.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ч.1, 2 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из п.24 указанного постановления следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

По требованиям истца, вытекающим из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, при отсутствии графика погашения кредита, для применения исковой давности имеет значение дата внесения последнего платежа (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11.07.2023 N 41-КГ23-21-К4 (УИД 61RS0047-01-2020-001554-21)).

При этом, как видно из выписки по счету № ДД.ММ.ГГГГ осуществлено погашение текущего кредита (входящий остаток – 3665,92 рубля, дебет – 1455 рублей) и погашение процентов за текущий кредит в размере 1911,92 рубля.

Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте истец ДД.ММ.ГГГГ направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору о предоставлении кредита № в размере 84371,39 рубля. Вышеуказанное заявление зарегистрировано в канцелярии мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ (вхд.№). Таким образом, срок между последним произведенным платежом и обращением истца к мировому судье составляет 417 дней (1 год 1 месяц 22 дня). ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ, который впоследствии отменен ДД.ММ.ГГГГ. Период с момента вынесения судебного приказа до его отмены в данном случае составляет 87 дней. Со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа на протяжении всего времени, пока судебный приказ действовал, до дня вступления в законную силу определения мирового судьи об отмене судебного приказа, срок исковой давности не тек (п.1 ст.204 ГК РФ). В Олекминский районный суд РС (Я) рассматриваемое исковое заявление направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ посредством ГАС «Правосудие», то есть срок между отменой судебного приказа и обращением истца в Олекминский районный суд РС(Я) составляет 830 дней (2 года 3 месяца 7 дней).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, оценки представленных доказательств, заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение с иском в суд, принимая во внимание дату последней операции по счету, период обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, отмененного впоследствии на основании заявления ответчика и дату обращения с настоящим иском, суд приходит к выводу о наличии основания для применения срока исковой давности.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 309, 310, 330, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст.167, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Саха (Якутия) в течение 1 (Одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Олекминский районный суд Республики Саха (Якутия).

Судья: п./п. Копия верна:

Судья Олекминского районного

суда Республики Саха (Якутия): А.Ю. Рахменкулов

Мотивированное решение суда в соответствии с ч.2 ст.199 ГПК составлено 13 апреля 2026 года.