Решение № 2-2509/2021 2-2509/2021~М-1962/2021 М-1962/2021 от 8 июня 2021 г. по делу № 2-2509/2021

Гражданское дело № 2-2509/21

74RS0031-01-2021-003566-53


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июня 2021 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Витушкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк» либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен>, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 745 946 руб. 25 коп. на срок <данные изъяты> мес. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Кредит предоставлялся ответчику на неотделимые улучшения предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека указанного жилого помещения. В связи с нарушениями сроков погашения задолженности по кредиту у ответчика образовалась задолженность в сумме 749 489 руб. 39 коп. Просит расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по договору по состоянию на <дата обезличена> в сумме 749 489 руб. 39 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером <номер обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 1 295 257 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 694 руб. 89 коп. (л.д. 3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4, 54). Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась заказным письмом с уведомлением о вручении разряда «судебное» (л.д.59-60).

Согласно ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес обезличен> (л.д.45).

По указанному адресу ответчику судом направлялись определения суда, судебные извещения, в суд вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 59-60).

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о рассмотрении дела.

Сведения о движении дела размещены на официальном сайте суда в сети Интернет.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 745 946 руб. 25 коп. на срок 84 мес., считая со дня предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых. Кредит предоставлен на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки) – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. При этом заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором. В соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 14 921 руб. 21 коп. (л.д. 8-15).

<дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) <номер обезличен>, по условиям которого Залогодателем Залогодержателю в залог передается квартира, общей площадью 36,0 кв.м., расположенная по адресу: <адрес обезличен> залоговой стоимостью в размере 1 295 257 руб., согласованной сторонами при заключении договора (л.д.11 оборот -15).

Согласно условиям п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.19-27).

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 52).

ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, с ноября 2020 года ежемесячные платежи вносит с нарушением условий договора.

Согласно расчету истца, по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчика составляет 749 489 руб. 39 коп., в том числе:

-просроченная ссудная задолженность – 726 006 руб. 92 коп.,

-просроченные проценты – 18 806 руб. 03 коп

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 773 руб. 79 коп.,

-неустойка на остаток основного долга – 8 244 руб.16 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 204 руб. 31 коп.,

-неустойка на просроченные проценты – 152 руб. 34 коп.,

-иные комиссии – 2 950 руб.,

-комиссия за СМС-информирование – 596 руб. (л.д. 28-29, 50-51).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

<дата обезличена> истцом в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 16-18), которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> задолженность ответчика составляет 749 489 руб. 39 коп., в том числе:

-просроченная ссудная задолженность – 726 006 руб. 92 коп.,

-просроченные проценты – 18 806 руб. 03 коп

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 773 руб. 79 коп.,

-неустойка на остаток основного долга – 8 244 руб.16 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 204 руб. 31 коп.,

-неустойка на просроченные проценты – 152 руб. 34 коп.,

-иные комиссии – 2 950 руб.,

-комиссия за СМС-информирование – 596 руб.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу данного пункта указанной статьи требование о расторжении договора может быть заявлено стороной, права и законные интересы которой нарушены неисполнением договора другой стороной, а в данном случае такой стороной является истец, который заявил требования о расторжении кредитного договора по основаниям п. 2 ст. 450 ГК РФ.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с указанным суд полагает возможным расторгнуть договор, заключенный между сторонами, в виду существенного нарушения условий договора ответчиком.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом с <дата обезличена> по дату вступления решения в законную силу.

Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в размере 15,9 % годовых до исполнения кредитных обязательств по договору (п.4 кредитного договора).

Поскольку расчет задолженности произведен по состоянию на <дата обезличена>, с ответчика надлежит взыскать проценты за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по дату вступления решения в законную силу, исходя из договорной процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с <дата обезличена> по дату вступления решения суда в законную силу, что предусмотрено п. 6.2 Общих условий, в связи с чем указанное требование подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного с истцом, следует обратить взыскание за заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером <номер обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 (л.д.55-58), путем продажи с публичных торгов.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенную квартиру, судом не установлено.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Согласно договору залога (ипотеки) <номер обезличен> от <дата обезличена>, по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1 295 257 руб. (п.3.1 договора залога). Доказательств иной рыночной стоимости залогового имущества ответчиком суду не представлено.

Таким образом, следует определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 295 257 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 22 694 руб. 89 коп. (л.д. 18 оборот).

Судом исковые требования удовлетворены, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 694 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 749 489 руб. 39 коп., в том числе:

-просроченная ссудная задолженность – 726 006 руб. 92 коп.,

-просроченные проценты – 18 806 руб. 03 коп

-просроченные проценты на просроченную ссуду – 773 руб. 79 коп.,

-неустойка на остаток основного долга – 8 244 руб.16 коп.,

-неустойка на просроченную ссуду – 204 руб. 31 коп.,

-неустойка на просроченные проценты – 152 руб. 34 коп.,

-иные комиссии – 2 950 руб.,

-комиссия за СМС-информирование – 596 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 694 руб. 89 коп., всего взыскать 772 184 (семьсот семьдесят две тысячи сто восемьдесят четыре) руб. 28 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата обезличена> по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата обезличена> по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 36 кв.м., расположенную по адресу: <адрес обезличен>, кадастровый или условный номер <номер обезличен>, определив начальную продажную стоимость в размере 1 295 257 (один миллион двести девяносто пять тысяч двести пятьдесят семь) руб. путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2021 года.