Решение № 2-8515/2024 от 26 сентября 2024 г. по делу № 2-4915/2023

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГ г. Люберецкий горсуд Московской области в составе председательствующего судьи Сорокиной Т.В., при секретаре Викторовой Ж.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 (правопреемник ИП ФИО2) к ФИО3 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец в обоснование иска указала, что ПАО «ФИО4.» и ФИО3 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГ.

Указал, что в соответствии с условиями договора Б. обязался предоставить должнику К. карту с суммой кредита в размере 326506,02 рублей на срок до ДД.ММ.ГГ с процентной ставкой 15 % годовых.

Истец указал, что должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать Б. за пользование кредитом проценты из расчета 15 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Указал, что обязательства по выдаче заемщику денежных средств Б. исполнил, что подтверждается открытым карточным счетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. К. карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных К. организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями К. договора. (Положение Б. России от ДД.ММ.ГГ N 266-П).

Истец указал, в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «ФИО4.» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на карточном счете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания карточного счета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на карточном счете устанавливается со дня, следующего за днем открытия карточного счета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Б. имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Указал, что задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила:

- 311081,14 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ.

- 62310,82 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 15,00 % годовых на ДД.ММ.ГГ.

- 304007,23 руб. - сумма процентов по ставке 15,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

- 7403731,13 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Представил расчет суммы неоплаченных процентов по ставке 15,00 % годовых, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ и расчет суммы неустойки по ставке 1 % в день за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 7403731,13 рублей.

Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная К. договором в размере 7403731,13 руб., является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 310000 рублей.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по К. договору Б. или иная К. организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 809 ГК РФ дает право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Истец указал, что между ПАО «ФИО4.» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГ

Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГ, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

ДД.ММ.ГГ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП ФИО2 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГ Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО2 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГ.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГ.

Между ИП ФИО2 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Истец указал, что на основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Должнику по К. договору, заключенному с ПАО «ФИО4.», в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Просил взыскать с должника ФИО3 в пользу ИП ФИО1 (правопреемник ИП ФИО2) задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГ., заключенному между ПАО «ФИО4.» и ФИО3 в сумме 311081,14 – суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ 62310,82 – суммы неоплаченных процентов по ставке 15% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГ., 304007,23 руб. - суммы процентов по ставке 15 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, 310000 руб. - неустойки по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, процентов по ставке 15 % годовых на сумму основного долга в размере 311081,14 руб. за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 311081,14 руб. за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического погашения задолженности.

Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик и представитель ответчика в судебное заседание не явились, представили письменные возражения. Просил применить срок исковой давности. Указал, что срок исковой давности на дату подачи не истек только по платежам по графику с ДД.ММ.ГГ

Указал, что как следует из графика платежей, ФИО3 должно было быть оплачено за период с ДД.ММ.ГГ до ДД.ММ.ГГ (за 5 месяцев) денежная сумма в общем размере 40 919 руб. 96 коп., в которую включена как сумма основного долга, так и проценты за пользование кредитом.

Ответчик не отказывается от уплаты данной суммы в указанном размере, но согласен с начисленными штрафами и неустойками. Считает, что они не могут взысканы на основании следующего: развернутый расчет на сумму долга истцом не представлен, а заявлена произвольная сумма исходя из платежей, не подлежащих взысканию.

Указал, что ранее, в ДД.ММ.ГГ года им было пучено уведомление о расторжении договора, которое он не сохранил, а истец суду не представляет, поскольку в таком случае полностью утратит право на взыскание при применении судом последствий пропуска исковой давности, исчисляемом от выставления требования о расторжении и возврате денежных средств.

Указал, что ФИО3 при разрешении требований о взыскании штрафный санкций, просит учесть, что необоснованное начисление поставит его и его семью в крайне неблагоприятное положение.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по К. договору Б. обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Суд установил, что ПАО «ФИО4.» и ФИО3 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГ. В соответствии с условиями договора Б. обязался предоставить должнику К. карту с суммой кредита в размере 326506,02 рублей на срок до ДД.ММ.ГГ с процентной ставкой 15 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать Б. за пользование кредитом проценты из расчета 15 % годовых.

Между ПАО «МОСКОВСКИЙ К. БАШ» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГ.

Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.

Между ИП ФИО2 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор № от ДД.ММ.ГГ, согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО2 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц, уступленных последнему по договору № от ДД.ММ.ГГ.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ

Между ИП ФИО2 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГ.

Согласно К. договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Б. неустойку в размере 1 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ такой срок составляет не менее 30 дней. По истечении 30 дней начинает отсчитываться срок исковой давности - 3 года.

Из материалов дела следует, что срок кредита составляет 72 месяца (6 лет), проценты по кредиту уплачиваются ежемесячно, срок действия договора ДД.ММ.ГГ.

Следовательно, последний платеж по кредиту должен был поступить ДД.ММ.ГГ согласно графика платежей.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа Б. или истец ранее не обращались.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 с г. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по К. обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении К. обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда ДД.ММ.ГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате К. денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание периодичность платежей по К. договору, а также дату подачи иска в суд ДД.ММ.ГГ, срок исковой давности по оплате основного долга за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ не истек.

Из иска следует, что истцом заявлен период для взыскания с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено сторонок споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для. принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повремени платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом изложенного, суд полагает, что следует применить срок исковой давности к периоду для взыскания с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Взыскать в пользу ИП ФИО1 (правопреемник ИП ФИО2) с ФИО3 задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГ., заключенному между ПАО «ФИО4.» и ФИО3 в сумме 39174,60 руб. – суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ, 15358,59 – суммы неоплаченных процентов по ставке 15% годовых долга за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, 30000 руб. - сумму неустойки по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГ г. по ДД.ММ.ГГ, процентов по ставке 15 % годовых на сумму основного долга в размере 39174,60 руб. за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 39174,60 руб. за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части иска о взыскании суммы невозвращенного основного долга, суммы неоплаченных процентов по ставке 15% годовых долга за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, сумму неустойки по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГ г. по ДД.ММ.ГГ, превышающую взысканную судом сумму истцу к ответчику следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ФИО3 госпошлину в пользу муниципального образования ГО Люберцы в сумме 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ИП ФИО1 (правопреемник ИП ФИО2) с ФИО3 (паспорт РФ №) задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГ., заключенному между ПАО «ФИО4.» и ФИО3 в сумме 39174,60 руб. – суммы невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГ, 15358,59 – суммы неоплаченных процентов по ставке 15% годовых долга за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, 30000 руб. - сумму неустойки по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГ г. по ДД.ММ.ГГ, процентов по ставке 15 % годовых на сумму основного долга в размере 39174,60 руб. за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 39174,60 руб. за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части иска о взыскании суммы невозвращенного основного долга, суммы неоплаченных процентов по ставке 15% годовых долга за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, сумму неустойки по ставке 1% в день рассчитанную за период с ДД.ММ.ГГ г. по ДД.ММ.ГГ, превышающую взысканную судом сумму истцу к ответчику отказать.

Взыскать с ФИО3 госпошлину в пользу муниципального образования ГО Люберцы в сумме 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Люберецкий горсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.