Решение № 2-1491/2019 2-1491/2019~М-332/2019 М-332/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-1491/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ.

гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. Просит суд расторгнуть договоры № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные между АО «СОГАЗ» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 2265 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключены договоры страхования № при ипотечном кредитовании, заключены на основании заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.12.6 договора № от ДД.ММ.ГГГГ. прилагаются и являются его неотъемлемой частью Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ., заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ., отражены сведения, что экземпляр Правил вручен страхователю и залогодержателю.

Предметом договора № от ДД.ММ.ГГГГ. является страхование недвижимого имущества – квартира, площадью 30,8 кв.м. по адресу: <адрес>. Срок действия договора, согласно которому договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ. и действует по ДД.ММ.ГГГГ. по страхованию квартиры. Пунктом 8.2 договора указывается об установлении периодов страхования равные одному году. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Размер страховой премии на каждый период (год) страхования определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии за первый период страхования, определяемый в соответствии с п.4.1 договора составляет 3154,58 руб. и уплачивается в течение пяти дней с момента подписания договора. Страховые взносы за последующие периоды уплачиваются ежегодно не позднее 24 час 00 мин даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он равен 1 (одному) году уплачивается пропорционально количеству дней в данном периоде.

Согласно п.1.1., 1.2. договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. застрахованным лицом является ФИО1, согласованы страховые случаи (риски) смерть, утрата трудоспособности.

В п.2.1 договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. определен срок действия договора, согласно которому договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.1.2 договора указывается об установлении периодов страхования, равными 12 месяцам. Начало с первого периода страхования совпадает с датой начала действия договора- ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Срок оплаты очередного взноса по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., в сумме 987,12 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ., по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1884,5 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «СОГАЗ» в адрес регистрации и в адрес приобретенной квартиры ФИО1 было направлено письмо-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении договора с приложением Соглашения о расторжении договора, Акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. Письма возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховых премий за указанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, считают, что вправе требовать расторжения договора и взыскания страховой премии. Задолженность складывается из следующего периода с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 778,88 руб. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1486,95 руб. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., всего задолженность по двум договорам составляет 2265,83 руб.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору ответчик не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховику за страховые услуги.

АО «СОГАЗ» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено, причину неявки суду не сообщило, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена, причину неявки суду не сообщила.

Изучив письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции закона, действовавшей на момент заключения договора; ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ ("Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.

Заемщик - физическое лицо, являющееся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (страхование ответственности заемщика).По договору страхования ответственности заемщика выгодоприобретателем является кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству. При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права выгодоприобретателя по договору страхования ответственности заемщика переходят к новому кредитору либо новому владельцу закладной в полном объеме.

Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является неисполнение заемщиком - физическим лицом требования о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком - физическим лицом суммы долга полностью или в части, при условии недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо недостаточной стоимости оставленного кредитором за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме.

Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не может быть менее чем десять процентов от основной суммы долга. Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать пятьдесят процентов от основной суммы долга. Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора. Страховая премия по договору страхования ответственности заемщика уплачивается единовременно в срок, установленный указанным договором.

Договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора может быть заключен на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства либо на срок, в течение которого сумма обеспеченного ипотекой обязательства составляет более чем семьдесят процентов от стоимости заложенного имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 были заключены договоры страхования № № № № при ипотечном кредитовании.

Согласно п.1.1 договора страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ застраховано недвижимое имущество – квартира, площадью 30,8 кв.м. по адресу: <адрес>

Указанное имущество находится в залоге у Залогодержателя, в обеспечение обязательств Страхователя по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (п. 1.2. договора страхования № ).

Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., договор страхования заключен в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, которые также являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» наименование ОАО «СОГАЗ» изменено на АО «СОГАЗ».

Согласно п. 5.2.3. договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора.

Согласно п. 4.2.2 указанного договора страхования страховые взносы за последующие периоды страхования, определяемые в соответствии с п. 4.1, настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Согласно п. 9.1.5 данного договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при страховой премии в рассрочку) в установленном договором страхования срок и/или размере. При этом договор страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по -письменному уведомлению Страхования.

Согласно п.1.2 договора № № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованы страховые случаи (риски): смерть и утрата трудоспособности.

Согласно п.2.1 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. срок действия договора - договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. и действует до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.1.2 договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. указывается об установлении периодов страхования, равными 12 месяцам.

Начало с первого периода страхования совпадает с датой начала действия договора - ДД.ММ.ГГГГ Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В соответствии с п.6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в случае страхователями (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования риск и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик не вносила страховые взносы в нарушение условий договоров страхования №, № № от ДД.ММ.ГГГГ., страховщик направил письмо-сопровождение с соглашением о расторжении договора и расчетом страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, указанное письмо вернулось в связи с истечением срока хранения.

Суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий договоров страхования в виде невнесения страховых премий является существенным и может являться достаточным основанием для расторжения договоров страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика страховой премии по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 778,88 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1486,95 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому банком было оплачено 6400 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Сумма в указанном размере также подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договоры № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 2265 руб. 83 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>.