Решение № 2-1193/2023 2-208/2024 2-208/2024(2-1193/2023;)~М-1227/2023 М-1227/2023 от 9 апреля 2024 г. по делу № 2-1193/2023

Идентификатор дела: 62RS0019-01-2023-001733-21

Гражданское дело №2-208/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области 10 апреля 2024 года

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Федяшов А.М.,

при секретаре Афиногеновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО2 к наследственному имуществу умершего ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением, мотивируя его тем, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 ФИО4 заключили ДД.ММ.ГГГГ договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 228832,95 рублей на срок до 13.10.2019 года из расчета 27% годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.09.2015 года по 13.12.2023 года ФИО10О. не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита, банк имеет право начислить штрафную неустойку в размере 1% за каждый день просрочки уплаты просроченной задолженности по кредиту.

На основании договора уступки прав требования (цессии) №01/09-2015 от 29 сентября 2015 года, заключенного между Открытым акционерным обществом «Московский кредитный банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «АМАНТ», банк передает Цессионарию (ООО «АМАНТ»), а Цессионарий принимает имущественные права (требования) к заемщикам - физическим лицам. Права требования по кредитным договорам, уступаемые Цессионарию, представляют собой права Цедента на получение от должников денежных средств, в погашение представленных кредитов, процентов за фактическое время пользование кредитом, иных плат и комиссий, неустоек, установленных конкретным кредитным договором.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования №01\09-2015 от 29 сентября 2015 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданы права требования в отношении ФИО1 ФИО4 в сумме 358723 (Триста пятьдесят восемь тысяч семьсот двадцать три) рубля 10 копеек.

В силу договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «АМАНТ» уступило Обществу с ограниченной ответственностью «Долговой центр МКБ» имущественные права (требования) к заемщикам - физическим лицам, принадлежащие Цеденту на основании договора уступки прав требования (цессии) №01/09-2015 от 29 сентября 2015 года.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования №19-05 от 19 октября 2018 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданы права требования в отношении ФИО1 ФИО4 в сумме 358723 (Триста пятьдесят восемь тысяч семьсот двадцать три) рубля 13 копеек.

10 марта 2022 года между Индивидуальным предпринимателем ФИО3 и Обществом с ограниченной ответственностью «Альтафинанс» заключен агентский договор №100322, согласно условиям которого Агент (ООО «Альтафинанс») обязуется по поручению Принципала (ИП ФИО3) от своего имени и за счет Принципала совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр МКБ» права требования дебиторской задолженности физических лиц.

Согласно договора уступки прав требования (цессии) №1103/2022 от 11 марта 2022 года Общество с ограниченной ответственностью «Альтафинанс» уступило Индивидуальному предпринимателю ФИО3 имущественные права (требования) к заемщикам, в том числе к ФИО1 ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (на основании Акта приема-передачи прав требования от 14 марта 2022 года к договору №1103/2022 от 11.03.2022 года.

По имеющимся у истца сведениям заемщик ФИО1 ФИО4 умер.

Задолженность по договору по состоянию на 13.12.2023 года составила: 220647,87 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2015 года; 138075,23 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых по состоянию на 29.09.2015 года; 488840,80 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых по состоянию с 30.09.2015 года по 13.12.2023 года; 6206824,58 рублей - сумма неустойки по состоянию на с 30.09.2015 года по 13.12.2023 года.

Снизив подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки с 6206824,58 рублей до 100000 рублей, просит суд взыскать с наследственного имущества ФИО1 ФИО4 указанную выше сумму невозвращенного основного долга, а также 138075,23 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых по состоянию на 29.09.2015 года; 488840,80 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых по состоянию с 30.09.2015 года по 13.12.2023 года; 100000 рублей - сумма неустойки по состоянию на с 30.09.2015 года по 13.12.2023 года; а также проценты по ставке 27% годовых на сумму основного долга 220647,87 рублей за период с 14.12.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Определением Рыбновского районного суда Рязанской области от 28 февраля 2024 года произведена замена истца (взыскателя) по делу по иску Индивидуального предпринимателя ФИО3 к наследственному имуществу умершего ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, и истец Индивидуальный предприниматель ФИО3 заменена на Индивидуального предпринимателя ФИО5 в порядке правопреемства после заключения 22 декабря 2023 года договора уступки прав требования (цессии) №2212-2023-МКБ.

Истец ИП ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу об отказе в заявленных исковых требований ввиду следующих обстоятельств.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ), поскольку в силу п.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Московский Кредитный банк» и ФИО1 ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк обязался предоставить ФИО10О. денежные средства в сумме 228832 рубля 95 копеек на срок до 13 октября 2019 года включительно, а заемщик обязался исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.2.2 кредитного договора процентная ставка установлена в размере 27% годовых. Погашение заемщиком кредита и уплата процентов, начисленных заемщику за пользование кредитом производятся ежемесячно 13 числа каждого месяца.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 18 октября 2012 года, истец 18 октября 2012 года предоставил ответчику денежные средства (кредит) в сумме 228832 рубля 95 копеек.

В соответствии с главой 5 кредитного договора <данные изъяты>, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк имеет право начислить заемщику неустойку в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств в установленные договором сроки на счете, банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 процентов от размера ежемесячного платежа.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ - ФИО1 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая с учетом снижения истцом суммы неустойки составила:

220647,87 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 сентября 2015 года; 138075,23 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых, рассчитанная по состоянию на 29 сентября 2015 года; 488840,80 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 27% годовых, рассчитанная по состоянию с 30 сентября 2015 года по 13 декабря 2023 года; 100000 рублей - сумма неустойки по ставке 1 процент в день, рассчитанная по состоянию с 30 сентября 2015 года по 13 декабря 2023 года; проценты по ставке 27 процентов годовых на сумму основного долга за период с 14 декабря 2023 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1 процент в день на сумму основного долга за период с 14 декабря 2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 13 декабря 2023 года, копией лицевого счета № на имя ФИО1 ФИО4.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства заёмщика по кредитному договору не связаны с личностью. Права и обязанности по кредитному договору переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства.

Согласно абз.1 п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 настоящего Кодекса к РФ, субъекту РФ или муниципальному образованию.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Для определения наследников, принявших наследство, а также объема наследственной массы, судом, по ходатайству истца, направлен ряд запросов.

Согласно сведений нотариусов Рыбновского нотариального округа Рязанской областной нотариальной палаты ФИО6, ФИО7, ФИО8 наследников умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО4 не выявлено, наследственное дело отсутствует.

В соответствии со сведениями МРЭО ГИБДД УМВД России по Рязанской области транспортные средства, зарегистрированные на имя ФИО1 ФИО4 не значатся.

Согласно сведениям филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Рязанской области в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрированное на имя ФИО1 ФИО4 имущество отсутствует.

Межрайонной инспекцией ФНС России №6 по Рязанской области по запросу суда представлены сведения о наличии счетов и вкладов на имя ФИО1 ФИО4. Согласно представленных сведений по запросу суда в ПАО Сбербанк (390000, <...>) наличие денежных средств на счетах (вкладах): №, №, №, не установлено.

Согласно сведений отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Рязанской области, сумм пенсий, причитающихся и оставшихся не полученными на имя ФИО1 ФИО4 отсутствуют.

Учитывая, что наследственное имущество, как и принявшие его наследники, в силу закона несущие ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества не установлены, то обязательство должника по кредитному договору прекратилось.

Принимая во внимание изложенное, в рамках исковых требований, суд приходит к выводу, что исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО2 к наследственному имуществу умершего ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя ФИО5 к наследственному имуществу умершего ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Рыбновский районный суд Рязанской области.

Судья <данные изъяты> Федяшов А.М.

<данные изъяты>