Решение № 2-160/2020 2-160/2020~М-121/2020 М-121/2020 от 23 июля 2020 г. по делу № 2-160/2020

Изготовлено 23 июля 2020 года

Дело № 2-160/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 16 июля 2020 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при секретаре Васютовой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Платежный сервисный банк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу «Платежный сервисный банк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Платежный сервисный банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ФИО1 был предоставлен кредит в виде овердрафта с использованием банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг> с лимитом в размере * рублей под *% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита по состоянию на <дд.мм.гг> образовалась задолженность по процентам в размере 51 480 рублей 17 копеек. Требования о погашении задолженности, направленные в адрес ответчика, оставлены без удовлетворения.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по процентам по договору о предоставлении кредита по счету банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг> в размере 51 480 рублей 17 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины 1 817 рублей.

Во встречном иске ФИО1 просит признать незаключенным договор о предоставлении кредита в виде овердрафта по счету банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг> между Открытым акционерным обществом «Платежный сервисный банк» и ФИО1

Ссылается на то, что кредитного договора с истцом не заключал, представленные с иском документы не подписывал, банковских карт и денежных средств от истца не получал, в офисе истца никогда не был, в период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> находился на стационарном лечении в <адрес> с диагнозом <данные изъяты>, куда поступил на носилках после дорожно-транспортного происшествия случившегося в этот день.

Утверждает, что указанных в кредитных документах номеров паспорта, пенсионного страхового свидетельства, индивидуального номера налогоплательщика, номеров рабочего и мобильного телефона никогда не имел. По адресу проживания <адрес>, был снят с регистрационного учета и не проживал с <дд.мм.гг>, супруги А. у него никогда не было.

Указывает, что расчет полной стоимости кредита, представленный истцом, не согласуется с содержанием искового заявления, заявлением на оформление кредитной карты, уведомлением о предоставлении кредитного лимита и расчетом задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласен, просил удовлетворить его встречный иск.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск Открытое акционерное общество «Платежный сервисный банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворению не подлежит, а встречные исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно положению статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 2 статьи 433, частью 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В обоснование исковых требований истцом указано, что <дд.мм.гг> в ОАО «Платежный сервисный банк» от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты, согласно которому он просил истца выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Подписью ФИО1 в заявлении подтверждается его ознакомление с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Банк «ПСБ», Тарифами Банка, являющимися в совокупности с заявлением на получение кредитной карты, неотъемлемыми частями договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Оферта была акцептована истцом путем выдачи кредитной карты <№> с лимитом * рублей, под *% годовых, тем самым между ОАО Банк «ПСБ» и ФИО1 было заключено соглашение о предоставлении кредита.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дд.мм.гг>, размер задолженности по процентам по кредитной карте составил 51 480 рублей 17 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

По правилам пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Согласно статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела у ФИО1 до <дд.мм.гг> имелся паспорт гражданина РФ с серией <№><№>, выданный Ковдорским РОВД Мурманской области <дд.мм.гг>, ФИО1 был зарегистрирован с <дд.мм.гг> по адресу: <адрес>, с <дд.мм.гг> по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>, с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> состоял в браке с Б., зарегистрирован в системе индивидуального (персонифицированного) учета с <дд.мм.гг> со страховым номером индивидуального лицевого счета (СНИЛС) <№>, <дд.мм.гг> ему присвоен индивидуальный номер налогоплательщика <№>, (л.д. 51-53, 54, 55, 56-57, 89-91, 97-98, 105, 107).

Кроме того, согласно справке о доходах ФИО1 за <дд.мм.гг>, представленной АО «Ковдорский ГОК» его доход за <дд.мм.гг> составляет * рублей * копейку (л.д. 103).

Таким образом, указанные документы, удостоверяющие личность ответчика ФИО1, сведения о его доходах в <дд.мм.гг>, не соответствуют копиям документов, представленных истцом в обоснование заявленных требований к заемщику.

Более того, материалами дела подтверждено, что ФИО1 находился на стационарном лечении в <адрес> с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в хирургическом отделении с диагнозом <данные изъяты> (л.д. 66-68).

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что доводы ФИО1 о не заключении кредитного договора нашли свое подтверждение в рамках настоящего дела, в связи с чем признаются судом.

Договор о предоставлении кредита в виде овердрафта по счету банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг> было оформлено иным лицом, путем представления в банк поддельного паспорта и справки о доходах за <дд.мм.гг>.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено относимых и допустимых доказательств в подтверждение заявленных требований, свидетельствующих о том, что договор о предоставлении кредита в виде овердрафта по счету банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг> заключался между ОАО «Платежный сервисный банк» и ответчиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, указанных истцом, бремя доказывания которых в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

Учитывая, что документы, на основании которых заключен договор о предоставлении кредита в виде овердрафта по счету банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг>, ответчику никогда не принадлежали, никаких доказательств, подтверждающих совершение ФИО1 каких-либо действий, направленных на возникновение кредитных отношений с истцом, на исполнение кредитного договора как в части получения денежных средств, так и их возвращения, иных действий, свидетельствующих о признании отношений по заявленному кредитному договору, не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца.

По этим же основаниям подлежат удовлетворению встречные требования ответчика ФИО1 о признании незаключенным договора о предоставлении кредита в виде овердрафта по счету банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг> между истцом и ответчиком.

Руководствуясь статьями 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Платежный сервисный банк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам по договору о предоставлении кредита в виде овердрафта по счету банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг> в размере 51 480 рублей 17 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1817 рублей - отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к Открытому акционерному обществу «Платежный сервисный банк» в лице конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» о признании кредитного договора незаключенным - удовлетворить.

Признать незаключенным договор о предоставлении кредита в виде овердрафта по счету банковской карты MasterCard Worldwide <№> от <дд.мм.гг> между Открытым акционерным обществом «Платежный сервисный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения, путем подачи апелляционной жалобы через Ковдорский районный суд.

Председательствующий Т.В. Толстова