Решение № 2-799/2018 2-799/2018~М-607/2018 М-607/2018 от 29 мая 2018 г. по делу № 2-799/2018

№ 2-799/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2018 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Антроповой С.А., при секретаре Долидович С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «В» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «В банк» (далее - ПАО КБ «В», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что стороны заключили кредитный договор №... от 28.05.2014, по условиям которого ответчику предоставлен кредит «Кредитная карта персональная» в размере 99 991,53 руб. с лимитом кредитования 100 000 рублей под 27,5% годовых, на срок до востребования, с датой начала платежного периода 29.06.2014. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по договору по состоянию на 20.03.2018 года образовалась задолженность в размере 185 424,41 руб., в том числе: основной долг – 99 991,53 руб., проценты за пользование кредитом – 60 832,88 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга – 24 600,00 руб. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 908,49 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «В банк» не прибыл, о дне слушания дела истец извещен надлежащим образом. В своем заявлении суда, представитель истца ФИО2 (полномочия по доверенности) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, также при неявке ответчика, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, извещена надлежащим образом (под подпись в почтовом уведомлении), не просила об отложении расчсмотрения дела, не сообщила о причинах неявки в суд; не представила возражений по иску и не оспаривала доводы истца.

При указанных обстоятельствах, при согласии истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, также в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем, кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Материалами дела установлено, что по поступившему в Банк от ФИО1 заявлению между сторонами 28.05.2014 года заключен Договор кредитования №... (номер счета №...), включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «В» (далее – Правила) и Тарифах Банка, действующих на дату подписания заявления, с установлением заемщику индивидуальных условий кредитования, по условиям которого Банк предоставил заемщику ответчику кредит с лимитом кредитования 100 000,00 рублей под 27,5 % годовых на срок до востребования, платежным периодом 25 дней, датой платежного периода 28.05.2014, льготным периодом 56 дней.

Договором кредитования предусмотрены условия возврата кредита, уплаты начисленных за пользование процентов в размере и сроки, указанные договором. Также, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета (которые являются неотъемлемой частью кредитного договора) предусматривают порядок погашения кредита и начисленных процентов (п. 4).

Банк в рамках договора открывает клиенту БСС для зачисления клиентом суммы первоначального взноса, перечисления банком суммы кредита, зачисления ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка, снятие наличных денежных средств в банкоматах и отделениях банка (п. 3.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Согласно пп. 4.2, 4.2.1 Типовых условий Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п. 4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленным договором и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности.

Также, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и процентов заемщик выплачивает Банку неустойку от несвоевременно погашенной суммы (основного долга, процентов) - за факт образования просроченной задолженности один раз – 600 руб., за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более - 1000 рублей.

Согласно заявлению Клиента о заключении договора кредитования от 28.05.2014 ответчик ознакомлена с Правилами, условиями кредитования, тарифами Банка, с ними согласилась и приняла их, обязалась выполнять, что подтверждается ее подписью в договоре.

Обстоятельства, при которых стороны заключили кредитный договор, не противоречат положениям глав 28 и 42 ГК РФ, регламентирующих вопросы заключения участниками гражданских правоотношений договоров, включая кредитные.

Оферта ответчика принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения действий по перечислению кредитных средств на счет заемщика, открытый в банке в соответствии с заявлением (офертой). Зачисление банком 28.05.2014 года на счет истца кредитных денежных средств, которыми заемщик воспользовалась, подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между истцом и ответчиком сложились отношения, вытекающие из заключенного между ними кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 2 статьи 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В данном случае, заключив кредитный договор, стороны согласовали все существенные условия договора. Ответчик была вправе отказаться от получения кредита, однако не воспользовалась этим; ответчик инициировала и представила в Банк заявление на получение кредита с указанными в нем условиями, добровольно подписала его, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями потребительского кредита, Правилами и тарифами Банка.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, ответчик не оспаривает факт заключения договора на указанных выше условиях и то, что в настоящее время у нее имеется задолженность по кредитному договору; доказательств, их подтверждающих в этой части, не поступило.

Истец, ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность по договору.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство.

Получив кредит, используя его, ответчик не исполнила обязательства по возврату кредита, ею нарушены условия и установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом (при отсутствии доказательств обратного).

Согласно расчету и выписки из лицевого счета ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами путем активации банковской карты. Платежи по кредиту вносились заемщиком в нарушение условий кредитного обязательства, последний платеж произведен 18.01.2016 года.

По представленному истцом расчету и выписки по счету заемщика (по состоянию на 20.03.2018), в нарушение условий кредитных обязательств платежи по кредиту заемщиком не вносились с 19.01.2016, в результате чего образовалась кредитная задолженность в размере 185 424,41 руб., в том числе: по основному долгу – 99 991,53 руб., по процентам за пользование кредитом – 60 832,88 руб., по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, – 24 600,00 руб.

От ответчика не поступило возражений относительно периода и суммы задолженности, данный расчет ею не оспаривается. При таких обстоятельствах суд полагает возможным признать эти доводы истца как достоверные, соглашается с расчетом задолженности, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и достигнутыми договоренностями, рассчитан правильно.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по договору свидетельствуют о реальном его исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства получены ответчиком) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора, факт неисполнения условий договора ответчик не оспорил, при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела, истец вправе требовать взыскания суммы долга, а ответчик обязана вернуть задолженность по договору.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

От ответчика, получившей иск, не поступило возражений относительно периода и суммы задолженности, также размера требуемой неустойки. В данном случае, подлежащую взысканию неустойку суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору (при отсутствии иных доказательств), что является существенным нарушением условий кредитного договора, влияющим на финансовое благополучие банка, иск подлежит удовлетворению: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.03.2018 в размере 185 424,41 руб. (99 991,53 + 60 832,88 + 24 600,00).

Также, в соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины (что подтверждается платежным поручением от 29.03.2018 № 39534), - в размере 4 908,49 рублей (пропорционально удовлетворенным требованиям).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «В» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «В» задолженность по договору кредитования №... от 28.05.2014 года (по состоянию на 20.03.2018) в размере 185 424,41 руб., в том числе: основной долг – 99 991,53 руб., проценты за пользование кредитом – 60 832,88 руб., неустойка на просроченный к возврату основной долг – 24 600,00 руб.; также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 908,49 руб., а всего 190 332 (сто девяносто тысяч триста тридцать два) рубля 90 копеек.

Разъяснить ответчику ее право в семидневный срок со дня получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда С.А. Антропова