Решение № 2-4466/2017 2-4466/2017~М-3738/2017 М-3738/2017 от 13 сентября 2017 г. по делу № 2-4466/2017

Дело №2-4466/17


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

14 сентября 2017 года город Казань

Ново- Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Султановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Хайруллине Ф.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

В обоснование иска истец указал, что --.--.---- г. года между истцом и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №-- предоставлении кредита на сумму 249 054 рубля, сроком на 60 месяцев.

В условия кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком была списана со счета сумма в размере 55 800 рублей в качестве страховой премии. Срок страхования 60 месяцев.

Также Банком была списана со счета сумма в размере 3 000 рублей в качестве оплаты страховой премии по полису страхования «Привет, сосед!».

Общая сумма списания составляет 58 800 рублей (55 800 рублей + 3 000 рублей).

Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. Страховая премия составила 55 800 рублей и была включена в суму кредита без согласования с заемщиком кредита.

У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий.

--.--.---- г. года истцом в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии ввиду отказа истца от программы страхования в связи с утратой интереса. Таким образом, истец --.--.---- г. года отказался от предоставления ему услуг по страхованию.

Истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию в период с --.--.---- г. года (3 месяца). В связи с отказом истца от предоставления ему услуги по личному страхованию, комиссия за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально неистекшему сроку действия пакета из расчета 55 800 рублей / 60 месяцев * 3 месяца = 2 790 рублей. 55 800 рублей – 2 790 рублей = 53 010 рублей.

В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к Программе страхования в размере 53 010 рублей, убытки в размере 3 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, нотариальные расходы в размере 1 850 рублей и штраф.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились. Согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. В суд представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом. В суд представил ответ на судебный запрос.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №-- на получение кредита в размере 249 054 рубля рублей, сроком на 60 месяцев.

ФИО1 был присоединен к Договору страхования по программе «Оптимум» №--, заключенному --.--.---- г. года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1

--.--.---- г. года ФИО1 был выдан Полис страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» №--. Согласно пункту договора страхования сумма страховой премии составила 55 800 рублей.

Указанная денежная сумма была списана --.--.---- г. года со счета истца по его Распоряжению от --.--.---- г. года.

--.--.---- г. года ФИО1 в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направил претензию с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии ввиду отказа ФИО1 от Программы страхования в связи с утратой интереса При разрешении данного спора суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 6.5 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум», договор страхования может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон.

Пунктом 6.6.2. Особых условий предусмотрено, что для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение 5 рабочих дней, с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя.

Согласно пункту 6.6.6. При отказе Страхователя – физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа от договора страхования в связи с несоответствием Застрахованного требованиям п.3.2. настоящих Условий.

Доказательства того, что истец воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в срок, позволяющий требовать возврата уплаченной страховой премии, и обратился с письменным заявлением к страховщику в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, суду представлено.

Договор заключен --.--.---- г. года, заявление с требованием о возврате страховой премии в размере 56 010 рублей по договору страхования в связи с отказом истца от услуг по личному страхованию, направлено в ООО СК «ВТБ Страхование» только --.--.---- г., то есть по истечению более двух месяцев после его заключения.

Поскольку исследуемым договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком, не предусмотрена возможность возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора страхования, оснований для взыскания в пользу истца страховой премии не имеется.

Кроме того, --.--.---- г. между истцом и ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования, движимого имущества, а также гражданская ответственность по программе «Привет, сосед!» (страховой полис №--). Объектом страхования являются имущественные интересы истца, связанные с сохранением внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования, движимого имущества, а также гражданской ответственности при эксплуатации застрахованного имущества. Страховая сумма составляет по страхованию внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования, движимого имущества – 350 000 рублей, гражданской ответственности – 200 000 рублей, страховая премия составила 3 000 рублей 00 копеек. Срок действия указанного договора страхования один год с даты вступления договора в силу.

Между тем, согласно указанному страховому полису страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии вправе согласиться с условиями страхования и самостоятельно произвести активацию путем заполнения необходимой информации о страхователе на сайте страховщика или сообщения необходимой информации о страхователе по телефону. Страхователь вправе отказаться от заключения договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется страховщиком при предоставлении клиентом полиса и документа, подтверждающего уплату страховой премии. В случае, если клиент не воспользовался своим правом, самостоятельно активировать полис или отказаться от договора страхования и получить уплаченную им страховую премию, договор страхования активируется автоматически в 00 часов 00 минут 31 дня с уплаты страховой премии. Страхователем при этом является плательщик страховой премии.

Страховая премия уплачена истцом ФИО1 --.--.---- г. года, что подтверждается Распоряжением на перевод от --.--.---- г. года.

Об отказе от заключения договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, истцом в установленный срок не заявлено, в связи с чем, страховой полис был активирован.

Кроме того, заключение им договора никак не связано с исполнением истцом ФИО1 обязательств по кредитному договору.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что денежные средства, уплаченные истцом по Полису страхования «Привет, сосед!» в качестве страховой премии, взысканию в пользу истца с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не подлежат. При этом, суд учитывает, что указанный договор страхования являлся добровольным, согласие истца заключить договор страхования на предложенных ему условиях подтверждается принятием от страховщика указанного полиса «Привет, сосед!», подписанного страховщиком. Сторонами согласованы все существенные условия договора страхования, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Истец при заключении договора страхования от --.--.---- г. года «Привет, сосед!» располагал полной информацией о предложенной услуге и принял на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 ФИО5 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии и убытков необоснованны и удовлетворению не подлежат.

И поскольку, исковые требования истца о взыскании части страховой премии и убытков необоснованны, его требования о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа, которые производны от его основных требований, также не могут быть удовлетворены.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Ново- Савиновский районный суд города Казани со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Султанова И.М