Решение № 2-115/2026 2-115/2026~М-43/2026 М-43/2026 от 9 апреля 2026 г. по делу № 2-115/2026

УИД № 60RS0025-01-2026-000064-55 дело №2-115/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2026 года р.п. Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Напалковой Е.Ю.

при секретаре Беспрозванных С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от <данные изъяты> в размере 577 853 рубля 87 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев по 13.11.2026. с процентными ставками 13,9% и 18,9% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 13 числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, зачислив сумму кредита на расчетный счет ФИО1 ФИО1 исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора и по состоянию на 11.02.2026. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 604 047 рублей 81 копейка. На основании п.2 ст.91 ГПК РФ истец, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором и заявляет к взысканию задолженность в размере 577 853 рубля 87 копеек, из которых: 523 252 рубля 20 копеек – основной долг; 51 692 рубля 35 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 738 рублей 50 копеек – пени; 2 171 рубль 82 копейки – пени по просроченному долгу. Учитывая изложенное, со ссылкой на ст.ст. 809-811, 819, 329 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от 13.11.2021 №625/006-1280101 за период с 13.11.2021. по 10.02.2026. в размере 577 853 рубля 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 557 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Также на письменную позицию ФИО1 представитель банка указала, что поскольку на сегодняшний день процедура внесудебного банкротства гражданина не завершена и ответчик не освобождена от дальнейшего исполнения требований Банка ВТБ (ПА)) по спорному кредитному договору, оснований для отказа в иске не имеется.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. Направила письменное заявление, согласно которого 24.03.2026. в отношении нее возбуждена процедура внесудебного банкротства гражданина, что подтверждается сведениями, предоставленными с официального сайта «Федресурс» (сообщение № 22143689 от 24.03.2026). Денежные обязательства ответчика в отношении истца по кредитному договору №<данные изъяты> включены в сведения о возбуждении в отношении ответчика процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Таким образом, заявленные Банком ВТБ (ПАО) требования по исковому заявлению в рамках дела №2-115/2026 включены в требования кредиторов, в связи с чем, с 24.03.2026. установлен мораторий на удовлетворение данных требований. Просит в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) отказать полностью.

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из разъяснений, изложенных в п.23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», следует, что по смыслу п.1 ст.314 ГК РФ, ст.327.1 ГК РФ срок исполнения обязательства может исчисляться в том числе с момента исполнения обязанностей другой стороной, совершения ею определенных действий или с момента наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором. Если действия кредитора, совершением которых обусловлено исполнение обязательства должником, не будут выполнены в установленный законом, иными правовыми актами или договором срок, а при отсутствии такого срока – в разумный срок, кредитор считается просрочившим (статья 328 или 406 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику Банком был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка - 13,9% (при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья в течение не менее чем 36 месяцев с даты предоставления кредита) и 18,9% (базовая процентная ставка) годовых. Размер и периодичность (сроки) платежей определены графиком платежей: установлен размер ежемесячного обязательного платежа – <данные изъяты> (последний – <данные изъяты>). Дата ежемесячного платежа 13 число каждого календарного месяца, последний платеж - 13.11.2026. (л.д.22-26, 17-18).

ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 был заключен договор страхования рисков жизни и здоровья, страхователю был выдан полис страхования №№ (срок страхования с 00 часов 00 минут 14.11.2021 по 24 часа 00 минут 13.11.2024).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем размещения на счетах заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств на указанную дату очередного ежемесячного платежа (пункт 8 кредитного договора).

Своей простой электронной подписью в кредитном договоре ответчик подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна с индивидуальными условиями кредитования, общими условиями договора.

Согласно условиям кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (пункт 12 кредитного договора).

Факт предоставления Банк ВТБ (ПАО) ответчику ФИО1 кредитных денежных средств договору от № подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиком. Согласно расчету задолженности, ответчик воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, но свои обязательства по погашению кредита, указанные в договоре кредитования, в полном объеме не исполняла.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 10.02.2026. задолженность ФИО1 перед Банком составляет 604 047 рублей 81 копейка. На основании п.2 ст.91 ГПК РФ истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, и заявляет к взысканию задолженность в размере 577 853 рубля 87 копеек, из которой: 523 252 рубля 20 копеек – основной долг; 51 692 рубля 35 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 738 рублей 50 копеек – пени; 2 171 рубль 82 копейки – пени по просроченному долгу (л.д.33-35).

Представленный истцом расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, признается верным и математически обоснованным, доказательств внесения дополнительных платежей, кроме тех, которые указаны в расчете, а также иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

13.10.2025. и 14.12.2025. Банк направил в адрес ФИО1 уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок не позднее 13.11.2025 и 15.01.2026 соответственно (л.д.13 и 32).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Вместе с тем, при определенных обстоятельствах гражданин, не способный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан банкротом по решению арбитражного суда (п.1 ст.25 Гражданского кодекса РФ, параграф 1 главы X Закона о банкротстве) или во внесудебном порядке (параграф 5 главы X Закона о банкротстве).

Согласно положению пункта 1 статьи 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.

На основании пункта 2 статьи 223.2 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

В соответствии с пунктом 4 статьи 223.2 Закона о банкротстве, при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данный абзац предусматривает приложение к заявлению о признании гражданина банкротом списка кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства, а также с указанием отдельно денежных обязательств, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

Исходя из смысла положений пункта 4 статьи 223.2 и абзаца четвертого пункта 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве именно на подателя заявления о внесудебном банкротстве возлагается обязанность добросовестного указания кредиторов и размера задолженности.

Статьей 223.3 Закона о банкротстве установлено, что в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) размещаются сведения о гражданине, предусмотренные пунктом 5 статьи 213.7 Федерального закона, сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, размере их требований, а также наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, включившего в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве соответствующие сведения.

Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина осуществляется в порядке, установленном статьей 213.7 Закона о банкротстве, с учетом особенностей, установленных параграфом 5 главы X Федерального закона.

Согласно пункту 5 статьи 223.2 Закона о банкротстве многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 26.10.2002 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений, с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с пунктами 3, 5 и 9 части 3 статьи 6.1 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Из положений п.1, п.2 ст.223.4 Закона о банкротстве следует, что со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением:

1) требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;

2) требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (пункт 1).

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве также наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи;

прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи;

не подлежат применению правила статьи 8 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем;

все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;

приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи;

согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам в соответствии с пунктом 5 настоящей статьи считается предоставленным (пункт 2).

Основанием для обеспечения наступления предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи последствий является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (пункт 3).

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 223.6 Закона о банкротстве по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 Федерального закона.

Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о завершении такой процедуры.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Таким образом, из положений пункта 1 статьи 223.4 Закона о банкротстве следует, что со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, то есть после указанного дня требования кредиторов, заявленные должником при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, не подлежат удовлетворению, в том числе и судами.

Из предоставленного сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина №22143689 от 24.03.2026 следует, что ФИО1 обратилась по месту жительства в ГБУ ПО «МФЦ» с заявлением о признании её несостоятельной (банкротом) во внесудебном порядке (л.д.47-49). При приеме заявления должностными лицами ГБУ ПО «МФЦ» установлено соответствие заявителя требованиям статьи 223.2 Закона о банкротстве и отсутствие иных оснований для отказа в приеме заявления.

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 24.03.2026. опубликовано сообщение №22143689 о возбуждении в отношении ответчика процедуры внесудебного банкротства, при этом, в данный реестр включены сведения о наличии у ответчика задолженности перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору от 13.11.2021 № 625/0006-1280101 в размере 340 000 рублей, штрафы, пени и иные санкции в размере 830 000 рублей (л.д.52-54). Сведения, содержащиеся в Реестре о банкротстве, являются общедоступными.

Статьей 223.3 Закона о банкротстве, как указано ранее, установлено, что в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) размещаются сведения о гражданине, предусмотренные пунктом 5 статьи 213.7 Федерального закона, сведения о кредиторах гражданина, подавшего заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, размере их требований, а также наименование многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг, включившего в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве соответствующие сведения.

Законодатель в пункте 2 статьи 223.6 Закона о банкротстве предусмотрел последствия для случаев указания заявителем задолженности в большем или меньшем размере по сравнению с действительной, а именно если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

Таким образом, данная норма закрепляет ключевое значение указания суммы долга в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке и публикации соответствующих сведений, так как именно от указанного размера обязательств перед кредитором освобождается должник.

ФИО1 в сообщении о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в п.5 указала Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор №№. (по которому банк и просит взыскать задолженность по настоящему делу), указана сумма обязательства 340000 руб., в графе штрафы, пени и иные санкции указана сумма 830000 руб. (л.д.48). Вместе с тем, 14.12.2025. в направленном в адрес ФИО1 банком уведомлении о досрочном истребовании задолженности указан просроченный основной долг – 523252 руб., просроченные проценты - 51692,35 руб., пени – 29103,26 руб. (л.д.32). Данное уведомление получено ФИО1, что подтверждается сведениями Почты России. В исковом заявлении банк также просит взыскать сумму основного долга и процентов за пользование кредитом в указанных размерах.

Таким образом, с учетом указанных норм закона, а также в связи с указанием ФИО1 в заявлении о внесудебном банкротстве задолженности перед истцом в сумме основного долга только 340 000 руб., то именно только от обязательств в данной части, а также пени 738,5 руб. и пени по просроченному долгу 2171,82 руб. ФИО1 и освобождается перед истцом. На оставшуюся сумму основного долга, а также сумму процентов, которые образовались на дату подачи заявления о банкротстве, и превышают заявленную ответчиком при банкротстве сумму, процедура банкротства не распространяется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат частичному удовлетворению, а именно:577853,87 руб. -340000 руб.-738,5 руб.-2171,82 руб.=234943,55 руб.

Истец в силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ имеет право на возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований. Исковые требования удовлетворены на 40,7%, соответственно, расходы по госпошлине подлежат удовлетворению на 6738 руб. (40,7% от 16557 руб.).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №<данные изъяты>. (основной долг и проценты) в сумме 234943,55 руб., расходы по госпошлине в размере 6738 руб., отказав в удовлетворении остальной части исковых требований.

На решение может быть подана жалоба в Псковский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Стругокрасненский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 10 апреля 2026 года.

Судья Е.Ю. Напалкова