Решение № 2-593/2017 2-593/2017~М-404/2017 М-404/2017 от 20 марта 2017 г. по делу № 2-593/2017

копия

Дело № 2-0593 (2017 года)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ноябрьск 21 марта 2017 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.

при секретаре Баранцевой Г.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» о взыскания денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд к ООО КБ «АйМаниБанк» с вышеуказанным иском. В обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор под залог транспортного средства в размере ... сроком на ... месяцев под ... % годовых. В кредитный договор ответчиком были включены условия страхования от несчастных случаев и болезней, оплата страховой премии составляла .... Подключение к программе страхования явилось обязательным условием при оформлении кредита. Ответчиком были навязаны невыгодные истцу условия, в бланке заявления уже содержались положения о согласии клиента на заключения договора страхования и взимание платы за участие в программе. Страховая премия была уплачена в пользу ООО СК «Оранта» ... путем списания денежных средств с банковского счета истца за счет предоставленных кредитных средств. Положительное решение о предоставлении истцу кредита зависело от подключения к программе страхования. Истец просит взыскать страховую премию в виде убытков в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ... и штраф размере ...% от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО1 и его представитель не явились, просили рассмотреть дело без их участия, на иске настаивали.

Представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, судом был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения, какого либо отзыва не предоставлено.

Представитель третьего лица ООО СК «Оранта» в судебное заседание не явился, судом был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. Отзыва на исковое заявление не направил.

Представитель ТОУ Роспотребнадзора в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела судом был извещен, представив заключение о необоснованности заявленного требования истца.

Выслушав истца, с учетом позиции ответчика, представленного в отзыве, с учетом заключения Роспотребнадзора, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее – заемщик, потребитель) и ответчиком ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – кредитор, Банк) заключен кредитный договор № согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме ... под ... % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом заключен договор страхования с ООО Страховой компанией «Оранта» на период предоставления кредита, выгодоприобретателем по договору страхования является ООО КБ «АйМаниБанк» до полного исполнения обязательств. Страховой риск по договору страхования является смерть застрахованного в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность – инвалидность 1 и 2 группы, установленная в течение срока действия договора страхования, явившаяся результатом несчастного случая, временная утрата трудоспособности. Стороны оговорили страховую премию, которая равна .... Договор заключен на отдельном бланке в виде страхового полиса.

Согласно заявлению - анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил предоставить ему кредит на приобретения автомобиля с передачей под залог транспортного средства на основании договора купли-продажи ... в размере ..., а также на дополнительные цели: оплату страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, о чем поставил свою подпись.

Поскольку истец заключил кредитный договор и договор страхования на потребительские цели (для личных нужд), спорные правоотношения, помимо гражданского законодательства, регулируются еще и Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон).

В соответствии с п.1 и 2 ст.16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания ст.927, 934 и 935 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных ст.937 ГК РФ.

Как следует из заявления анкеты на предоставления кредита, ФИО1 просил предоставить ему кредит в размере ... на срок ... месяцев до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит на сумму ...

Согласно договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Страхования компания «Оранта» и ФИО1, (полиса) страхования от несчастного случая истец заключил договор страхования, по которому в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, постоянной полной утраты трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни выгодоприобретателем является – ООО КБ «АйМаниБанк», в случае временной утраты общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни выгодоприобретателем является застрахованное лицо, (л.д....).

Согласно заявлению-анкете заемщика на предоставления кредита ФИО1 подтверждает, что он действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием предоставления Кредита.

Таким образом, из текста заключенного сторонами кредитного договора, договоров страхования, а также совокупности имевших место до заключения договора обстоятельств не следует, что выдача ответчиком кредита ФИО1 не могла быть произведена без заключения договора страхования. Условий о необходимости страхования кредитный договор не содержит. Каких-либо доказательств навязывания банком истцу этого условия не имеется.

Страхование жизни, здоровья заемщика по своей сути является мерой по снижению риска невозврата кредита.

Оснований для возврата страховой премии не предусмотрено Правилами. Согласно положению п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Законодатель закрепляет только два основания в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, по которым договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, оснований для возврата страховой премии не имеется.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу положений ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Кредитный договор, заключенный между сторонами по делу, был оформлен в надлежащей письменной форме.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части заключения договора Страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. При этом кредитный договор не содержит условия обязательного заключения договора страхования, не меняется от этого и процент по кредиту. Истец сам заключил договоры страхования и кредитный договор, что соответствует принципам свободы договора, в связи, с чем при заключении кредитного договора и договора страхования истец не лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, договора страхования, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, страховую компанию.

В период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со статьей 428 ГК РФ добровольно исполняет возложенные на него обязанности.

В связи с этим исковые требования о навязывании услуги по страхованию, взыскании убытков в виде суммы страховой премии по программе страхования жизни и здоровья в размере ... являются необоснованными, и не подлежат удовлетворению.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом не установлено факта нарушения ответчиком прав истца-потребителя, оснований для возложения на страховщика обязанности по компенсации морального вреда и штрафа не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» о взыскания денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии по программе страхования жизни от несчастных случаев в виде убытков в размере ..., компенсации морального вреда - ..., штрафа отказать.

Ответчик вправе подать в Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в окружной суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись. Е.А. Шабловская

Мотивировочная часть решения суда изготовлена 26 марта 2017 года.

Копия верна.

Подлинник решения хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-0593-2017.

Судья: Е.А. Шабловская

Секретарь суда: