Решение № 2-1122/2024 2-1122/2024~М-1125/2024 М-1125/2024 от 19 декабря 2024 г. по делу № 2-1122/2024

72RS0028-01-2024-001722-22

<данные изъяты>

№ 2-1122/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 20 декабря 2024 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Кузнецовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1122/2024 по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №01426216 от 10.01.2021 г.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.01.2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №01426216, в соответствии с которым ответчик взяла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, где подтверждается факт зачисления денежных средств на текущий счет и использование ответчиком денежных средств.

Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, ежемесячно направлял ответчику выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежах и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор 12.12.2022 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет 64 900,53 руб., из которых: 62523,76 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 793,33 руб. – просроченные проценты, 1583,44 руб. – штрафы.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО2 просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 10.07.2022г. по 12.12.2022г. в размере 64 900,53 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 5,125-128). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 123,124). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку ответчика не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, находит иск АО «ТБанк» подлежащим частичному удовлетворению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1 статьи 850 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10.01.2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 на основании заявления-анкеты от 10.01.2021 г. о заключении универсального договора на основании Условий комплексного банковского обслуживания и Тарифов (Тарифного плана ТПВ 2.1), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №01426216 о предоставлении кредита для оплаты товара (телефона с комплексом защиты, всего 8 позиций) продавцу ООО «Сеть Связной» путем зачисления кредитных средств на счет №40817810900030883408 с перечислением их на реквизиты продавца в счет оплаты указанного товара на следующих условиях: сумма кредита 110 266 руб., ставка по кредиту 11,0291 %, регулярный ежемесячный платеж 3400 руб., дата платежа 9 число, срок действия кредита – 36 месяцев.

Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования (далее – Общие условия), которые являются приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания, банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара.

Ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов, кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (пункт 3.2 Общих условий).

В соответствии с пунктами 3.3, 3.4 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении-анкете или заявке; на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом.

Согласно пунктам 4.2.1, 4.2.2 Общих условий клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок; погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета. При этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (пункт 3.5, 3.7 Общих условий).

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не мене суммы регулярного платежа и не позднее даты регулярного платежа (пункт 3.8 Общих условий) (л.д.39-оборот-40).

Согласно Тарифному плану ТПВ 3.1 за неуплату регулярного платежа с клиента взимается штраф в размере 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу снижение платежа рассчитывается индивидуально (л.д.20).

Согласно оферте ответчик обязалась соблюдать условия договора, содержащиеся в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющиеся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, которые ответчику были понятны и с которыми она полностью согласилась (л.д. 17).

Выпиской по счету подтверждается, что 10.01.2021 г. на счет ФИО2 банком зачислены кредитные средства в размере 110 266 руб. В период с февраля 2021 г. по июнь 2021 г. ответчик производила платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, чем подтвердила заключение кредитного договора на согласованных с банком условиях (л.д.15-16).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истец на основании пункта 5.11 Общих условий выставил ответчику 12.12.2022 г. заключительный счет, в котором сообщил о наличии задолженности по кредитному договору в размере 64 900,53 руб. по состоянию на 12.12.2022 г., необходимости погашения задолженности в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета и расторжении договора (л.д.44).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Как следует из представленного банком расчета, задолженность ответчика по договору №01426216 от 10.01.2021 г. составила 64 900,53 руб., из которых: 62523,76 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 793,33 руб. – просроченные проценты, 1583,44 руб. – штрафы (л.д. 15-16).

Разрешая требования о взыскании с ответчика штрафов по кредитному договору в размере 1583,44 руб. за период с 09.08.2022 г. по 12.12.2022 г. (л.д.15), суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Пунктом 3 данного постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01.04.2022 г., вследствие чего срок его действия ограничен 01.10.2022 г.

Согласно п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В связи чем, взысканию подлежит взысканию неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 278,43 руб. за период с 09.10.2022 г. по 12.12.2022 г.

Нормами ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно выписке по кредитному договору №01426216 клиента ФИО2, ответчик с июля 2021 г. допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем, банком в адрес ФИО2 был подготовлен заключительный счет, что по условиям договора свидетельствует о расторжении договора, фиксации банком размера задолженности и отсутствии дальнейшего начисления комиссий и процентов.

Между тем, указанное требование истца ответчиком до настоящего времени исполнено не было, задолженность не погашена, как следует из справки о размере задолженности ФИО2 по кредитному договору №01426216 (л.д.14) задолженность по состоянию на 02.10.2024 г. составляет – 64 900,53 руб., из них: основной долг – 62 523,76 руб.; проценты – 793,33 руб.; комиссии и штрафы – 1 583,44 руб.

Указанный расчет ответчиком не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

Принимая во внимание изложенное, требования истца в части взыскания штрафов за период с 09.08.2022 г. по 09.09.2022 г. в размере 305,01 руб., удовлетворению не подлежат.

В связи с чем, с ответчика в пользу АО «Тбанк» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 62 523,76 руб., задолженность по процентам в размере 793,33 руб., штрафы в размере 1278,43 руб., всего в размере 64 595,52 руб.

Также установлено, что определением мирового судьи судебного участка №1 Ялуторовского судебного района Тюменской области от 01.03.2023 г. на основании письменных возражений ответчика отменен судебный приказ №2-596/2023-1М от 14.02.2023 г. о взыскании задолженности (л.д.106,109-оборот).

Положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию расходы, понесённые истцом АО «ТБанк» на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3 981,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки с.ФИО1 <адрес> (паспорт серии № № выдан 05.02.2014г.) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН<***>) в возмещение задолженности по кредитному договору №01426216 от 10.01.2021 г. за период с 10.07.2022г. по 12.12.2022г. в размере 64 595,52 руб.: 62 523,76 руб. - в возмещение основного долга, 793,33 руб. - в возмещение просроченных процентов, 1 278,43 руб. - в возмещение иных плат и штрафов, а также взыскать 3 981,20 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 09 января 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>