Решение № 2-473/2023 от 1 ноября 2023 г. по делу № 2-473/2023

УИД 36RS0004-01-2023-003454-86

Дело № 2-473/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Грибановский 02 ноября 2023 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Карповой И.С.,

при секретаре Поповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк Сбербанк (далее – банк, кредитор) 15.05.2023 обратился в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском к <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Определением Ленинского районного суда г.Воронеж от 11.08.2023 ненадлежащий ответчик - <данные изъяты> заменен на надлежащего ответчика - ФИО1 (наследника ФИО.). Настоящее гражданское дело передано по подсудности в Грибановский районный суд Воронежской области (л.д.109).

18.09.2023 определением Грибановского районного суда Воронежской области гражданское дело принято к производству суда.

В обоснование иска банк указывает, что ПАО Сбербанк и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Виза Классик по эмиссионному контракту №0043-Р-6261284810 от 30.04.2016. Также ФИО открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Условия), Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанном заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка составляет 25,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета не позднее 19 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету за период с 19.09.2022 по 25.04.2023 (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 64 145 руб., в том числе просроченные проценты 9 482 руб. 29 коп., просроченный основной долг – 54 662 руб. 71 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умерла, кредитный договор продолжает действовать в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщиком банком прекращено.

Согласно официальному сайту нотариальной палаты, к имуществу заемщика заведено наследственное дело 270/2022. У истца отсутствует информация о наличии у умершей собственности на недвижимое имущество. Согласно выписке по счетам умершего заемщика по состоянию на 10.03.2023 имеются денежные средства в размере 10 руб. на одном счете и 64 руб. 94 коп. на другом счете.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Просит суд (с учетом ходатайства о замене ответчика на ФИО1) взыскать с ФИО1 сумму задолженности по эмиссионному контракту №0043-Р-6261284810 от 30.04.2016 в сумме 64 145 руб., а также судебные расходы в размере 2124 руб. 35 коп., а всего взыскать 66 269 руб. 35 коп.; исковые требования удовлетворить путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах умершего заемщика ФИО

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена по адресу регистрации, подтвержденному телефонограммой ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, конверт возвратился, с отметкой «истек срок хранения».

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие - либо из них не ссылались.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (часть 1 статьи 329 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, 30.04.2016 ФИО обратилась в ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты VISA CREDIT MOMENTUM с лимитом кредита в размере 30 000 рублей (л.д. 15).

30.04.2016 ПАО Сбербанк и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка составляет 25,9 % годовых.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Виза Классик по эмиссионному контракту № 0043-Р-6261284810 от 30.04.2016. Также, ФИО открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (Условия), Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанном заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО была. ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета не позднее 19 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

ФИО несвоевременно и не в полном объеме исполняла свои обязательства по выплате задолженности по договору, что подтверждается расчетом исковых требований, который ответчиком не оспорен.

В соответствии с положениями статей 418, 1112 ГК РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как следует из пункта 1 статьи 1152, пункта 1 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абзацу 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

В соответствии с пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как следует из статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, выданным 93600009 Территориальным отделом ЗАГС Грибановского района управления ЗАГС Воронежской области ДД.ММ.ГГГГ.

Из сообщения нотариуса нотариального округа Грибановского района Воронежской области ФИО3 от 19.09.2023 №2922 следует, что в производстве нотариуса находится наследственное дело № к имуществу ФИО умершей ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о принятии наследства по закону подала 31.08.2022 дочь ФИО1 Наследственная масса состоит из жилого помещения с кадастровым №, площадью 46,9 кв.м, находящего по адресу: <адрес> и денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк» на счетах, согласно приложению. В наследственном деле имеется решение Грибановского районного суда по делу №2-106/2023 от 11.04.2003, вступившее в законную силу 18.05.2023, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» денежных средств, а также обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым №, площадью 46,9 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Решением Грибановского районного суда Воронежской области от 11.04.2023 по гражданскому делу №2-106/2023, вступившим в законную силу, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 40 330 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 20,40 % начисленные на сумму остатка основного долга в размере 35 236 руб. по дату вступления в законную силу решения суда; неустойка в размере ключевой ставки Банка России по день заключения договора, начисленная на сумму остатка основного долга в сумме 35 236 руб. 04 коп., за каждый календарный день просрочки с 11.04.2023 по дату вступления в законную силу решения суда; также взыскана госпошлина в размере 8 214 руб. 47 коп.; обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым №, площадью 46,9 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, определен способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 399 000 руб.; расторгнут кредитный договор от 29.06.2018 №1787503704.

Согласно статье 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим кодексом.

В настоящее время указанное решение по гражданскому делу №2-106/2023 решение суда исполнено, действующего исполнительного производства не ведется, что подтверждается имеющейся в материалах названного дела справкой, выданной ПАО «Совкомбанк» 17.05.2023, по состоянию на эту дату задолженность составляет 0 рублей.

Судом в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела установлено, что наследственное имущество ФИО состоит из: прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (счет № – остаток на дату смерти 10 руб.; счет № – остаток на дату смерти 64 руб. 94 коп.; квартиры с кадастровым №, площадью 46,9 кв.м, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость на дату смерти – 1 110 200 руб. 85 коп.), что подтверждается материалами наследственного дела, предоставленного нотариусом по запросу суда, а также сведениями по счетам и вкладам, предоставленным по запросам суда из ПАО Сбербанк. Кроме того, судом установлено, что ФИО имела счет Воронежском филиале АО «Россельхозбанк» №, дата открытия счета 10.09.2010, остаток денежных средств на счете составляет 712 руб. 26 коп. по состоянию на 21.08.2022 и 12.10.2023.

Сведений о наличии у ФИО на момент смерти иного имущества, недополученной пенсии не имеется.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судебная экспертиза на предмет определения рыночной стоимости наследственного имущества судом не проводилась, соответствующее ходатайство не заявлялось, при этом такое право сторонам разъяснялось. При таких обстоятельствах, суд соглашается с рыночной стоимостью наследственного имущества, определенной банком, которая превышает заявленную ко взысканию сумму.

Истцом ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – черноземный банк ПАО Сбербанк в суд предоставлено заключение о стоимости вышеуказанной квартиры №2-231005-435204 от 05.10.2023, согласно которому рыночная стоимость <адрес> кадастровый № составляет 866 000 рублей.

При таких обстоятельствах судом установлено, что подтвержденная стоимость подлежащего включению в наследственную массу имущества ФИО на момент смерти составила 866 787 руб. 20 коп. (10 + 64,94 + 866 000+712,26), что превышает размер долга по кредитному договору. Указанная стоимость ответчиком не опровергнута.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 60 постановления Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, наследники несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поэтому по требованиям кредиторов размер взыскания не может быть больше стоимости наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с 19.09.2022 по 25.04.2023 задолженность по договору о карте составляет 64 145 руб., в том числе просроченные проценты – 9 482 руб. 29 коп., просроченный основной долг - 54 662 руб. 71 коп.

Указанный расчет судом принимается в качестве надлежащего доказательства в подтверждение размера задолженности, поскольку ответчиком расчет не оспорен, у суда не имеется оснований сомневаться в достоверности представленных доказательств, подтверждающих указанный расчет задолженности по договору, в связи с чем, суд считает расчет правильным и соглашается с ним.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании заявленной истцом в настоящем иске кредитной задолженности в пределах рыночной стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в размере 2 124 руб. 35 коп. (платежное поручение № от 04.05.2023), которая подлежит отнесению на ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-62612848 от 30.04.2016, заключенному с ФИО, в размере 64 145 (шестьдесят четыре тысячи сто сорок пять) руб. 00 коп., в том числе: просроченные проценты - 9 482 руб. 29 коп., просроченный основной долг 54 662 руб. 71 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 124 (две тысячи сто двадцать четыре) руб. 35 коп., в пределах рыночной стоимости перешедшего к ней (ФИО1) наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 866 787 (восемьсот шестьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят семь) руб. 20 коп.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 07.11.2023.

Председательствующий: п/п И.С. Карпова

Копия верна: Судья: И.С. Карпова

Секретарь: