Решение № 2-4413/2017 2-4413/2017~М-4418/2017 М-4418/2017 от 26 декабря 2017 г. по делу № 2-4413/2017

Дело №2-4413/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2017 года г.Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ в составе судьи Ускова В.В., с участием представителя истца ФИО1, действующей по доверенности ... от ***, ответчика ФИО2, при секретаре судебного заседания Анхеевой У.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" ссылаясь на то, что 28.11.2012 на основании заявления ФИО2 АО "Банк Русский Стандарт" открыл банковский счет и выпустил на имя ответчика кредитную карту "Русский Стандарт" с предоставлением кредитного лимита. ФИО2 совершал расходные операции по карте с использованием заемных денежных средств. По условиям договора, погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на счет, в размере не менее минимального платежа и их списания Банком, однако в нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ФИО2 своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность. В связи с неисполнением обязательств по договору о карте АО "Банк Русский Стандарт" просил суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору в размере 581 474 руб. 47 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 014 руб. 74 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении. Суду пояснила, доводы ответчика о признании незаконными действия Банка по удержанию комиссий и страховых премий не могут быть приняты во внимание, поскольку являлись предметом рассмотрения иска ФИО2, по которому вынесено решение об отказе в удовлетворении требований.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал частично, не согласен с удержанием страховой премии и комиссий за снятие наличных денежных средств, за выпуск и обслуживание карты, считая действия Банка в этой части незаконными, нарушающими права заемщика как потребителя услуг.

Суд, выслушав стороны, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При разрешении спора судом установлено, 28.11.2012 ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного заявления Ответчика, Банк открыл ему счёт карты ..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 28.11.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский стандарт» (далее - Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте ... от 28.11.2012.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, истец, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Ответчик активировал карту и Банк установил Ответчику лимит в размере 300 000 руб.

В период с 01.12.2012 по 30.09.2015 ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по Счету Ответчика ....

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки.

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В нарушении Условий договора, Ответчик не размещал на своем Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на Счете денежных средств рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

В соответствии с п. 6.2. Условий по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 581 474 руб. 47 коп., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 15.08.2015.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п.6.28 Условий, Истцом начислена неустойка в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности (указанной в Заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки, которая составила сумму в размере 3 500 руб.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 581 474 руб. 47 коп., в том числе 480 715 руб. 70 коп. - сумма основного долга, 68 258 руб. 65 коп. - сумма просроченных процентов, 3 500 руб. 00 коп. - сумма неустойки, 29 000 руб. 12 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования.

Оснований полагать, что расчет образовавшейся суммы задолженности, состоящей из суммы основного долга, начисленных процентов, неустойки, комиссии, представленный истцом, является неверным, у суда не имеется. Данный расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, и не противоречит нормам действующего законодательства. Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, расчет не оспорен.

При таких обстоятельствах требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Соответственно, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 014 руб. 74 коп. (уплачена по платежному поручению от 20.11.2017).

Согласно требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 27.09.2016 по гражданскому делу ... в удовлетворении требований ФИО2 к АО "Банк Русский стандарт" о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств отказано. Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 12.12.2016 решение Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 27.09.2016 оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО2 - без удовлетворения.

Решением Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 27.09.2016 установлено, что доводы ответчика ФИО2 о признании незаконными действий Банка по удержанию страховой премии и комиссий за снятие наличных денежных средств, за выпуск и обслуживание карты являются не состоятельными, поскольку в условиях предоставления и обслуживания банковских карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» указана вся информация об оказываемых банком услуга. Активировав кредитную карту, ФИО2 подтвердил, что согласен с условиями пользования заемными денежными средствами, порядком и размером списания комиссий за выдачу наличных денежных средств, за перевод денежных средств, за выпуск и обслуживание карты и пр.

Кроме того, подписывая заявление, ФИО2 указал, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями программ «Страхование от недобровольной потери работы», «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), «Защита от мошенничества», «Страхование личных вещей» и «Страхование от несчастных случаев».

При заключении договора и получении кредита программы страхования не были подключены, вместе с тем в последующем по волеизъявлению ФИО2, которое было произведено в ходе телефонного разговора с представителем Банка Русский стандарт, были подключены услуги страхования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты ... от 28.11.2012 в размере 581 474 руб. 47 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 014 руб. 74 коп., всего – 590 489 (пятьсот девяносто тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Железнодорожный районный суд г.Улан-Удэ.

Решение в окончательной форме принято 09.01.2018.

Судья В.В.Усков