Решение № 2-399/2025 2-5254/2024 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-4015/2024~М-2554/2024

Дело № 2-399/2025

УИД 52RS0002-01-2024-004426-93


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2025 года г. Н. Новгород

Канавинский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Грачевой А.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «АРКА» к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «АРКА» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) ООО МФК «Займ Онлайн» и ответчик заключили договор потребительского займа (№) на сумму 35000 рублей 00 копеек под 292,00% годовых. Денежные средства были перечислены заемщику. За период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) образовалась задолженность в размере 51875 рублей 02 копейки. Между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «АРКА» (ДД.ММ.ГГГГ.) заключён договор уступки прав требования, на основании которого право требования по задолженности ответчика перешло к ООО «АРКА». Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) – 51875 рублей 02 копейки, из которых: 23013 рублей 44 копейки – основной долг, 28861 рубль 58 копеек – проценты; расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1756 рублей 00 копеек; почтовые расходы в размере 84 рубля 60 копеек.

Истец, ответчик, третьи лица, будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились, извещен надлежащим образом, в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив материалы дела в их совокупности, и дав им оценку в соответствии с требованиями, закрепленными в ст. 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ч.ч. 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В ходе судебного заседания установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО2 заключили договор потребительского кредита (займа) (№), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 35000 рублей 00 копеек, на 90 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 292,00% годовых.

В п.п. 4 и 12 индивидуальных условий договора потребительского займа (№) содержатся условия по процентной ставке/переменной процентной ставки и размере неустойки (штрафа, пени), начисляемых при ненадлежащем исполнении условий договора.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применения информационных технологий и (или) технические устройства должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договора в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи – кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признании электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральный закон (ДД.ММ.ГГГГ.) №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» не содержат таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ сделка в электронной форме должна быть подписана. Помимо электронной подписи ст. 160 ГК РФ позволяет применять другие аналоги собственноручной подписи субъектов права.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов) – ч. 4 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционального сайта займодавца в сети Интернет.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займа, зашел на сайт. С целью идентификации и получении имени учетной записи и пароля учетной записи заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств желаемого срока возврата займа. Данные обстоятельства подтверждаются заявкой на предоставление займа и договором потребительского займа от (ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д. 28-29, 30).

Паспортные данные, адрес регистрации, указанные в заявке на предоставление займа (л.д. 30) совпадают со сведениями из справки, представленной ОАСР УВМ ГУ МВД России по Нижегородской области по запросу суда на ФИО2 (л.д. 92).

Факт перевода и получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной АО «Тинькофф Банк», об осуществлении операции перевод/выдачу денежных средств (л.д. 34), а также сведениями, предоставленными по судебному запросу из ПАО Сбербанк, согласно которым, на карту (№) (открыт (ДД.ММ.ГГГГ.)) на имя ФИО2, (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения, (ДД.ММ.ГГГГ.) в 0:00:00 поступили денежные средства в размере 35000 рублей 00 копеек, «вид, место совершения операции» (данные обезличены). В отчете по банковской карте (№) представлено движение поступивших (ДД.ММ.ГГГГ.) денежных средств (л.д. 90).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, факт договорных отношений между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО2, перевода денежных средств, в судебном заседании нашел свое подтверждение, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 51875 рублей 02 копейки, из них: 23013 рублей 44 копейки – основной долг, 28861 рубль 58 копеек - процент.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ.) №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ.) №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции действующей на момент заключения договора предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день - ч. 23 ст. 5 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно ч. 9 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть – ч. 11 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в виде залога в сумме свыше 30000 рублей до 100000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 293,046%.

Представленный истцом расчет начисленных и поступивших платежей по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) (л.д. 7) судом проверен и признан арифметически верным, произведенным в соответствии с действующим законодательством, на момент заключения договора. Сумма процентов по договору не превышает предел, установленный ч. 23 ст. 5 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сумма заявленных исковых требований не нарушает требований, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора, в частности суммы процентов не превышают полутократный размер суммы предоставленного потребительского займа.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО «АРКА» (в настоящее время ООО «ПКО «АРКА» - запись в ЕГРЮЛ внесена (ДД.ММ.ГГГГ.)), заключён договор уступки прав (требований) (цессии) (№), на основании которого права требования по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), перешли к истцу.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№) «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно договору уступки прав требования (№) к Цессионарию переходят в полном объеме права требования в отношении: суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, иных платежей.

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано Цессионарию в полном объеме.

Выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д. 63).

(ДД.ММ.ГГГГ.) мировым судьей судебного участка (№) Канавинского судебного района г. Н. Новгорода Нижегородской области был вынесен судебный приказ (№) о взыскании задолженности с ФИО2, который впоследствии отменен определением судьи от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Суд полагает, что юридически значимые обстоятельства, свидетельствующие о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора, установлены, в связи с этим, требования истца о взыскании задолженности и процентов с ответчика подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, также относятся почтовые расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из представленных суду документов следует, что истцом были понесены расходы по отправке почтовой корреспонденции в адрес ответчика в размере 84 рублей 60 копеек. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, так как связаны с рассмотрением данного дела и подтверждены документально.

С учетом удовлетворённых исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1756 рублей 00 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «АРКА» к ФИО2 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№)) в пользу ООО «ПКО «АРКА» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 51875 рублей 02 копейки, почтовые расходы в размере 84 рубля 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1756 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд (адрес обезличен) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н. Грачева

Мотивированное решение изготовлено 06.02.2025 года.