Приговор № 1-156/2017 от 19 октября 2017 г. по делу № 1-156/2017

№ 1-156/2017


П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иваново 20 октября 2017 год

Октябрьский районный суд города Иванова Ивановской области в составе:

председательствующего судьи - Петухова Д.С.,

при секретарях - Клиповой А.А., Шаклеиной (Широковой) А.В.

с участием государственных обвинителей -

помощников прокурора Октябрьского района города Иваново - Савиновой Е.Н.,

ФИО1,

ФИО2,

представителей потерпевших- ФИО3, ФИО4, ФИО5,

гражданского истца - Д.Н.С.,

подсудимой - ФИО6,

защитника адвоката - Дербышева В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении:

ФИО6, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, гражданки <данные изъяты>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО6 совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, в крупном размере.

Преступление совершено в городе Иваново при следующих обстоятельствах.

Во второй половине 2013 года <данные изъяты> ФИО6 решила заняться предпринимательской деятельностью, а именно реализацией товаров под брендом «Нуга Бест», на территории Ивановской области. Не имея возможности зарегистрироваться в установленном порядке в качестве индивидуального предпринимателя, ФИО6 попросила своего сына - М.Р.И. зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и заключить дилерское соглашение с ИП А.В.В., являющимся официальным дилером компании «Нуга Бест» в Ивановской области. На предложение ФИО6 М.Р.И. согласился, 11.10.2013 зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя, для осуществления предпринимательской деятельности открыл расчетный счет № № в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, с организацией обслуживания с использованием системы «Сбербанк Бизнес ОнЛайн», а также заключил дилерское соглашение с ИП А.В.В.

Для осуществления предпринимательской деятельности и возможности реализации товаров «Нуга Бест», ФИО6 не позднее ноября 2013 года открыла торговые точки, арендовав помещение по адресу: <...>, а в дальнейшем по адресу: <...>; не позднее декабря 2013 года - по адресу: <...>; не позднее марта 2014 года – по адресу: <...>.

Кроме того, ФИО6 с целью обеспечения возможности продажи товаров «Нуга Бест» в кредит, предложила своему сыну- М.Р.И. от имени ИП М.Р.И. заключить соглашения о сотрудничестве с рядом банков, осуществляющих потребительское кредитование населения на территории Ивановской области. М.Р.И., будучи зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, заключил партнерские соглашения с банками, получил необходимые для доступа в банковские системы персональные логины и пароли, которые передал своей матери- ФИО6

7 ноября 2013 г. индивидуальный предприниматель М.Р.И. заключил с Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенным по адресу: <...>, (в г. Иваново офис располагается по адресу: <...>) договор № об организации безналичных расчетов между Банком и торговой организацией при кредитовании Банком покупателей, приобретающих товары в Торговой организации.

16 декабря 2013 г. индивидуальный предприниматель М.Р.И. заключил с Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк»), расположенным по адресу: <...> (в г. Иваново офис располагается по адресу: <...>), соглашение № об организации взаимодействия сторон в связи с предоставлением Банком кредитов клиентам для приобретения товаров у организации.

7 августа 2014 г. индивидуальный предприниматель М.Р.И. заключил с Акционерным обществом «ОТП Банк» (далее АО «ОТП Банк»), расположенным по адресу: <...> (в г. Иваново офис располагается по адресу: <...>), договор № о порядке осуществления безналичных расчетов, связанных с продажей предприятием клиентам товаров с оплатой их стоимости (части) за счет кредита и порядке сотрудничества при реализации программы кредитования на территории Российской Федерации.

Данные договоры и соглашения регулировали безналичные расчеты между кредитными организациями и ИП М.Р.И., возникающие при кредитовании банком покупателей, приобретающих товары в торговой организации, используя программное обеспечение указанных банков.

Таким образом, ФИО6 фактически осуществляла предпринимательскую деятельность по реализации товаров под брендом «Нуга Бест» от имени ИП М.Р.И., используя при этом расчетный счет, открытый на его имя, логины и пароли, переданные ей М.Р.И. для осуществления операций по счету, договоры и соглашения, регулирующие безналичные расчеты между кредитными организациями, ИП М.Р.И., пользуясь программным обеспечением указанных выше банков, доступ к которым имелся на переносном персональном компьютере ФИО6, установленном по адресу: <адрес>, а также в торговых точках ИП М.Р.И.

С целью привлечения клиентов в торговые точки ИП М.Р.И. и увеличения продаж товаров «Нуга Бест», и, соответственно, извлечения большей прибыли от предпринимательской деятельности, ФИО6 разработала схему продажи товаров в торговых точках ИП М.Р.И.

Так, ФИО6 организовывала как лично, так и через наемных сотрудников, презентации товаров «Нуга Бест», в ходе которых потенциальные клиенты могли опробовать действие данного оборудования бесплатно, предлагала приобрести данные товары в рассрочку, без каких-либо дополнительных выплат, а также в кредит с условием выплаты ИП М.Р.И. не более 6 процентов годовых, поясняя клиентам, что расчеты с кредитными организациями, предоставляющими кредиты для приобретения товаров, она будет осуществлять сама, а покупателю оплачивать приобретенные товары будет нужно непосредственно в торговой точке удобными для него платежами в течение удобного для него периода времени. При этом покупатели для оформления рассрочки либо кредита предоставляли ФИО6 свои персональные данные, копии личных документов. Кроме того, ФИО6 при продаже товаров в кредит либо рассрочку, производила фотосъемку клиентов.

Договорившись с покупателями о размере ежемесячных платежей и периоде времени, в течение которого должна быть произведена оплата товара, ФИО6 предоставляла товары покупателям, не получая от них оплаты товара в полном объеме в момент купли-продажи.

С целью получения денежных средств в качестве оплаты товаров, переданных покупателям в рассрочку, в полном объеме, ФИО6 формировала заявки на кредитование покупателя в том или ином банке, используя для этого доступ к программному обеспечению банка, персональные данные и копии документов, предоставленные покупателями. При этом ФИО6 лично расписывалась за покупателей в формируемых кредитных досье.

При одобрении банком кредитования того или иного покупателя, ФИО6 получала возможность распорядиться денежными средствами, перечисленными банком на основании заключенного кредитного договора в качестве оплаты товара на расчетный счет ИП М.Р.И., по своему усмотрению.

Не позднее 17 сентября 2015 года у ФИО6 возник преступный умысел на хищение путем обмана денежных средств в крупном размере ООО «Русфинанс Банк», АО «ОТП Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», осуществляющих потребительское кредитование населения на территории Ивановской области в рамках партнерских отношений с торговыми организациями и индивидуальными предпринимателями.

Для осуществления своего преступного умысла ФИО6 планировала под видом осуществления предпринимательской деятельности от имени ИП М.Р.И., используя расчетный счет, открытый на его имя для ведения предпринимательской деятельности, договоры и соглашения о сотрудничестве с ИП М.Р.И., программное обеспечение кредитных организаций, имея в распоряжении персональные данные граждан, ранее приобретавших товары в ее торговых точках, копии их документов и фотографии в электронном варианте, оформить фиктивные сделки и кредитные договоры якобы на приобретение товаров в торговых точках ИП М.Р.И., без ведома заемщиков, а полученные от кредитных организаций денежные средства похитить и обратить в свою пользу.

Реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 17 сентября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение ООО «Русфинанс Банк», имея в распоряжении персональные данные П.В.П., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер ООО «Русфинанс Банк» фиктивную заявку от имени П.В.П. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что П.В.П. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 17 сентября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей ООО «Русфинанс Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита П.В.П. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств ООО «Русфинанс Банк» путем обмана, ФИО6 оформила от имени П.В.П. заявление на предоставление кредита, договор потребительского кредита с ООО «Русфинанс Банк» № от 17.09.2015 на сумму 53 955,00 рублей, (из них, 4455,00 рублей – плата за присоединение к программе страхования заемщиков, 49500,00 рублей – сумма, предназначенная к перечислению на расчетный счет ИП М.Р.И. в счет оплаты товара), якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, график платежей по кредиту, памятку по оплате ежемесячного платежа по кредиту, карточку с образцами подписей П.В.П., договор страхования № от 17.09.2015 между ООО «Сосьете Женераль Страхование» и П.В.П., подделав в указанных документах подписи П.В.П. Кроме того, ФИО6 изготовила от имени ИП М.Р.И. товарный чек № от 17.09.2015, в котором указала товар: кровать «NM5000»(НМ5000), стоимостью 49500,00 рублей. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта П.В.П. ФИО6 направила в ООО «Русфинанс Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, ООО «Русфинанс Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 17.09.2015 с П.В.П., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 53955,00 рублей. 29 сентября 2015 г. руководство ООО «Русфинанс Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 49 500,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя П.В.П. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного П.В.П. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 17 сентября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение ООО «Русфинанс Банк», имея в распоряжении персональные данные П.В.П., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер ООО «Русфинанс Банк» фиктивную заявку от имени П.В.П. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что последняя приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 17 сентября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей ООО «Русфинанс Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита П.В.П. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств ООО «Русфинанс Банк» ФИО6 оформила от имени П.В.П. заявление на предоставление кредита, договор потребительского кредита с ООО «Русфинанс Банк» № от 17.09.2015 на сумму 59 950,00 рублей, (из них 4950,00 рублей – плата за присоединение к программе страхования заемщиков, 55000,00 рублей – сумма, предназначенная к перечислению на расчетный счет ИП М.Р.И. в счет оплаты товара), якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, график платежей по кредиту, памятку по оплате ежемесячного платежа по кредиту, карточку с образцами подписей П.В.П., договор страхования № от 17.09.2015 между ООО «Сосьете Женераль Страхование» и П.В.П., подделав в указанных документах подписи П.В.П. Кроме того, ФИО6 изготовила от имени ИП М.Р.И. товарный чек № от 17.09.2015, в котором указала товар: кровать «NM5000»(НМ5000), стоимостью 55000,00 рублей. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта П.В.П. ФИО6 направила в ООО «Русфинанс Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, ООО «Русфинанс Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 17.09.2015 с П.В.П., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 59500,00 рублей. 29.09.2015 руководство ООО «Русфинанс Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 55 000,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя П.В.П. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного П.В.П. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 7 октября 2015 г. в дневное время, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные Г.Т.Б., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени Г.Т.Б. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, подделав в указанном документе подписи Г.Т.Б., заведомо зная, что последняя приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 7 октября 2015 г., в дневное время, точное время в ходе следствия не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита Г.Т.Б. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени Г.Т.Б. заявление на предоставление потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 07.10.2015 на сумму 48 900,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи Г.Т.Б. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта Г.Т.Б. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 07.10.2015 с Г.Т.Б., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 48 900,00 рублей. 9 октября 2015 г. руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 48 900,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя Г.Т.Б. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного Г.Т.Б. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 8 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные Д.Н.С., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени Д.Н.С. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что последняя приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 8 октября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита Д.Н.С. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени Д.Н.С. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 08.10.2015 на сумму 48 600,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи Д.Н.С. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта Д.Н.С. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 08.10.2015 с Д.Н.С., открыло на имя последней лицевой счет № №, на который зачислило сумму кредита в размере 48 600,00 рублей. 12 октября 2015 г. руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 48 600,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя Д.Н.С. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного Д.Н.С. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 15 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные З.О.В., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени З.О.В. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что последняя приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 15 октября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита З.О.В. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени З.О.В. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 15.10.2015 на сумму 47 800,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи З.О.В. Указанные несоответствующие действительности документы вместе копией паспорта З.О.В. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 15.10.2015 с З.О.В., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 47 800,00 рублей. 16.10.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 47 800,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя З.О.В. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного З.О.В. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 15 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные И.В.В., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени И.В.В. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что И.В.В. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 15 октября 2015 г., в дневное время, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита И.В.В. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени И.В.В. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 15.10.2015 на сумму 37 900,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи И.В.В. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копиями паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования И.В.В. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 15.10.2015 с И.В.В., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 37 900,00 рублей. 21 октября 2015 г. руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 37 900,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя И.В.В. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного И.В.В. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 15 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные К.Н.И., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени К.Н.И. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что К.Н.И. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 15 октября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита К.Н.И. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени К.Н.И. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 15.10.2015 на сумму 37 900,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи К.Н.И. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта К.Н.И. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 15.10.2015 с К.Н.И., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 37 900,00 рублей. 21.10.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 37 900,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя К.Н.И. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного К.Н.И. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 19 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», имея в распоряжении персональные данные К.А.Ф., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства) и фотографию в электронном виде, оформила и направила на сервер ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» фиктивную заявку от имени К.А.Ф. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что К.А.Ф. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 19 октября 2015, в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита К.А.Ф. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО6 оформила от имени К.А.Ф. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № от 19.10.2015 на сумму 47 000,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, спецификацию товара № к кредитному договору № от 19.10.2015, подделав в указанных документах подписи К.А.Ф. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта К.А.Ф. и ее фотографией, ФИО6 направила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 19.10.2015 с К.А.Ф., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 47 000,00 рублей. 20.10.2015 руководство ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 47 000,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя К.А.Ф. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного К.А.Ф. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 20 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», имея в распоряжении персональные данные Д.Н.С., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства) и фотографию в электронном виде, оформила и направила на сервер ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» фиктивную заявку от имени Д.Н.С. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что Д.Н.С. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 20 октября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита Д.Н.С. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО6 оформила от имени Д.Н.С. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № от 20.10.2015 на сумму 47 000,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, спецификацию товара № к кредитному договору № от 20.10.2015, подделав в указанных документах подписи Д.Н.С. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта Д.Н.С. и ее фотографией, ФИО6 направила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 20.10.2015 с Д.Н.С., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 47 000,00 рублей. 21.10.2015 руководство ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 47 000,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя Д.Н.С. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного Д.Н.С. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 21 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», имея в распоряжении персональные данные К.Л.Н., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства) и фотографию в электронном виде, оформила и направила на сервер ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» фиктивную заявку от имени К.Л.Н. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что К.Л.Н. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 21 октября 2015 г., в дневное время, точное время в ходе следствия не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита К.Л.Н. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО6 оформила от имени К.Л.Н. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № от 21.10.2015 на сумму 47 000,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, спецификацию товара № к кредитному договору № от 21.10.2015, подделав в указанных документах подписи К.Л.Н. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта К.Л.Н. и ее фотографией, ФИО6 направила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 21.10.2015 с К.Л.Н., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 47 000,00 рублей. 22.10.2015 руководство ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 47 000,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя К.Л.Н. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного К.Л.Н. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 28 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные В.Г.П., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени В.Г.П. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что В.Г.П. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 28 октября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита В.Г.П. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени В.Г.П. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 28.10.2015 на сумму 42 900,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи В.Г.П. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта В.Г.П. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 28.10.2015 с В.Г.П., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 42 900,00 рублей. 29.10.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 42 900,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя В.Г.П. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного В.Г.П. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 29 октября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные Д.Н.Н., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени Д.Н.Н. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что Д.Н.Н. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 29 октября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита Д.Н.Н. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени Д.Н.Н. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 29.10.2015 на сумму 48 300,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи Д.Н.Н. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копиями паспорта и страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Д.Н.Н. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 29.10.2015 с Д.Н.Н., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 48 300,00 рублей. 30.10.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 48 300,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя Д.Н.Н. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного Д.Н.Н. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 5 ноября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные Б.Т.Н.., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени Б.Т.Н. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что Б.Т.Н. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 5 ноября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита Б.Т.Н. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени Б.Т.Н. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 05.11.2015 на сумму 38 900,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи Б.Т.Н. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта Б.Т.Н. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 05.11.2015 с Б.Т.Н., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 38 900,00 рублей. 06.11.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 38 900,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя Б.Т.Н. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного Б.Т.Н. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 5 ноября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные М.Т.В., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени М.Т.В. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что М.Т.В. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 5 ноября 2015 г., в дневное время, точное время в ходе следствия не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита М.Т.В. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени М.Т.В. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 05.11.2015 на сумму 24 000,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи М.Т.В. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта М.Т.В. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 05.11.2015 с М.Т.В., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 24 000,00 рублей. 09.11.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 24 000,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя М.Т.В. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного М.Т.В. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 9 ноября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные Я.Н.Л., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени Я.Н.Л. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что Я.Н.Л. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 9 ноября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита Я.Н.Л. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени Я.Н.Л. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 09.11.2015 на сумму 33 900,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи Я.Н.Л. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта Я.Н.Л. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 09.11.2015 с Я.Н.Л., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 33 900,00 рублей. 10.11.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 33 900,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя Я.Н.Л. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного Я.Н.Л. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 18 ноября 2015 г. в дневное время, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные Г.Л.В., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени Г.Л.В. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что Г.Л.В. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 18 ноября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита Г.Л.В. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени Г.Л.В. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 18.11.2015 на сумму 43 900,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи Г.Л.В. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта Г.Л.В. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 18.11.2015 с Г.Л.В., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 43 900,00 рублей. 19.11.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 43 900,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя Г.Л.В. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного Г.Л.В. у ИП М.Р.И.

Кроме того, реализуя свой преступный умысел, действуя из корыстных побуждений, с целью незаконного обогащения 18 ноября 2015 г. в дневное время, точное время не установлено, ФИО6, находясь по адресу: <адрес>, используя программное обеспечение АО «ОТП Банк», имея в распоряжении персональные данные Д.С.А., а также копии ее личных документов (паспорта, страхового свидетельства), оформила и направила на сервер АО «ОТП Банк» фиктивную заявку от имени Д.С.А. на предоставление последней потребительского кредита якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заведомо зная, что Д.С.А. приобретать товары у ИП М.Р.И. и заключать кредитный договор не имеет намерений, то есть, действуя путем обмана.

В тот же день, то есть 18 ноября 2015 г., в дневное время, точное время не установлено, находясь по адресу: <адрес>, получив от представителей АО «ОТП Банк» сообщение об одобрении заявки на предоставление кредита Д.С.А. и документы, подлежащие подписанию заемщиком, продолжая реализовывать свой преступный умысел, действуя с корыстной целью, направленной на хищение денежных средств АО «ОТП Банк» ФИО6 оформила от имени Д.С.А. заявление о предоставлении потребительского кредита, договор потребительского кредита с АО «ОТП Банк» № от 18.11.2015 на сумму 44 900,00 рублей, якобы на приобретение товаров у ИП М.Р.И. в торговой точке по адресу: <...>, заявление-оферту на заключение договора дистанционного банковского обслуживания, информационные листы о полной стоимости потребительского кредита и дополнительных услугах Банка, распоряжение на осуществление операций по банковскому счету, заявление о страховании, согласие на обработку персональных данных, подделав в указанных документах подписи Д.С.А. Указанные несоответствующие действительности документы вместе с копией паспорта Д.С.А. ФИО6 направила в АО «ОТП Банк».

На основании фиктивных документов, представленных ФИО6, АО «ОТП Банк», исполняя обязательства по кредитному договору № от 18.11.2015 с Д.С.А., открыло на имя последней лицевой счет №, на который зачислило сумму кредита в размере 44 900,00 рублей. 19.11.2015 руководство АО «ОТП Банк», будучи введенным в заблуждение относительно истинных преступных намерений ФИО6, осуществило перевод денежных средств в сумме 44 900,00 рублей с лицевого счета, открытого на имя Д.С.А. на расчетный счет ИП М.Р.И. № №, открытый в отделении «Сбербанка России» № 8639/072, расположенном по адресу: <...>, в качестве оплаты товара, якобы приобретенного Д.С.А. у ИП М.Р.И.

Получив путем обмана на расчетный счет ИП М.Р.И. денежные средства по фиктивным кредитным договорам от ООО «Русфинанс Банк» в сумме 104500,00 рублей, от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в сумме 141000,00 рублей, от АО «ОТП Банк» в сумме 497900,00 рублей, ФИО6 их похитила, распорядилась ими по своему усмотрению.

Своими преступными действиями ФИО6 причинила ООО «Русфинанс Банк» материальный ущерб в сумме 104500,00 рублей, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» – в сумме 141000,00 рублей, АО «ОТП Банк» – в сумме 497900,00 рублей, а всего на сумму 743400,00 рублей, то есть в крупном размере.

Подсудимая ФИО6 в судебном заседании вину в предъявленном обвинении признала частично, пояснила, что с 16 февраля 2012 года работала у А.Г.И., А.В.В., занималась реализацией продукции «Нуга Бест». Менеджеры банков «Хоум Кредит», «ОТП Банк» обучили ее пользоваться программным обеспечением для оформления кредитов. В 2013 году А.Г.И. предложила ей стать дилером компании. Она согласилась, но поскольку у нее имелись проблемы с исполнительным производством, она решила зарегистрировать ИП на сына. 13 августа 2013 года она открыла магазин в г. ФИО8. Товары в магазине продавались в кредит. При этом по желанию клиента он мог приносить платежи по кредиту в магазин. В процессе работы магазина М.Р.И. заключил партнерские соглашения с банками «Хоум Кредит», «Русфинанс Банк», «ОТП Банк». Работники магазинов С.Н.Е., С.П.А., Л.О.В. и К.М.К. проходили в банках обучение по оформлению кредитов. Они впоследующем оформляли кредиты гражданам и выдавали им кредитный договор на руки. В 2014 г. ей были открыты торговые точки в г. Приволжск и г. Тейково. Когда был подобран персонал, она стала редко приезжать в магазины. Если были желающие приобрести какие-то товары в кредит, ей сообщал об этом продавец магазина и она подбирала приемлемый вариант кредита. Первоначально кредитная ставка была не большая, но в последующем она стала расти, появлялись дополнительные условия. Для того, чтобы не падала покупательская способность она сообщала клиентам, что в салоне процентная ставка по товару не больше 0,5% от стоимости товара в месяц. Договор о кредите на таких условиях заключался между клиентом и ИП М.Р.И.. Также ФИО6, М.Р.И. предоставлялась беспроцентная рассрочка. При этом большинство клиентов знали, что фактически на них оформляются кредитные договоры в банках, поскольку финансовой возможности предоставлять рассрочки и кредиты под низкий процент у нее не было.

Осенью 2014 года вырос курс валюты, от которого зависит стоимость реализуемого ей товара, что сказалось на покупательской способности. Желая сохранить покупательскую способность, она решила реализовывать товар в рассрочку и кредит, предоставляемый по договору с ИП М.Р.И., под небольшой процент или без него. В тоже время она дистанционно оформляла на клиента кредит в банке, о чем часть клиентов не ставилась в известность. Сумма полученного кредита могла быть как больше так и меньше стоимости приобретенного товара. Клиент производил оплату в магазин, она же вносила платежи в банк. Вместе с тем имели место случаи, когда граждане не вовремя вносили положенные платежи или вообще переставали платить. Выдать клиентам кредитные договоры, чтобы они самостоятельно вносили платежи, она не могла, поскольку часть из них оформлена без ведома заемщика, либо процент в них был больше, чем предусматривал договор рассрочки и кредита с М.Р.И.. В связи с совокупностью названных факторов ей не хватало финансовых средств для исполнения принятых обязательств по выплате кредитных платежей. В августе –начале сентября 2015 г. ее (ФИО6) задолженность перед банками по кредитам, оформленных подобным образом, составляла более 1 млн. рублей. В 2015 году практически семь месяцев до закрытия салон в г. ФИО8 не приносил прибыли. Имели место факты когда выручка была 14000 руб. за месяц, хотя на уплату налогов, аренды, зарплаты нужно было 250000 руб. Выручка в магазине в г. Тейково в этот период составляла 150-200 тыс. руб. в месяц, в Приволжске 100 -150 тыс. рублей. Согласно имевшихся графиков в месяц ей надо было заплатить около 1000000 руб. по платежам, в связи ранее взятыми клиентами кредитами. Поскольку требовались деньги она решила совершить преступление, оформив кредит без ведома заемщика. Первый такой кредит она оформила 17 сентября 2015 г. на П.В.П., поскольку на следующий день ей надо было заплатить около 100000 руб.. 7 октября 2015 г. она оформила подобный кредит на Г.Т.Б. 8 октября 2015 г. на Д.Н.С.. 15 октября 2015 г. на З.О.В., И.В.В. К.Н.И., 19 октября 2015 г. на К.А.В. На следующий день на Д.Н.С.. 21 октября 2015 г. на К.Л.Н. 28 октября 2015 г. на В.Г.П., Д.Н.Н.. 5 ноября 2015 г. на Б.Т.Н. и М.Т.В.. 9 ноября 2015 г. на Я.Н.Л. 18 ноября 2015 г. на Д.С.А. и Г.Л.В.. С использованием копий паспортов данных граждан, она оформляла заявки на выдачу кредита, после их одобрения распечатывала кредитный договор, в нем ставила подписи за заемщиков, затем деньги поступали на счет М.Р.И.. Указанные кредиты она оформляла дистанционно по месту жительства, с использованием программного обеспечения банков, к которому имела доступ. Оформляла по мере возникающей необходимости внесения проплаты по ранее полученным кредитам. Особого значения заемщик, на которого она оформляла кредит, для нее не имел. Почему она выбрала именно эти банки пояснить затруднилась. Она надеялась, что экономическая ситуация изменится, в продажу поступят товары широкого потребления и низкой ценовой категории, что позволит погасить задолженность. Чтобы получить деньги она стала продавать кровати из зала, бывшие в употреблении. Поскольку в октябре 2015 г. она перестала оплачивать поставленный товар, А.Г.И. прекратила поставку нового. В связи с отсутствием денежных средств, названные 17 кредитов погасить не смогла.

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя на основании п.1 ч.1 ст. 276 УПК РФ показаний ФИО6 на предварительном следствии следует, что основная часть товаров в ее магазинах продавалась в рассрочку и в кредит. При этом покупатели передавали ей (ФИО6), как лично, так и через продавцов копии своих документов, заполняли анкеты, где сообщали сведения о своем месте работы, иные личные данные. Все они хранились у нее. Своего капитала у нее не было, для развития бизнеса нужны были денежные средства, поэтому она разработала такую схему, когда отдавала товар клиенту в рассрочку либо в кредит, но с низкой процентной ставкой, при этом оформляла на клиентов кредиты в банках, с которыми М.Р.И., заключил партнерские соглашения. Банк перечислял денежные средства на расчетный счет ИП М.Р.И., и она могла данными денежными средствами распоряжаться. При этом у нее имелось намерение оплачивать все эти кредиты.

Постепенно, в связи с ростом банковских кредитных ставок, снижением покупательской способности населения у нее появились проблемы с выплатой кредитов. В сентябре 2015 года она решила получить денежные средства для того, чтобы заплатить по кредитам, которые были оформлены ранее, заплатить заработную плату, получить деньги в свое личное распоряжение, и оформить несколько кредитов, подделав заявки на кредиты, от имени бывших клиентов своих магазинов, документы которых у нее имелись. При этом она понимала, что не сможет выплачивать данные кредиты и поступает противозаконно. Так она оформила те кредиты, которые перечислены в постановлении о привлечении ее в качестве обвиняемой. Деньги по этим кредитам она получила на расчетный счет ИП М.Р.И., использовала их для оплаты кредитов, аренды, выплаты заработной платы, а также на нужды своей семьи. По данным кредитам она не смогла сделать ни одного платежа, а в дальнейшем прекратила работу своих торговых точек (т. 9 л.д.178-180).

Из явки с повинной ФИО6 следует, что с февраля 2012 года работала у ИП А.В.В. в торговой точке по продаже товаров под брендом «Нуга Бест». В 2013 году А.Г.И., А.В.В. предложили ей стать нижестоящим по отношению к ним дилером по продаже товаров «Нуга Бест». Она согласилась и решила открыть торговую точку в г. ФИО8. Статус ИП оформила на сына. В январе 2014 года она открыла магазин в г. Приволжск, в июле 2014 года в г. Тейково. При обращении покупателя в торговую точку ему предлагалось приобрести товары за наличный расчет, в рассрочку, либо в кредит. Рассрочка была без оформления кредитного договора с банком на срок от 3 до 6 месяцев; кредит оформлялся с банком на срок от 6 до 36 месяцев. Для оформления кредитных договоров от имени ИП М.Р.И. заключены партнерские отношения с банками, а также агентские договоры. Банками были предоставлены логины и пароли, и она могла самостоятельно формировать заявки на кредиты от имени граждан. В договорах купли-продажи товаров в рассрочку она не указывала то, что на покупателя будет оформлен кредит, однако испытывая финансовые затруднения ей приходилось без ведома покупателя оформлять на него кредит. Она заполняла необходимые документы от имени покупателей, вносила фиктивные сведения о внесении покупателем первоначального взноса. Все документы для оформления кредитов изготавливала на персональном компьютере, по месту своего проживания. Банки, принимая решения о выдаче кредита по предоставленным ею фиктивным сведениям и документам, денежные средства переводили на расчетный счет ИП М.Р.И. Всю предпринимательскую деятельность от имени ИП М.Р.И. осуществляла она лично, сын участия в этой деятельности не принимал. Она привлекала покупателей низкими процентными ставками, сама же оформляла на них незаконные кредиты под более высокий процент. Денежные средства, полученные по данным кредитам она, использовала на погашение ранее оформленных кредитов, оплату аренды, заработную плату, налоги, а также на оплату жилья, питание. В сентябре 2015 года ее финансовое положение ухудшилось, требовались дополнительные денежные средства. В связи с этим, имея в распоряжении копии паспортов клиентов ее магазинов, она оформила 17 кредитов в банках «ОТП», Русфинанс», Хоум кредит», денежные средства по которым получила, однако не сделала по ним ни одного платежа. Полученные денежные средства использовала на погашение долга А.Г.И., А.В.В. за поставленные товары, за оплату задолженности по арендной плате (т. 1 л.д. 15-18).

Допрошенный представитель потерпевшего ООО «Русфинанс Банк» ФИО3 пояснил, что в 2013 году банком подписано партнерское соглашение с ИП М.Р.И., в силу которого последний мог заключать от имени банка договоры кредитования физических лиц на приобретение продукции, реализуемой в его в торговых точках. ФИО6 был предоставлен «персональный логин» и «персональный пароль» для входа в программу банка, с помощью которой оформлялись кредитные договоры. Банком осуществлялась проверка ИП М.Р.И. на предмет фактического осуществления предпринимательской деятельности. В процессе осуществления данной деятельности банк кредитовал покупателей ИП М.Р.И.. Вместе с тем у него имелась информация о том, что граждане вносили деньги в счет погашения кредита не через коммерческие банки, почту, терминалы, а приносили их в торговую точку ФИО6, и она им помогала осуществлять платежи. Он встречался по этому поводу с ФИО6 и она поясняла, что с учетом того, что клиенты являются пожилыми людьми она помогает им вносить платежи в банк. Впоследствии когда в мае 2016 г. начались просрочки по некоторым платежам, он связывался с заёмщиками, они ему сообщали, что на них оформлены кредиты, которые они не брали. Он пытался прояснить данную ситуацию с ФИО6, М.Р.И., но установить контакт с ними не получилось. В связи с этим банком было принято решение блокировке и невозможности дальнейшего осуществления оформление кредитов ФИО6, М.Р.И., а также инициировано обращение в правоохранительные органы. В частности установлено, что ФИО6 от имени П.В.П. в сентябре 2015 г. заключено два кредитных договоров на сумму около 100 000 рублей. До настоящего времени платежей по данному договору не осуществлялось.

Представитель потерпевшего ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО4 пояснил, что между данным банком» и ИП М.Р.И. заключён договор о сотрудничестве, на основании которого последнему был присвоен логин и пароль. Согласно этому договору ИП М.Р.И. мог оформлять кредиты на покупку товаров, которые продавались в его торговых точках. Для предоставления кредита клиент должен был представить паспорт, его фотографирование не всегда являлось обязательным. Основанием для перечисления денег является «товарный лист», то есть документ на товар, с указанием его стоимости. Проверку заемщика осуществляет компьютерная программа на основании тех документов, которые он представил. После заключения и предварительного одобрения договора, один экземпляр направляется в банк, другой – выдаётся заёмщику. Осенью 2015 года в банк стали обращаться клиенты с вопросом возникшей кредиторской задолженности, поскольку платежи по кредитам они оплачивали в торговых точках. Было установлено, что от имени Д.Н.С., К.А.В., К.Л.Н. с банком в указанных торговых точках были заключены кредитные договоры на сумму 141 000 рублей, платежи по которым в банк не поступали.

Представитель потерпевшего АО «ОТП Банк» ФИО7 пояснил, что партнерское соглашение банка с ИП является основанием для выдачи последнему пароля и логина и позволяет ему заключать договоры с заемщиками от имени банка. Полагает, что с М.Р.И. был заключен подобный договор. Для заключения кредитного договора требовались паспорт заемщика, одобренное заявление. Фотографирование клиента обязательным не являлось. Заявление - анкета заёмщика направляется в электронном виде в головной офис банка для принятия по нему решения. В процессе деятельности торговых точек М.Р.И. было заключено 13 фиктивных кредитных договоров на общую сумму 497900 рублей. Информацией о том, что банк обращался в коллекторские агентства за взысканием задолженности, он не обладает.

Из оглашенных по ходатайству защитника на основании ч. 3 ст. 281 УПК РФ показаний ФИО5 следует, что часть долгов по вышеназванным кредитным договорам «продана» коллекторским агентствам, а именно по договорам заключенным от имени М.Т.В., Д.Н.Н., К.Н.И., И.В.В., Г.Л.В. (т. 1 л.д. 172 – 178).

После оглашения ФИО7 подтвердил ранее данные им показания.

Свидетель М.Р.И. пояснил, что его мать работала у А.Г.И., занималась продажей медицинского оборудования. В 2013 г. ФИО6 предложили открыть свой торговый зал, но поскольку у нее имелись проблемы с исполнительным производством, статус индивидуального предпринимателя решили зарегистрировать на него. Осенью 2013 г. в г. ФИО8 был открыт торговый зал, заключено партнёрское соглашение с банком «Хоум Кредит энд Финанс», потом с банками «Русфинанс», «ОТП». Ему были выданы логин и пароль для входа в систему банка, позволяющую оформлять кредит. Программа была установлена на ноутбук, который находился в пользовании, в том числе ФИО6. Так как в г. ФИО8 не было основных банков, ФИО6 предложила, чтобы заемщики приносили деньги в магазин. Клиентам выдавалась квитанция, а платеж в банк вносили они. С матерью они решили, что, несмотря на заключенные партнёрские соглашения, он (М.Р.И.) не будет заниматься вопросами кредитования, и поручил это делать ФИО6. Первоначально кредитные договоры оформлялись в его магазине. Между ним и покупателями кредитных договоров не заключалось, предоставлялась рассрочка. Впоследующем были открыты торговые точки в г. Приволжск и г. Тейково, после чего его мать стала оформлять кредитные договоры по месту жительства, необходимые документы приходили к ней на электронную почту.

В 2015 году когда экономическая ситуация в стране ухудшилась, процентные ставки в банках повысились, стоимость товара выросла в несколько раз, ФИО6 решила за счет количества продаж покрыть увеличенные процентные ставки. Они оформляли кредиты по действующей ставке, но между покупателем и магазином заключалось соглашение, согласно которому клиенты платили кредит по небольшой ставке, разницу в процентной ставке компенсировал магазин. Между данными клиентами и банком заключался договор, они ставились в известность о том, что реальная процентная ставка выше. Указанные документы изготавливала ФИО6. Вместе с тем в связи с повышением стоимости продукции ее стали меньше покупать и ФИО6 стала без его ведома оформлять фиктивные кредитные договоры для того, чтобы покрыть недостачи. Кроме того, часть клиентов не вносили платежи в магазин в установленные сроки. Ближе к осени 2015 г. ФИО6 стали поступать звонки от клиентов, которые узнавали, что на них оформлены кредиты, угрожали, что обратятся в полицию. Мать объяснила ему, что оформляла кредиты в «Хоум кредит», «ОТП», «Русфинанс» банк на людей без их ведома, чтобы покрыть недостачи. Осенью 2015 г. она перестала осуществлять проплаты по кредитам. До настоящего времени у части клиентов, которые брали товар в рассрочку, есть перед ним задолженность.

Свидетель К.М.К. пояснила, что с сентября 2014 г. по декабрь 2015 г. работала продавцом – консультантом в салоне «Нуга – Бест» в г. Тейково, который принадлежал ИП М.Р.И.. В данном магазине реализовывалось медицинское оборудование. В ее обязанности входила продажа оборудования и оформление документов. Продажа товаров была возможна в кредит, который предоставляли банки и ИП М.Р.И.. Она оформила несколько кредитных договоров между банками и покупателями, поскольку была на это уполномочена. Также она оформляла договоры на покупку товаров в кредит, который предоставлял ИП М.Р.И.. О том, что в таком случае кредит на клиента оформлялся в банке, ей не было известно. Для оформления документов от клиентов получала копию паспорта, производилось их фотографирование. Впоследующем заёмщики приносили деньги непосредственно в магазин для того, чтобы оплатить кредит. Им выдавалась квитанция, сведения о внесенных платежах записывались в тетрадь. Денежные средства передавались ФИО6 либо через банк либо через «Киви - кошелек». Ей не было известно о том, что ФИО6 занималась оформлением кредитов, она только забирала оформленные документы. В последующем ей стало известно, что ряду жителей г. Тейково – клиентам магазина М.Р.И. стали поступать звонки по поводу просроченных кредитов. В связи с чем она также обратилась в банки, где ей стало известно, что в «ОТП», «Сетелем» и «Русфинанс» банках на нее были оформлены кредиты. ФИО6 по этому поводу пояснила ей, что все задолженности она погасит.

Свидетель А.Г.И. пояснила суду, что знакома с ФИО6 длительное время. В 2011 – 2012 г. ФИО6 стала работать в ее магазине «Нуга бест» продавцом-консультантом. После этого ФИО6 работала самостоятельно по продвижению продукции «Нуга медикал». ФИО6 оформила статус индивидуального предпринимателя на своего сына. С учетом ступеней дилерства в компании «Нуга бест» товар ФИО6 приобретала только у нее. Торговые точки ФИО6 располагались в г. ФИО8, г. Приволжск, г. Тейково. Насколько ей известно, М.Р.И. были заключены договоры о сотрудничестве с рядом банков. Вопросами кредитования занималась ФИО6 Первоначально работа у ФИО6 шла нормально, но впоследствии у нее стали возникать долги перед ней (А.Г.И.), в обшей сложности их сумма к 2015 году составила 900000 рублей. От своей знакомой - П. ей стало известно, что ФИО6 оформила на нее ряд фиктивных кредитных договоров. Прояснить данную ситуацию она не смогла, поскольку не удалось встретиться с ФИО6. Впоследствии ей стали звонить граждане из г. Приволжск, г. ФИО8 сообщать, что с них требуют возврата заемных средств, хотя кредитов они не брали. Она рекомендовала им обращаться в полицию. В связи с тем, что ФИО6 не рассчитывалась с ней за ранее поставленный товар, она прекратила ей поставку нового в октябре 2015 года.

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя на основании ч. 3 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля А.Г.И. следует, что от К.М.К. ей известно, что они, осуществляя продажу товара, оформляли договоры с покупателями и те в последующем приносили наличные деньги в магазин (т. 8 л.д. 42-45).

После оглашения показаний свидетель А.Г.И. пояснила, что ей было известно, что покупатели платежи по кредитам приносили ФИО6 в магазин, и она советовала ей не тратить их на свои нужды, а вносить в банк.

Свидетель С.П.А. пояснила, что в январе 2014 года она стала работать продавцом в магазине М.Р.И., хотя фактически работой руководила его мать. Недорогой товар в магазине продавался за наличный расчет. Более дорогой - в кредит, предоставляемый магазином под 0,6 %, годовых. Также предоставлялась рассрочка без процентов на 3 месяца. Магазин посещал представитель банка «Хоум кредит», обучал ее оформлять кредиты. Она попыталась оформить один договор, но у нее не получилось. Ей известно, что другой продавец магазина оформила около 10 кредитных договоров. Покупатели, которые оформляли кредит в магазине, впоследующем приносили деньги в магазин, им выдавались квитанции. Полученные деньги перечислялись ФИО6, как она ими фактически распоряжалась ей не известно. За граждан, которые не приносили ежемесячные платежи в магазин, их вносила ФИО6. В последующем от клиентов магазина стали поступать жалобы, что на них оформлены кредитные договоры без их ведома. В конце 2015 г. ей также стали поступать звонки из банков о том, что у нее есть просрочки платежей по кредиту. ФИО6 пояснила ей, что данные кредиты оформила она. Она стала выяснять, что на нее оформлены кредиты и установила, что от ее имени заключены договоры с «Русфинанс», «Сетелем», «Альфа» банк. О том, что на лиц, которые приобретали товар в магазине в рассрочку, оформлялись кредитные договоры, ей стало известно только в 2014 году.

Свидетель Т.Г.А. пояснила суду, что с мая 2014 года она стала посещать салон «Нуга Бест» в г. ФИО8. Она приобрела проектор, но поскольку у нее маленькая пенсия она оформила рассрочку. Для оформления документов она передавала Р.Н.Н. паспорт. Кредитный договор с ней не заключался, о том, что на нее был оформлен кредит в «Альфа банке» ей не было известно. Задолженность перед магазином она погашала, принося платежи непосредственно в магазин, ей же выдавались квитанции. Впоследующем подобным образом она приобрела пояс. С октября 2014 г. она стала работать в магазине ФИО6 консультантом. В ее обязанности также входило принимать от клиентов деньги, которые они приносили за ранее приобретенное оборудование и переводить их ФИО6. Договоры, регулирующие данные отношения, с покупателями не заключались. О том, что в магазине, где она работала, оформлялись кредитные договоры, ей также первоначально не было известно. Летом 2015 г. клиентам магазина, стали звонить из банков и сообщать, что у них не оплачен кредит. Подобные звонки стали поступать и ей. Она спросила по данному поводу ФИО6, на что та пояснила, что она все оплатит, посоветовала не отвечать на телефонные звонки. Цели, для которых ФИО6 взяла кредиты, она не поясняла. Два кредита ФИО6 действительно оплатила, остальные шесть – частично, мотивируя отсутствием возможности.

Свидетель С.Н.Л. пояснила, что в конце лета 2013 года она стала посещать магазин «Нуга Бест» в г. ФИО8, где познакомилась с ФИО6. С осени 2013 года она стала работать в данном магазине, приобретала в нем товар в кредит. Вопросами оформления кредита занималась ФИО6. Документы она (С.Н.Л.) не подписывала, передавала лишь паспорт. В последующем платежи по кредиту она вносила в магазине. За товар рассчиталась полностью. Когда она стала работать продавцом в ее обязанности входила как продажа товара, так и оформление кредитов. Она проходила обучение у представителей «Хоум кредит» банка и «Ренессанс», ей объясняли как пользоваться программой по оформлению кредитов. Она неоднократно отправляла с помощью данной программы заявки в банки для оформления кредита, покупатели при этом присутствовали. В случае одобрения кредита покупатели подписывали договор, второй стороной по которому являлся банк. Кредитный договор выдавался заемщику. Одновременно заключался договор между магазином и покупателем, о том, что товар продан ему «через банк», в нем содержались суммы, которые должен вносить клиент. Некоторые покупатели платежи вносили через банк, а другие приносили деньги в магазин. В последнем случае деньги отправляли ФИО6, либо она сама ходила в банк и вносила платежи за клиента. Осенью 2015 г. от посетителей магазина стали поступать жалобы о том, что с них требуют оплаты задолженностей по кредитам, которых они не брали. В тоже время она сама обратилась в банки и выяснила, что в банке «Русфинанс» без ее ведома на нее оформлен кредит. Также ей звонили из какого-то другого банка, требовали погасить кредит. Накануне она общалась с ФИО6 и та отрицала, что на нее (С.Н.Л.) оформлены кредиты.

Из оглашенных по ходатайству защитника на основании ч. 3 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля С.Н.Л. следует, что в 2015 году ей стали поступать СМС сообщения из разных банков, о наличии задолженности. Она (С.Н.Л.) стала задавать соответствующие вопросы ФИО6, ФИО6 призналась, что действительно оформляла на них кредиты и привезла договоры с «Сетелем» банк, «Хоум Кредит», «Альфа банк», «Лето-банк» позже выяснилось, что были и другие договоры. Данных договоров она не заключала (т. 8 л.д. 91-94, 95-97).

После оглашения показаний С.Н.Л. пояснила, что в целом подтверждает их правильность, однако Малышева ей не поясняла о договоре с «Русфинанс банком». Часть товара по кредитным договорам она действительно брала, по данным договорам она рассчиталась, по другим – нет.

Свидетель Г.Т.Б. пояснила, что с ФИО6 познакомилась в 2015 г. в салоне «Нуга бест» в г. Приволжск. Поскольку ей понравилось оборудование, она приобрела кровать, подушку и мат за 145500 рублей. С ФИО6 она договорилась о приобретении данного товара в беспроцентную рассрочку, которую предоставляет магазин. Она передавала Малышей паспорт, возможно, подписывала какой-то договор, на руки ей документов не выдавалось. Первый платеж она совершила согласно договоренности 2 сентября 2015 г. Платежи она вносила в магазин «Нуга бест», ей выдавались квитанции. До настоящего времени полностью за товар она не рассчиталась, у нее остался долг перед магазином 35819 рублей 30 копеек. Она не помнит, что при оформлении товара, ей поясняли о заключении с ней кредитного договора. В случае если бы ей сообщили о заключении кредитного договора, она бы не стала его подписывать, так как не хотела платить проценты. Также в данном магазине приобретала товары ее дочь

В октябре 2015 г. ей начали звонить представители банков, сообщать, что на них с дочерью оформлены кредиты, и они не платят. Впоследующем выяснилось, что в «Руссфинанс» на нее оформлено два кредита на 62720 рублей и 53955 рублей, в «Ренессанс» – 47175 рублей, в «Хоум кредит» – 40000 рублей, в «ОТП банк» – 48900 рублей. Данных договоров она не заключала. Когда она посетила данные банки, ей стало известно, что данные кредиты от ее имени оформлены ФИО6. В разговоре с Малышева ей пояснила, что у нее не было средств погасить стоимость оборудования. Полагает, что в этой связи ФИО6 оформила на нее кредиты. Она предлагала ФИО6 передать договоры, но она этого не сделала. Просрочек перед магазином ни у нее ни у дочери не было. Они перестали вносить платежи, поскольку магазин закрылся. В настоящее время обязательства перед банком «Ренессанс» и «Хоум кредит» она исполнила самостоятельно и в полном объеме. «ОТП» и Русфинанс» банк ее больше не беспокоят. Платежи в «ОТП» банк она не вносила.

Свидетель Р.Ж.Н. пояснила, что в июне – июле 2015 год она стала посещать салон «Нуга Бест» в г. Приволжск. Она приобретала пояс и проектор в рассрочку, которая предоставлялась магазином. Она передавала продавцам свой паспорт. Рассрочка в письменном виде не оформлялась, только устно. Каждый месяц она вносила в магазин платежи, ей выдавались квитанции. За проектор она рассчиталась полностью, за пояс осталась должна магазину около 13000 рублей, поскольку он закрылся, и она не знала куда вносить платежи. Последний платеж она внесла 13 ноября 2015 года.

Когда ее мать – Г.Т.Б. приобретала кровать, Малышева ей поясняла, что у нее есть знакомые в банке и она договориться, что процентов за пользование деньгами не будет. Речи об оформлении кредитного договора с матерью не шло. Платежи необходимо было приносить в магазин. Когда магазин закрылся, стало выясняться, что на мать оформлены кредиты. Через какое-то время матери позвонил представитель банка и сообщил о задолженности по кредиту. С учетом ранее сказанного ФИО6, они считали, что она (ФИО6) вносит платежи в банк, они же передавали ей деньги через магазин «Нуга бест». Она позвонила ФИО6, та заверила, что все будет хорошо, о том, что на них оформлены кредиты, она не поясняла. Они продолжали с матерью вносить своевременные платежи в магазин, но ей продолжали поступать звонки из банков. В связи с этим она договорилась с ФИО6, что платежи будут вноситься непосредственно в банк. После этого позвонил представитель банка и выяснилось, что сумма выданных матери кредитов больше, что стоимость приобретенных товаров. Кредиты были оформлены в банках «Ренессанс», «ОТП», «Русфинас». В тот же момент при посещении банков ей стало известно, что кредиты без ее ведома оформлены и на нее. С ФИО6 по данному поводу связаться не удалось. Также ей известно, что подобным образом были оформлены кредиты на работников магазина ФИО6.

Свидетель Д.Е.А. пояснила, что с апреля 2014 г. посещала салон «Нуга Бест» в г. ФИО8. Там она приобрела пояс за 14000 рублей в кредит. При оформлении договора ей объяснили, что платежи лучше вносить в магазин, поскольку у них с банками договорённость - они оплачивают определённую сумму в банк, а покупатель приносит платежи в магазин по своим возможностям. Она согласилась на данную схему. Никаких договоров с ней не составлялось. Не помнит предупреждали ли ее о том, что она вступает в договорные отношения с банком. Она предоставляла сотрудникам магазина только паспорт. В августе 2015 года она полностью рассчиталась за пояс, задолженностей перед магазином не имела.

В один из дней ее вызвал руководитель и отругал, что ему поступают звонки из банка о ее задолженности по кредиту. Она пояснила, что кредитов не брала. Затем ей позвонил представитель «Русфинанс банк» и сообщила о задолженности по кредиту в связи приобретением массажных кроватей за 100000 рублей. Она стала объяснять, что не брала данный кредит. В связи с полученной информацией она позвонила в магазин «Нуга Бест» и объяснила ситуацию. Через какое-то время ей позвонила ФИО6 и первоначально стала объяснять, что она не правильно поняла банк и в действительности ей предлагают взять кредит. Она сказала, что не верит в это. Они решили встретиться. На встрече Малышева ей не сказала кто оформил кредит, но просила не обращаться в полицию, поскольку по договору осталось два платежа, которые она внесет. Она согласилась. Поскольку в декабре 2015 г. задолженность не была погашена, она решила обратиться в полицию. В январе 2016 г. ей поступил звонок из «ОТП Банка», ей сообщили, что у нее имеется кредит на 50000 рублей. Она объяснила, что кредит не брала. Судьба данного кредита ей не известна, поскольку она его не брала. Малышева ей писала расписку о том, что без ее ведома оформила на нее кредитный договор.

Свидетель В.Г.П. пояснила, что в 2015 г. стала посещать салон «Нуга Бест» в г. г. Приволжск. В июле 2015 года она приобрела проектор за 21000 рублей и оформила кредит. Данный договор заключен между ней и банком, процентная ставка была указана небольшая. Ей объяснили, что платежи необходимо вносить в магазин, поскольку они за нее оплачивали часть процентов банку. Для оформления договора она предоставляла копию паспорта. Экземпляр договора ей не выдавался. До ноября 2015 г. она вносила платежи по данному кредиту в магазин, ей давали приходные ордера. В ноябре 2015 г. она узнала, что ФИО6 не платит этот кредит, она взяла свою кредитную историю, узнала, что в «Русфинанс» банке на нее оформлен кредит, связалась с этими банком, ей выдали график платежей. Согласно этому графику она впоследующем осуществляла платежи. Также 05 августа 2015 г. она по предыдущей схеме приобретала товар в «Нуга бест» на 21800 рублей. Затем ей стали поступать звонки из банка «Ренессанс» о просрочках по платежам, она объясняла, что вносит их через магазин «Нуга Бест». По ее просьбе ей прислали из банка график платежей и она стала по нему платить непосредственно в банк. Перед ФИО6 у нее задолженностей не возникало. Причины, по которым на нее (В.Г.П.) в банках были оформлены кредиты, Малышева ей не смогла пояснить. Также ей известно, что ФИО6 от ее имени без ее ведома 28 сентября 2015 г. заключила договор «ОТП банком» на 42900 рублей, 28 июля 2015 г. с «Русфинанс банком» на сумму 40500 рублей, деньги по которым она (В.Г.П.) не получала, продукцию ими не оплачивала.

Свидетель Б.Т.Н. пояснила, что в течение 2013 года она посещала салон - магазин «Нуга Бест» в г. Фурманове. Там она купила пояс в рассрочку на три месяца, за него рассчиталась полностью. В конце 2013 года она приобрела накидку – жилет за 18000 рублей. Поскольку сумма была большая, Малышева ей предложила оформить кредит. Ее сфотографировали, сняли копию паспорта, она заполнила анкету «Лето Банка». Через день - два ей звонили из «Лето Банка» уточняли по поводу заявки на кредит. В итоге ей отказали в выдаче кредита, и ФИО6 предложила оформить рассрочку, которую предоставит магазин. Все документы - копия паспорта, анкета остались у ФИО6. Платежи она вносила также в магазин, за товар рассчиталась полностью. 17 мая 2016 года ей стало известно, что у нее имеется задолженность перед «ОТП Банком» по договору от ноября 2015 года на сумму 38900 рублей, но кредита там она не оформляла. Полагает, что кроме ФИО6 этого сделать никто не мог.

Свидетель К.Л.Н. пояснила, что в 2013 году стала посещать салон «Нуга бест» в г. ФИО8. Там она несколько раз приобретала продукцию, один раз в рассрочку на сумму 36000 рублей. Для ее оформления она передавала паспорт сотрудникам магазина, ее фоторгафировали. Договор на рассрочку был заключен ей с М.Р.И. на срок три года по 6%, в договоре были приведены ежемесячные платежи. Никаких кредитов в банке не оформлялось. Впоследующем она приходила в магазин и передавала платежи, ей выдавались квитанции. Она исправно платила до ноября 2015 г., но после этого магазин закрылся и она не знала куда вносить платежи.

После этого ей стали поступать звонки из «Альфа банк» и «ОТП банк» и сообщать о задолженности по кредитам в сумме 38000 рублей, 40000 рублей. Она поясняла, что кредиты не брала. Представители банков поясняли, что ранее платежи по этим договорам вносились. С Малышевой ей связаться не удалось. О том, что на нее оформлен кредитный договор № от 21 октября 2015 года с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ей не известно.

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя на основании ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля Д.Н.Н., следует, что в феврале 2015 года она стала посещать салон-магазин «Нуга Бест» в г. Приволжск. Руководителем данного салона являлась женщина по имени Елена. 22 марта 2015 года она решила приобрести матрац, стоимостью 47000 рублей. Так как необходимой денежной суммы у нее не было, то работники салона предложили ей приобрести его в кредит на два года, пояснив, что кредит будет оформлен в банке с выгодными условиями. Ей разъяснили, что выплаты по кредиту осуществлять можно прямо в салон- магазин, а сотрудники салона дальше сами будут осуществлять погашение задолженности в кредитной организации. Ей также объяснили, что если возникнут проблемы с денежными средствами, то можно будет принести меньше оговоренной суммы или вообще в какой-то из месяцев не заплатить. Консультанты поясняли, что они сами «перекроют» оплату, а она потом донесет денежные средства. Подведя подсчеты, ей сказали, что ежемесячный платеж по кредиту будет составлять 2450 рублей. Кредит нужно будет оплачивать в течение 2-х лет. При оформлении кредита в салоне она предоставила паспорт, а также сообщала сведения о своей личности и родственниках. Возможно, заполнялись какие-то документы, но не помнит. Кредитного договора на руки не выдавали, в каком банке оформлен кредит, не сказали. Далее ежемесячно она вносила в салоне «Нуга Бест» платежи по кредиту, последний раз заплатила 16 ноября 2015 года. В ноябре 2015 года от посетителей салона «Нуга Бест» ей стало известно, что им стали поступать звонки и сообщения из различных банков о том, что у них имеются непогашенные кредиты. Узнав о такой ситуации с кредитами, решила получить свою кредитную историю, из которой узнала, что действительно на ее имя есть кредиты, а именно четыре кредита в различных банках, в том числе от 29 октября 2015 г. на сумму 48300 рублей. В каких банках имеются кредиты, в кредитной истории не указано. Кроме названного кредита на покупку мата, других она не оформляла (т. 8 л.д. 98-101).

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя на основании ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля З.О.В. следует, что с февраля 2014 года стала посещать салон-магазин «Нуга Бест» в г. Приволжск. Там она решила приобрести лечебный пояс, стоимостью 14000 рублей. Для покупки оформила кредит с процентной ставкой 6 процентов годовых на один год. Оформляли кредит сотрудники магазина, но она понимала, что кредит будет оформляться в банке. Консультанты магазина ей пояснили, что разницу между процентами установленными магазином и процентами, установленными банком, магазин берет на себя. В магазине ей рассчитали размер ежемесячной выплаты, которая составила 650 рублей. При оформлении покупки, предоставляла в магазин свой паспорт, возможно, еще какие-то документы, сообщала свои анкетные данные. На руки никаких документов не выдали. Пояснили, что оплату кредита нужно производить непосредственно в магазин. Кредит она решила выплатить быстрее, потому вносила большие суммы. О приеме денежных средств ей выдавали квитанции. 07 мая 2015 года она решила приобрести кровать стоимостью 97000 рублей в кредит сроком на 2 года. Так как ранее в указанном магазине на ее имя был оформлен кредит на приобретение пояса, ей предложили объединить указанные кредиты в один. Она согласилась. Для оформления кредита предоставила паспорт, СНИЛС, данные документы принимала ФИО6 Она же передала ей (З.О.В.) график платежей по кредитному договору, заключенному с банком «Сетелем банк» и копию кредитного договора с указанным банком, пояснив, что она погасит кредит, оформленный первоначально и выплачивать ей (З.О.В.) за приобретенные товары нужно будет по последнему кредиту. В целом, с учетом процентов, в магазин она должна была заплатить 117660 рублей. Кредит предоставлялся под 6% годовых, разницу между процентом предоставляемым банком и установленным ей, оплачивала ФИО6. Она (З.О.В.) стала выплачивать денежные средства в соответствии с графиком, при этом платила больше, чем указанный в графике ежемесячный платеж. Последний раз осуществляла выплаты в магазин в ноябре 2015 года на сумму 10000 рублей. Периодически летом и осенью 2015 года стали поступать звонки из «Сетелем банка», сотрудники которого сообщали о просрочках платежа. Она созванивалась с ФИО6 по данному поводу, та пояснила, что просто не прошел платеж. В ноябре 2015 года звонки возобновились и она (З.О.В.) внесла в банк 18000 рублей, считая, что полностью расплатилась по кредиту. Примерно с марта 2016 года снова стали поступать звонки из этого, а также банков «Русфинанс» и «Альфа–банк» с сообщениями о том, что имеются непогашенные задолженности по кредитам. Когда она поняла, что на ее имя оформлены фиктивные кредитные договоры, обратилась в полицию (т. 8 л.д. 145-148).

Свидетель Г.Л.В. пояснила, что в январе 2014 году стала ходить в салон-магазин «Нуга Бест» в г. ФИО8. Там они купила пояс за 25000 рублей в рассрочку. Для ее оформления она передавала паспорт. Не помнит подписывались ей какие-либо документы, на руки ей ничего не выдавалось. Деньги она ежемесячно приносила в магазин, ей выдавались квитанции. За 6-7 месяцев она рассчиталась за пояс. О том, что на нее будет оформлен кредит, ей никто не пояснял. Затем в марте 2016 г. от коллекторского агентства «МБА» ей стало известно, что она должна «ОТП Банку» около 15000 рублей. Она обратилась к банку с претензией, после чего банк прислал ей информацию о том, что у нее нет перед ним задолженности.

Свидетель Я.Н.Л. пояснила, что она посещала салон «Нуга бест» г. ФИО8 в мае 2014 года. Там она решила приобрести стимулятор для ног. Ей предложили оформить кредит под 6 %. Когда ей принесли договор на подпись, она прочитала, что там 33 %. Она не согласилась и не стала подписывать. Ей объяснили, что она будет платить 6 %, а остальное – предприятие. Она не согласилась и предложила оформить договор рассрочки на три месяца, а магазин должен будет погасить кредит. ФИО6 согласилась. С ней оформили договор рассрочки, где банк не фигурировал. Для его заключения она предоставляла паспорт. Она все оплатила за 3 месяца и кредит за нее был погашен. В 2016 году ей пришло письмо, что 9 ноября 2015 года на нее был оформлен кредит в «ОТП банк», который она не брала. Она стала все выяснять и в банке ей сообщили, что данный договор от ее имени оформила ФИО6 якобы в связи с приобретением товаров в магазине «Нуга бест».

Свидетель П.В.П. пояснила, что в октябре – ноябре 2013 году она посещала салон «Нуга бест» в г. ФИО8. Там за 16000 рублей она приобрела матрас в рассрочку, которую выплатила за 3 месяца. Для оформления рассрочки она передавала паспорт, также ее фотографировали. Возможно, она подписывала какой-то договор. Рассрочка предоставлялась магазином. Ей предлагали кредит на 6 месяцев, но она отказалась. Затем она приходила в магазин, платила деньги, ей выдавали квитанции. Через 2- 3 года стали поступать письма и звонки из «Альфа банка», ей поясняли, что она пять месяцев платила кредит, а шестой месяц задолжала 2999 рублей. Также звонили еще из двух банков, поясняли, что есть задолженности в 22000 рублей и 44000 рублей. Она догадалась, что это сделала ФИО6, поскольку кредиты оформлялись на приобретение товаров в «Нуга Бест».

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя на основании ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля Р.Н.Н. следует, что в июне 2013 года она стала посещать салон «Нуга Бест» в котором работали ФИО6 и ее сын. ФИО6 на презентациях поясняла, что товар в ее салоне можно приобрести за наличный расчет, в рассрочку на три месяца без процентов, и в кредит с банком до трех лет под 6 процентов годовых. Также ФИО6 сообщала, что деньги за кредит нужно будет выплачивать прямо в магазин, а она сама будет оплачивать кредиты в банках. 19 августа 2013 года она (Р.Н.Н.) решила приобрести пояс за 13900 рублей. ФИО6 предложила оформить для его приобретения кредит. Она согласилась, кредит был оформлен на 13900 рублей в «Хоум кредит энд Финас банке» на год. Она подписывала какие-то документы. ФИО6 сделала копию ее (Р.Н.Н.) паспорта, заполнила анкеты. За данный пояс она выплачивала деньги непосредственно в магазин. В настоящее время кредит погашен полностью. С 01 ноября 2013 года она (Р.Н.Н.) официально стала работать у ФИО6, М.Р.И. продавцом- консультантом. По указанию ФИО6 она стала людям говорить о возможности приобретения товаров в кредит. Вместе с ней работали Л.О.В. и С.Н.Е. Если ФИО6 была в салоне, то при желании покупателя приобрести товар в кредит, она (ФИО6) сама им занималась. Когда отсутствовала, то сотрудницы салона заполняли анкеты на таких клиентов, копировали их документы, организовывали фотографирование клиентов и полученное отдавали ФИО6 либо лично либо по электронной почте. Дальше оформлением кредитов занималась непосредственно ФИО6. Никаких документов для передачи покупателям от ФИО6 не получали. При получении денег от людей они выписывали товарные чеки. В октябре 2013 года она (Р.Н.Н.) приобрела у ФИО6 мат за 47000 рублей с рассрочкой платежа. Никаких документов она не подписывала, о том, оформлен ли на нее кредит в банке на приобретение данного мата, ФИО6 не говорила. Деньги за него передавала в магазин или ФИО6. Также 25 декабря 2013 года она приобрела в Фурманове в салоне массажную кровать 77600 рублей. Оплата проводилась также как и за мат, оформляла ли ФИО6 при этом какой-то кредит, ей не известно. За товар полностью рассчиталась. В Фурманове она проработала два месяца, затем стала работать в салоне ФИО6 в г. Приволжск. Приобретение товара в данном салоне и расчет за него был организован таким же образом. Она никаких кредитов не оформляла, компьютера в салоне не было. У них в магазине были случаи, что товары приобретались в рассрочку, все это делалось с ведома ФИО6, клиенты писали расписки о том, что за такой-то товар они обязуются расплатиться в течение трех – четырех месяцев. От клиентов получали копии паспортов. Впоследующем ей (Р.Н.Н.) стали поступать претензии от клиентов о том, что они товар брали в рассрочку, а оказывается на них оформлены кредиты. Также ей стали звонить и сотрудники банков с претензиями относительно клиентов, которые не платят по кредитам. Она сообщала об этом ФИО6. Примерно в ноябре 2015 года ей позвонили из «Альфа банка» и из «Сетелем банка», сообщили, что у нее задолженность по кредиту. Она позвонила ФИО6 и та подтвердила, что оформила нее кредиты без ее ведома (т. 8 л.д. 78-82).

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя на основании ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля Е.А.Н. следует, что в октябре 2013 года стала посещать салон-магазин «Нуга Бест» в г. Фурманове. 26 ноября 2013 года она приобрела пояс, стоимостью 13900 рублей. Поскольку сразу за него расплатиться она не могла, то обратилась к ФИО6 с просьбой приобрести в рассрочку. ФИО6 сказала, что все документы оформит сама, деньги надо приносить в магазин, а она сама будет оплачивать кредит. Она (Е.А.Н.) никаких документов не оформляла, но Малышева ее фотографировала, взяла копию паспорта и копию СНИЛСа. Оплату за пояс она производила в магазине. Оформлен ли был на ее (Е.А.Н.) имя кредит в каком-либо банке на приобретение данного пояса, ей неизвестно, каких-либо кредитных документов не подписывала. С января 2014 года она стала работать в магазине «Нуга Бест» в г. Приволжск. В магазине каких-то кредитов не оформлялось, так как ни компьютера, ни телефона не было. 25 декабря 2013 года она (Е.А.Н.) приобрела в г. ФИО8 в рассрочку биомат, стоимостью 26000 рублей. По договоренности с ФИО6 деньги также отдавала в магазин, и посредством вычета из заработной платы. Оформляла ли ФИО6 на ее (Е.А.Н.) имя какие-либо кредиты, ей неизвестно, выплатить нужно было деньги за товар, в той сумме, за который она (Е.А.Н.) его приобретала. В феврале 2014 года она (Е.А.Н.) приобрела в рассрочку кровать-массажер, стоимостью 77600 рублей. Никаких кредитных договоров не подписывала. По ее подсчетам, все деньги за приобретенные товары она выплатила. Через какое-то время стали поступать звонки из банков «Альфа банк», «Лето банк», «Русфинанс банк», «Траст», «ОТП» с требованиями выплатить просроченную задолженность. Она (Е.А.Н.) обращалась к ФИО6 с вопросами, как это так, ФИО6 успокаивала, говорила, что все будет хорошо, что она все выплатит, но зачем она оформила столько кредитов, не поясняла (т. 8 л.д. 83-85).

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя на основании ч.1 ст. 281 УПК РФ показаний свидетеля И.В.В. следует, что в сентябре 2014 г. стала посещать в г. Тейково магазин «Нуга Бест». 18 сентября 2014 г. она решила приобрести мат по цене 37000 рублей в рассрочку. Продавец К.М.К. разъяснила ей, что необходимо будет выплачивать стоимость этого мата равными платежами в кассу магазина без каких-либо переплат. Какой – либо договор не заключался. К.М.К. лишь переписала данные ее паспорта. Далее она ежемесячно приходила в магазин и вносила оплату. Полностью выплатить стоимость приобретенного лечебного мата не смогла, т.к. в декабре 2015 г. магазин перестал работать. В настоящее время ее долг перед магазином составил 7000 - 10000 рублей. В декабре 2015 г. ей стали звонить из банков «Русфинанс Банка», «ОТП Банк», «Хоум Кредит». Из беседы с представителями данных банков ей стало понятно, что на нее были оформлены кредиты в данных банках для приобретения товаров компании «Нуга Бест» в кредит. Узнав об этом, позвонила К.М.К., которая ответила, что магазин закрыт, и руководители данного магазина ФИО6 и ее сын оформили незаконные кредиты в банках на многих клиентов данного магазина без их согласия. 25 декабря 2015 г. она обратилась в полицию (т. 8 л.д. 194-197).

Свидетель Д.Н.С. пояснила, что посещала магазин «Нуга бест» в г. Иваново в ТЦ «Серебряный город». Там она познакомилась с ФИО6 В 2013 году она приобретала у ФИО6 продукцию в данном магазине с отсрочкой платежа. Один раз она заключала кредитный договор с «Альфа банком», в других случая документов не подписывала. Кредит она погашала, передавая деньги ФИО6. За весь приобретенный товар она рассчиталась. Затем в декабре 2015 г. ей стали поступать звонки, в которых сообщали, что у нее задолженность по кредиту. Она связывалась с ФИО6 и та обещала все уладить, несмотря на это звонки продолжались. В 2017 г. ей пришло письмо с просьбой явиться в банк «Хоум кредит». Она пришла, там ей сообщили, что у нее имеется задолженность 6700 рублей в связи с покупкой мата. Она ее оплатила, после чего выяснилось, что на нее оформлен кредит без ее ведома. Также ей звонили из «ОТП Банк» и требовали возврата 70000 рублей, на которые она кредит не оформляла.

Свидетель М.Т.В. пояснила, что 03 июля 2014 г. в магазине «Нуга Бест» она приобрела мат за 26000 рублей. С ней был заключен договор, согласно которому предоставлялась рассрочка под 5 %, деньги было необходимо вносить в магазин. При этом ФИО6 поясняла ей, что оформит на нее кредит в «Альфа банке», а разницу в процентах берет на себя. Для оформления документов она передавала паспорт, ее фоторгафировали. Она согласно графику вносила платежи в магазин. 14 февраля 2015 года она приобрела еще один продукт в данном магазине. Продавцы ей объяснили, что договор она заключает непосредственно с магазином под 1 %, никаких кредитов в банках оформлять не будут. Она стала производить по нему выплаты с февраля 2015 года также в магазин. В ноябре 2015 года ей поступил звонок из «ОТП банка». Ей сказали, что от нее поступила заявка на оформление кредита. 23 ноября 2015 года она обратилась с претензией в данный банк, поскольку заявок на выдачу кредита не подавала. Потом она стала звонить в «ОТП банк», ей сообщили, что ей выдан кредит. Она встретилась с М.Р.И. и получала от него справку, что у нее нет долгов перед магазином. 6 декабря 2015 года она снова написала претензию в «ОТП банк», ей пришел ответ с необходимостью обращения в полицию. В настоящее время ей известно, что на нее оформлен кредит в размере 24000 рублей на покупку товара в магазине «Нуга Медикал».

Свидетель К.Н.И. пояснила, что посещала салон «Нуга бест» в г. Приволжск. Там она в 2015 г. приобрела пояс в беспроцентную рассрочку, оплатила его стоимость тремя ежемесячными платежами по 2000 рублей. Не помнит заключался ли с ней договор, она передавала паспорт. Деньги отдавала в магазин. После этого ей стали поступать звонки и письма из «ОТП банк», «МБА», с требование погасить задолженность. Кредитные договоры в магазине ФИО6 она не оформляла.

Свидетель Л.Г.И. пояснила, что в январе 2017 года на имя ее умершей матери К.В.Ф. из «ОТП Банка» пришло уведомление, что она 23 сентября 2015 года брала кредит в сумме 60000 рублей и его надо выплатить. Поскольку К.В.Ф. умерла ДД.ММ.ГГГГ, то очевидно, что кредит она оформить не могла. В связи с этим она обратилась в полицию. После этого ей стало известно, что за два года до смерти мать приобретала в г. Фурманове ортопедический матрас и оформляла кредит на 30000 рублей, который выплачивала взносами в магазин.

Свидетель стороны защиты С.В.А. пояснила, что подсудимая является ее дочерью. С 2013 г. ФИО6 имела магазины, в которых реализовывала товары «Нуга Бест». Клиенты покупали товары в кредит или рассрочку. ФИО6 принимала обязанность вносить платежи за клиентов в банк, по какой причине ей не известно. В 2014 году в связи с экономическим кризисом у нее начались проблемы в бизнесе. Ей не хватало денег, чтобы покрыть долги. Она объясняла это тем, что не все люди ей платили вовремя. Она (С.В.А.) передала ей свои сбережения - более 200000 рублей, чтобы ФИО6 погасила кредиты. Потом ФИО6 сказала, что поскольку нечем платить, то надо на кого-то оформить кредит. Кредит был оформлен на нее (С.В.А.) и ее подругу. В 2015 г. ФИО6 стала оформлять «фиктивные кредиты», то есть без ведома заемщиков с использованием их данных. Она это делала, чтобы рассчитаться по ранее взятым кредитам. Мысль оформить подобный кредит у нее возникала, когда подходил срок платежа по ранее взятому кредиту. Все кредиты она имела намерение погасить.

Судом исследованы письменные доказательства

Согласно заявлению ФИО3 он просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности виновных лиц, которые мошенническим путем совершили хищение денежных средств ООО «Русфинанс Банк» при оформлении 17.09.2015 кредитных договоров на имя П.В.П. (т. 1 л.д. 43).

Согласно заявлению ФИО4 он просит провести проверку по фактам оформления мошенническим путем кредитных договоров на имя К.А.Ф., Д.Н.С., К.Л.Н., в связи с которыми ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» причинен ущерб на сумму 176844,60 рублей (т. 1 л.д. 63).

Согласно заявлению ФИО7 он просит провести проверку по фактам оформления мошенническим путем кредитных договоров на граждан: Г.Т.Б., Д.Н.С., Я.Н.Л., В.Г.П., Д.С.А., Б.Т.Н., З.О.В., М.Т.В., Д.Н.Н., К.Н.И., И.В.В., Г.Л.В., в связи с которыми АО «ОТП Банк» причинен ущерб на сумму 497 900,00 рублей (т. 1 л.д. 33-34).

Из выписок по кредитным договорам на имя П.В.П. за период с 17.09.2015 по 01.03.2017, представленные ООО «Русфинанс Банк» следует, что денежных средств в счет погашения кредита на расчетные счета не поступало (т. 1 л.д. 25-27).

Из выписки по кредитным договорам на имя К.А.Ф., Д.Н.С., К.Л.Н. представленные ООО «ХКФ Банк» следует, что денежных средств в счет погашения кредитов на имя К.А.Ф. К.Л.Н. не поступало, по кредитному договору на имя Д.Н.С. поступил один платеж в сумме 6700,00 рублей (т. 1 л.д. 29-30).

Из выписки по кредитным договорам на имя Г.Т.Б., Д.Н.С., Я.Н.Л., В.Г.П., Д.С.А., Б.Т.Н., З.О.В., М.Т.В., Д.Н.Н., К.Н.И., И.В.В., Г.Л.В., представленной АО «ОТП Банк», денежных средств в счет погашения кредитов не поступало (т. 1 л.д. 32)..

Согласно договору аренды от 1 июля 2014 г. М.Р.И. получил в аренду помещение по адресу: <...> (т.3 л.д. 133-138).

Согласно договору аренды от 12 мая 2014 г. М.Р.И. получил в аренду помещение по адресу: <...> (т.3 л.д. 139-143).

Согласно соглашению № от 16.12.2013 между ООО «Русфинанс Банк» и ИП М.Р.И., регулируются взаимоотношения сторон в связи с предоставлением Банком кредитов клиентам для приобретения товаров у ИП М.Р.И. Персоналу организации выдается подтверждение о возможности авторизации (торговой организации) (т. 1 л.д. 135-164).

Согласно договору № от 07.08.2014 между ОАО «ОТП Банк» и ИП М.Р.И., регулируются порядок безналичных расчетов, связанных с продажей ИП М.Р.И. (предприятием) клиентам товаров с оплатой их стоимости (части стоимости) за счет кредита, и порядок сотрудничества при реализации программы кредитования на территории РФ. Из агентского договора от 28 апреля 2014 г. между ФИО6 и ОТП Банк, следует, что ФИО6 уполномочена принимать от клиентов необходимые документы для направления их в банк для решения вопросов связанных с предоставлением кредитных продуктов (т. 1 л.д. 231-253).

Согласно договору № от 07.11.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ИП М.Р.И. регулируются порядок организации безналичных расчетов между Банком и ИП М.Р.И. (торговой организацией) при кредитовании Банком покупателей, приобретающих товары в торговой организации, порядке и сроках проведения платежей и расчетов, правилах оформления документации и иных вопросах, касающихся сотрудничества в области потребительского кредитования (т. 4 л.д. 113).

В ходе выемки в ООО «Русфинанс Банк» изъяты кредитное досье по договору потребительского кредита № от 17.09.2015 между ООО «Русфинанс Банк» и П.В.П.; кредитное досье по договору потребительского кредита № от 17.09.2015 между ООО «Русфинанс Банк» и П.В.П. (т. 5 л.д. 73-83).

В ходе выемки кредитных досье в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» изъяты кредитное досье на имя Д.Н.С. по кредитному договору № от 20 октября 2015 года; кредитное досье на имя К.Л.Н. по кредитному договору № от 21 октября 2015 года; кредитное досье на имя К.А.Ф. по кредитному договору № от 19 октября 2015 года (т. 5 л.д. 85-94).

В ходе выемки в АО «ОТП Банк» изъяты кредитное досье по кредитному договору № от 07 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Г.Т.Б.; кредитное досье по кредитному договору № от 08 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Д.Н.С.; кредитное досье по кредитному договору №, от 15 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и З.О.В.; кредитное досье по кредитному договору №, от 15 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и И.В.В.; кредитное досье по кредитному договору №, от 15 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и К.Н.И.; кредитное досье по кредитному договору № от 28 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и В.Г.П.; кредитное досье по кредитному договору № от 29 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Д.Н.Н.; кредитное досье по кредитному договору № от 05 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Б.Т.Н.; кредитное досье по кредитному договору № от 05 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и М.Т.В.; кредитное досье по кредитному договору № от 09 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Я.Н.Л.; кредитное досье по кредитному договору № от 18 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Г.Л.В.; кредитное досье по кредитному договору № от 18 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Д.С.А. (т. 5 л.д. 96-103).

В ходе осмотра документов осмотрены кредитные досье, изъятые в ходе выемки в АО «ОТП Банк». Установлено, что 15 октября 2015 г. З.О.В. предоставлен кредит в сумме 47800 рублей; в тот же день И.В.В. – 37900 рублей; 18 ноября 2015 года Г.Л.В. – 43900 рублей; 18 ноября 2015 г. Д.С.А. - 44900 рублей; 15 октября 2015 К.Н.И. – 37900 рублей; 8 октября 2015 г. Д.Н.С. -48600 рублей; 7 октября 2015 г. Г.Т.Б. – 48900 рублей; 28 октября 2015 г. В.Г.П. – 42900 рублей; 29 октября 2015 г. Д.Н.Н. – 48300 рублей; 5 ноября 2015 года Б.Т.Н. – 38900 рублей; 5 ноября 2015 г. М.Т.В.- 24000 рублей; 9 ноября 2015 г. Я.Н.Л. – 33900 рублей на приобретение товаров в торговых точках ИП М.Р.И. Агентами указаны Р.Н.Н., А.Г.И., М.Р.И., К.М.К., К. (т. 5 л.д. 104-116).

В ходе осмотра документов осмотрены кредитные досье, изъятые в ходе выемки в ООО «Русфинанс Банк». Установлено, что 17 сентября 2015 с П.В.П. заключены два кредитных договора один на сумму 49500 рублей второй на 55000 рублей на приобретение товаров в торговой точке ИП М.Р.И. (т. 5 л.д. 117-118).

В ходе осмотра документов осмотрены кредитные досье, изъятые в ходе выемки в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В ходе осмотра установлено, что 19 октября 2015 г. заключен кредитный договор с К.А.Ф. на сумму 47000 рублей; 20 октября 2015 г. с Д.Н.С. на сумму 47000 рублей; 21 октября 2015 г. с К.Л.Н. на сумму 47000 рублей на приобретение товаров в торговой точке ИП М.Р.И. (т. 5 л.д. 119-121).

В ходе осмотра кредитных досье, изъятых в ООО «Русфинанс Банк», участвующая ФИО6 пояснила, что кредитные досье на имя П.В.П. сформированы ею. Подписи от имени П.В.П. выполнены ею (т. 5 л.д. 122-123).

В ходе осмотра кредитных досье, изъятых в АО «ОТП Банк», участвующая ФИО6 пояснила, что кредитные досье на имя Г.Т.Б., Д.Н.С., Д.С.А., Я.Н.Л., В.Г.П., М.Т.В., Г.Л.В., Б.Т.Н., Д.Н.Н., К.Н.И., И.В.В., З.О.В. сформированы ею. Подписи в кредитных досье от имени граждан-заемщиков также выполнены ею (т. 5 л.д. 124-126).

В ходе осмотра кредитных досье на имя Г.Т.Б., Д.Н.С., Д.С.А., Я.Н.Л., В.Г.П., М.Т.В., Г.Л.В., Б.Т.Н., Д.Н.Н., К.Н.И., И.В.В., З.О.В., изъятых в ходе выемки в АО «ОТП Банк», на имя П.В.П., изъятых в ООО «Русфинанс Банк», на имя Д.Н.С., К.Л.Н., К.А.Ф., изъятых в ходе выемки в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» изготовлены светокопии документов из кредитных досье (т. 5 л.д. 127-235).

В ходе обыска 29 января 2016 г., проведенного по месту жительства ФИО6 изъяты, в том числе печать ИП М.Р.И., персональный портативный компьютер, копии паспортов граждан РФ на 238 листах, 196 приходно–кассовых ордеров, 780 чеков об оплате, копии кредитных договоров на 1191 листе (т. 7 л.д.120-125).

В ходе осмотра документов, изъятых по месту жительства ФИО6, обнаружены копии паспортов на имя П.В.П., Г.Т.Б., З.О.В., К.Н.И., В.Г.П., Б.Т.Н., Я.Н.Л., Г.Л.В., Д.С.А., К.В.Ф. (т.7, л.д. 126-147).

Согласно дилерскому соглашению от 1 января 2014 г. М.Р.И. является дилером продукции «Нуга Бест» на территории г. ФИО8, г. Приволжск Ивановской области (т.8 л.д.35- 42).

Согласно заключению эксперта № от 1 ноября 2016 г. подписи в кредитных досье, изъятых в ОАО «ОТП Банк» от имени З.О.В., Г.Т.Б., в кредитных досье, изъятых в ООО «Русфинанс Банк» от имени П.В.П., в кредитных досье, изъятых в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от имени К.Л.Н. и К.А.Ф., выполнены, вероятно, ФИО6 Ответить на вопрос в категоричной форме не представилось возможным. Ввиду малого объема графической информации, обусловленного краткостью подписей от имени Г.Л.В., Д.С.А., К.Н.И., В.Г.П., Д.Н.Н., Б.Т.Н., Я.Н.Л., К.А.Ф. их не достаточно для определенного экспертного вывода (т. 6 л.д. 48-52).

Согласно информации из ПАО «Сбербанк» в указанном банке у М.Р.И. открыт счет с возможностью дистанционного обслуживания (т. 6 л.д. 67-70).

В ходе осмотра выписки по счету М.Р.И., поступившей из ПАО «Сбербанк России» установлено, что с 17 сентября 2015 г. по 17 декабря 2015 г. на данный расчетный счет перечислялись денежные средства в сумме 2 444 789, 07 рублей, в том числе по кредитным договорам, заключенным ООО «Русфинанс Банк», АО «ОТП Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от имени П.В.П., Г.Т.Б., Д.Н.С., З.О.В., И.В.В., К.Н.И., К.А.Ф., К.Л.Н., В.Г.П., Д.Н.Н., Б.Т.Н., М.Т.В., Я.Н.Л., Г.Л.В., Д.С.А. в общей сумме 743 400 рублей. При этом в ноябре 2015 г. из поступивших 248 240,07 рублей, только 14340 рублей не связаны с зачислением денежных средств по кредитным договорам, оформленных ФИО6 без ведома заемщиков. С данного расчетного счета осуществлялись отчисления в Управление фонда социального страхования, налоговые выплаты, штрафы, переводы на дебетовую карту М.Р.И. Всего за названный период осуществлено списаний на 2404 458,07 рублей (т. 6 л.д. 172).

Согласно свидетельству о смерти К.А.Ф. скончалась ДД.ММ.ГГГГ (т.9 л.д. 40).

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в соответствии с требованиями ст. 88 УПК РФ, суд считает совокупность доказательств причастности ФИО6 к совершению инкриминируемого ей преступления достаточной для признания ее виновной.

Из показаний допрошенных представителей потерпевших и свидетелей М.Р.И., К.М.К., А.Г.И., С.Н.Е., С.П.А., Т.Г.А., Р.Н.Н., Е.А.Н. следует, что ФИО6 в г. Тейково, ФИО8, Приволжск были организованы торговые точки по продаже продукции «Нуга Бест». Несмотря на то, что статус индивидуального предпринимателя был оформлен на ее сына – М.Р.И. фактически предпринимательскую деятельность осуществляла она. В процессе торговой деятельности ИП М.Р.И. заключены партнерские соглашения с банками «Русфинанс», «ОТП», «Хоум кредит энд Финанс». Согласно данным соглашениям лицо, обладающее логином и паролем, выданным М.Р.И., имело возможность удаленно оформлять кредитные договоры в данных банках, посредством отправки заявки и комплекта необходимых документов заемщика в электронном виде в банк. ФИО6 обладала как логином и паролем, который авторизировал М.Р.И. в программном обеспечении, представленным банком, так и навыками работы в данной программе. Вопросами оформления кредитов у ИП М.Р.И. занималась непосредственно ФИО6.

Допрошенные Г.Т.Б., Р.Ж.Н., Д.С.А., В.Г.П., Б.Т.Н., К.Л.Н., Д.Н.Н., З.О.В., Г.Л.В., Я.Н.Л., П.В.П., И.В.В., Д.Н.С., М.Т.В., К.Н.И. поясняли, что каждый из них являлся клиентом магазинов ФИО6 и приобретал там товары с отсрочкой платежа. При этом для заключения данных договоров они передавали либо ФИО6 либо сотрудникам магазина свой паспорт, в ряде случаев производилось их фотографирование. Указанные документы направлялись ФИО6.

С сентября 2015 по ноябрь 2015 г. ФИО6, используя копии документов П.В.П., Г.Т.Б., Д.Н.С., З.О.В., И.В.В., К.Н.И., К.А.Ф., К.Л.Н., В.Г.П., Д.Н.Н., Б.Т.Н., М.Т.В., Я.Н.Л., Г.Л.В., Д.С.А. и возможности, представленными партнерскими соглашениями с банками, без ведома указанных граждан оформила от их имени 17 кредитных договоров якобы на покупку товаров в магазинах «Нуга Бест».

Вышеуказанные обстоятельства не оспаривались подсудимой в судебном заседании и подтверждаются исследованными письменными доказательствами, в частности результатами осмотра кредитных досье, заключением почерковедческой экспертизы, выпиской о движении денежных средств по расчетному счету М.Р.И..

Оснований полагать об оговоре ФИО6 представителями потерпевших и свидетелями, а также о ее самооговоре судом не установлено. Приведенные доказательства, не противоречивы, взаимодополняют друг друга.

К пояснениям ФИО6 о том, что у нее не было единого умысла на хищение денежных средств банков «Русфинанс», «ОТП», «Хоум кредит» и она была намерена вернуть перечисленные по этим договорам деньги, суд относится критически и расценивает их в качестве способа избежания ответственности по следующим обстоятельствам:

- указанные пояснения ФИО6 противоречат ее показаниям на предварительном следствии. Как следует из пояснений ФИО6 на предварительном следствии, умысел на хищение имущества банков в качества способа решения проблем в бизнесе и получения денежных средств для распоряжения ими по своему усмотрению возник у нее в сентябре 2015 г.;

- согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2002 N 29 "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое" от совокупности преступлений следует отличать продолжаемое хищение, состоящее из ряда тождественных преступных действий, совершаемых путем изъятия чужого имущества из одного и того же источника, объединенных единым умыслом и составляющих в своей совокупности единое преступление. Из материалов дела следует, что ФИО6 осуществляя предпринимательскую деятельность по продаже товара, предоставила клиентам возможность оплачивать его в рассрочку, либо под небольшой процент. В тоже время она с ведома и без ведома клиентов оформляла на них кредитные договоры, по которым брала на себя обязанность оплачивать или компенсировать процентную ставку, а также оплачивать дополнительные услуги, предоставляемые банком. К августу-началу сентября 2015 г. у ФИО6 перед банками по данным договорам имелась задолженность более миллиона рублей. В связи со спадом покупательского спроса и, как следствие, уменьшения у ФИО6 дохода у не возникли трудности с исполнением данных обязательств. Также ей требовались денежные средства для расчета с поставщиком - А.Г.И., содержанием трех торговых точек, две из которых являлись на тот момент не рентабельными. Указанное свидетельствует о том, что ФИО6 не позднее 17 сентября 2015 г., осознавая, что в отсутствии необходимого количества денежных средств, не имеет реальной возможности исполнить принятые на себя обязательства, приняла решение оформить от имени заемщиков и без их ведома ряд кредитных договоров, для погашения возникших к тому времени долгов. Указанное свидетельствует о наличии единого умысла ФИО6 на совершение хищений. Денежные средства, полученные незаконным путем, по названным кредитным договорам, сопоставимые с суммой задолженности перед банками по ранее взятым кредитам, она включила в оборот своего предприятия и распорядилась ими по своему усмотрению. В связи с указанными обстоятельствами разрыв во времени между фактами оформления ФИО6 кредитов без ведома заемщиков в сентябре – ноябре 2015 г. не влияет на квалификацию ее действий. Способ совершения ФИО6 хищений имущества банков одинаков - путем использования программного обеспечения банков осуществлено заключение 17 кредитных договоров от имени и без ведома названных граждан. На сентябрь 2017 г. ФИО6 располагала копиями документов, фотографиями данных лиц. К пояснениям ФИО6 о том, что выбирая банк, в который ей направлялась заявка от имени гражданина, она руководствовалась наиболее выгодными условиями на предоставление кредита, суд относится критически, так они противоречат материалам дела, поскольку значительная часть подобных договоров заключена с банком «ОТП» под 42,7% годовых. В тоже время «ХКБ» и «Русфинанс банк» предоставили кредиты по заявкам ФИО6 по 27-37%. Предметом хищения явились кредитные средства банков-партнеров ИП М.Р.И., к которым ФИО6, в силу заключенных соглашений о сотрудничестве, имела доступ, что с учетом избранного способа по их завладению, свидетельствует о совершении хищения из одного источника;

-показания свидетелей С.В.А. и М.Р.И. не ставят под сомнения выводы суда о совершении продолжаемого преступления, поскольку являются производными от показаний ФИО6 в судебном заседании, к которым в данной части суд отнесся критически.

О корыстном мотиве совершения данных деяний свидетельствует:

- отсутствие фактов погашения задолженностей ФИО6 по данным кредитным договорам. При этом как следует из показаний ФИО6 и А.Г.И. с октября 2015 г. последняя перестала поставлять товар в ее магазины, иных поставщиков не имелось, спрос на продукцию упал, то есть полноценная хозяйственная деятельность, приносящая прибыль, ФИО6 фактически не могла осуществляться. Иные источники дохода у ФИО6 отсутствовали. Указанное согласуется с показаниями ФИО6 на предварительном следствии, согласно которым она указала, что понимала отсутствие возможности исполнить принимаемые на себя обязанности по указанным 17 кредитным договорам.

-в ходе осмотра кредитных досье установлено, что информации о том, что ФИО6 имела отношение к формированию, содержащихся в них документов, не содержится. То есть ей приняты меры к сокрытию причастности к оформлению заявок от граждан, якобы заинтересованных в получении кредита.

При юридической оценке действий подсудимой суд учитывает направленность умысла, способ и обстоятельства совершенного общественно-опасного деяний, а также наступившие последствия.

Действия ФИО6 суд квалифицирует по ч. 3 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное в крупном размере.

Квалифицируя действия подсудимой таким образом, суд исходит из того, что действия ФИО6 обусловлены корыстным мотивом, поскольку ее целью было незаконное обогащение, путём изъятия денежных средств из владения собственников. Действия подсудимой являются мошенничеством, поскольку передача денег потерпевшими, путем перечисления на счет ИП М.Р.И., носившая добровольный характер, обусловлена обманом со стороны подсудимой. Направляя заявки на выдачу кредитных средств от имени граждан без их ведома под предлогом приобретения ими товаров, которые реально не отчуждались, скрывая информацию о своей причастности к их оформлению, она не имела возможности и намерений выполнить принимаемые от имени этих граждан обязательства. То есть, заключение кредитных договоров ФИО6 от имени указанных лиц, являлось лишь предлогом для получения денежных средств на расчетных счет М.Р.И. для распоряжения ими по своему усмотрению. Указанное свидетельствует о том, что умысел на совершение хищения сформировался до передачи потерпевшими подсудимой имущества. Действия ФИО6 по распоряжению имуществом потерпевших находятся за рамками обвинения, предъявленного подсудимой.

Суд считает обоснованной квалификацию действий подсудимой по признаку «в крупном размере», исходя из суммы похищенных денег, превышающей 250000 рублей.

Решая вопрос о виде и размере наказания подсудимой, суд в соответствии с требованиями ст. 60 УК РФ о справедливости наказания учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, обстоятельства, смягчающие наказание, личность виновной, а также влияние назначенного наказания на ее исправление, условия жизни ее семьи.

ФИО6 ранее не судима, к административной ответственности не привлекалась (т.9 л.д. 141, 142, 146, 147), на учете у врача – психиатра и нарколога не состоит (т.9, л.д. 92, 93, 97, 98) по месту жительства соседями, допрошенной матерью и сыном характеризуется положительно (т.9 л.д. 152), участковым уполномоченным полиции - удовлетворительно (т.9 л.д. 159).

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой ФИО6 суд признает явку с повинной, признание вины на предварительном следствии и ее частичное признание в судебном заседании, наличие малолетнего ребенка, состояние здоровья, принесение извинений потерпевшим, принятие мер к началу возмещения ущерба потерпевшим.

Оснований полагать, что преступление совершено ФИО6 вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, не имеется. Само по себе отсутствие у подсудимой достаточного дохода для исполнения ранее принятых на себя обязательств при осуществлении фактически предпринимательской деятельности, не достаточно для вывода о наличии смягчающего наказание обстоятельства, предусмотренного п. «д» ч.1 ст. 61 УК РФ.

Отягчающих наказание обстоятельств судом не установлено.

При назначении наказания подсудимой ФИО6 суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 62 УК РФ.

Учитывая характер и степень общественной опасности, обстоятельства совершенного деяния, сведения о личности подсудимой, в совокупности свидетельствующие о ее склонности к противоправному поведению, наличие смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, суд приходит к выводу о необходимости назначения ФИО6 наказания в виде реального лишения свободы, поскольку назначение более мягкого вида наказания не сможет обеспечить достижения цели наказания и будет противоречить положениям ст. 6, 43, 60 УК РФ.

На основании п. «б» ч.1 ст. 58 УК РФ суд определяет местом отбытия осужденной наказания исправительную колонию общего режима.

С учетом материального положения осужденной, привлечения ее к уголовной ответственности впервые, суд считает, что достижение целей наказания в отношении ФИО6 возможно без назначения дополнительных наказаний в виде ограничения свободы и штрафа.

Оснований для применения положений ст. 73 и 53.1 УК РФ суд не усматривает.

Исключительных обстоятельств, предусмотренных ст. 64 УК РФ с учётом совокупности изложенных обстоятельств судом не установлено.

С учётом фактических обстоятельств преступления, его общественной опасности, суд не усматривает оснований для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ и изменения категории преступления на менее тяжкую.

С целью обеспечения возможности исполнения назначенного наказания суд считает необходимым избрать ФИО6 меру пресечения в виде заключения под стражу.

В ходе предварительного следствия и в судебном заседании представителем потерпевшего ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» ФИО4 заявлены исковые требования в сумме 134428 рублей, представителем потерпевшего АО «ОТП Банк» ФИО7 - 165300 рублей, представителем потерпевшего ООО «Русфинанс Банк» ФИО3 в сумме 151030,01 рублей, свидетелем (признанным гражданским истцом) Д.Н.С.- 6700 рублей. С учетом частичного возмещения ущерба представителем АО «ОТП Банк» исковые требования уменьшены до 164000 рублей.

Гражданский иск ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» мотивирован тем, что в результате оформления ФИО6 кредитных договоров от имени К.А.Ф., К.Л.Н., Д.Н.С. подсудимая похитила 141000 рублей. С учетом того, что Д.Н.С. ошибочно внесла платеж по кредитному договору, который с ней не заключался, ущерб банку причинен в сумме 134428 рублей.

Гражданский иск ООО «Русфинанс Банк» мотивирован тем, что в результате оформления ФИО6 двух кредитных договоров от имени П.В.П., на счет М.Р.И. перечислены 113905 рублей, которыми ФИО6 распорядилась по своему усмотрению. С учетом процентной ставки, под который были предоставлены по кредитному договору данные денежные средства просил взыскать с подсудимой 151030,01 рублей.

Гражданский иск АО «ОТП Банк» мотивирован тем, что в результате оформления ФИО6 кредитных договоров от имени Д.Н.С., Д.С.А., З.О.В., М.Т.В. подсудимая похитила 165300 рублей.

Гражданский иск Д.Н.С. мотивирован тем, что в результате совершения ФИО6 преступления на нее без законных оснований в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» оформлен кредитный договор, по которому она ошибочно внесла платеж в сумме 6700 рублей.

Заявленные иски ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», АО «ОТП Банк», Д.Н.С. подсудимая признала в полном объема, исковые требования ООО «Русфинанс Банк» только в части основного долга без начисленных процентов.

Решая вопрос по заявленным гражданским искам, суд исходит из их обоснованности и доказанности, а также требований ст.ст.15, 1064 ГК РФ. Согласно названным положениям закона лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. При этом под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

С учетом совокупности исследованных доказательств суд считает, что исковые требования АО «ОТП Банк», Д.Н.С., которые не оспаривались подсудимой, подлежат удовлетворению в полном объеме, исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» - частично, с учетом возмещения ущерба в размере 700 рублей. Разрешая исковые требования ООО «Русфинанс Банк» суд полагает, что они подлежат удовлетворению в объеме кредита, выданного якобы на покупку товаров П.В.П., составляющего основную задолженность. В остальной части вопрос о размере возмещения гражданского иска необходимо передать для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства. Позиция суда основана на том, что ФИО6, оформляя кредитные договоры от имени П.В.П., не была намерена вступать в гражданско-правовые отношения с банком, а установление размера возмещения потерпевшему за пользование ФИО6 чужими денежными средствами требует дополнительного расчета.

Судьба вещественных доказательств разрешается судом в соответствии со ст. 81 УПК РФ. Кроме того судом установлено, что портативный персональный компьютер, принадлежащий ФИО6, явился средством совершения преступления, в связи с чем на основании п. г ч.1 ст. 104.1 УК РФ он подлежит конфискации и обращению в доход государства.

Процессуальных издержек не заявлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 307, 308 и 309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л :

ФИО6 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 2 года 2 месяца с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Избрать ФИО6 меру пресечения в виде заключения под стражу в ФКУ СИЗО-1 УФСИН России по Ивановской области, где содержать до вступления приговора в законную силу, взяв ее под стражу в зале суда.

Срок отбытия наказания ФИО6 исчислять с 20 октября 2017 года.

Исковые требования АО «ОТП Банк», Д.Н.С. удовлетворить в полном объеме, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», ООО «Русфинанс Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО6 в счет возмещения материального ущерба в пользу:

Д.Н.С. денежные средства в размере 6700 (шесть тысяч семьсот) рублей;

АО «ОТП Банк» денежные средства в сумме 164000 (сто шестьдесят четыре тысячи) рублей;

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» денежные средства в сумме 133728 (сто тридцать три тысячи семьсот двадцать восемь) рублей;

ООО «Русфинанс Банк» денежные средства в сумме 104500 (сто четыре тысячи пятьсот) рублей.

Признать за гражданским истцом ООО «Русфинанс Банк» право на удовлетворение гражданского иска в остальной части и передать вопрос о размере возмещения гражданского иска для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

Вещественные доказательства: кредитное досье по договору потребительского кредита № от 17.09.2015 между ООО «Русфинанс Банк» и П.В.П., кредитное досье по договору потребительского кредита № от 17.09.2015 между ООО «Русфинанс Банк» и П.В.П. – вернуть в ООО «Русфинанс Банк»; кредитное досье на имя Д.Н.С. по кредитному договору № от 20 октября 2015 года, кредитное досье на имя К.Л.Н. по кредитному договору № от 21 октября 2015 года, кредитное досье на имя К.А.Ф. по кредитному договору № от 19 октября 2015 года –вернуть в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»; кредитное досье по кредитному договору № от 07 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Г.Т.Б., кредитное досье по кредитному договору № от 08 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Д.Н.С., кредитное досье по кредитному договору №, от 15 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и З.О.В., кредитное досье по кредитному договору №, от 15 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и И.В.В., кредитное досье по кредитному договору №, от 15 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и К.Н.И., кредитное досье по кредитному договору № от 28 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и В.Г.П., кредитное досье по кредитному договору № от 29 октября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Д.Н.Н., кредитное досье по кредитному договору № от 05 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Б.Т.Н., кредитное досье по кредитному договору № от 05 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и М.Т.В., кредитное досье по кредитному договору № от 09 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Я.Н.Л., кредитное досье по кредитному договору № от18 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Г.Л.В., кредитное досье по кредитному договору № от18 ноября 2015 года между АО «ОТП Банк» и Д.С.А. – вернуть в АО «ОТП Банк»; печать ИП М.Р.И. – вернуть М.Р.И.; персональный портативный компьютер - конфисковать и обратить в доход государства; диск с выпиской по расчетному счету ИП М.Р.И., выписку по банковской карте на имя М.Р.И.- хранить при деле

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иванова в течение 10 суток со дня его провозглашения, осуждённым, содержащимся под стражей – со дня вручения копии приговора.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе участвовать в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, приглашать в суд апелляционной инстанции защитника по своему выбору, либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника.

Председательствующий «подпись» Д.С. Петухов