Решение № 2-479/2018 2-479/2018~М-511/2018 М-511/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-479/2018

копия
РЕШЕНИЕ дело №

ИФИО1

26 ноября 2018 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО6

при секретаре: ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в лице законного представителя ФИО3 (долее – ответчики) о расторжении кредитного договора, взыскании с них в солидарном порядке задолженность по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и созаемщиками ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор № по программе «Молодая семья» на приобретение объекта недвижимости, и выдан кредит в сумме 630000 рублей. Данный кредит выдавался на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 52,7 кв.м. на срок 168 месяцев под 13,05 % годовых.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО2.

Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п.4.1. Кредитного договора и срочному обязательству к нему. Уплата процентов согласно п.4.3. Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

По условию п.4.4. Кредитного договора, в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплату за пользованием кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 26,1 % годовых от суммы просроченного долга.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 приобрели в общую долевую собственность жилой дом, по 1/4 доли каждый.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.5 ст. 488 ГК РФ предмет залога находится в залоге у банка (ипотека в силу закона).

В течение срока действия кредитного договора ответчики нарушали условия договора: неоднократно нарушая сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно п. 2.1.1 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, залоговая стоимость жилого дома устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 750000,00 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 368068,54 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 2892,31 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 663,82 руб.; просроченные проценты – 61797,31 руб.; просроченный основной долг – 302715,10 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Поэтому Банк просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать солидарно с ответчиков указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12880,69 руб. и обратить взыскание на предмет залога: жилой дом расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 750000 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, в суд не явился.

Ответчик ФИО3 за себя и в интересах ФИО4 и ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась и показала, что она находится в трудном материальном положении, одна воспитывает и содержит двоих детей, т.к. бывший муж не платит алименты, поэтому не было возможности вносить платежи.

Ответчик ФИО2, который извещен надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Ранее в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ он был не согласен с исковыми требованиями.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ответчикам был предоставлен кредит в сумме 630 000 рублей на приобретение дома по адресу: <адрес>. Кредит был предоставлен под 14,4% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического приобретения, с платой за пользование кредитом и другими платежами в размере, в сроки и на условиях Договора. Кредит был предоставлен с зачислением суммы кредита на счет заемщика. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п.1.2. Договора, после предоставления Созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка, страхового полиса/договора страхования и трехстороннего соглашения между страховой компанией, Кредитором и Созаемщиками о порядке работы со страховым возмещение, а также др. документов, предусмотренных настоящим Договором, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,05 процентов годовых.

В соответствии с п.4.1 Договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу (п.4.2 Договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в том числе, окончательным (п.4.3 Договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (п.4.4. Договора).

В настоящее время ответчики не исполняют свои обязательства по данному кредитному договору, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и неустойку.

Согласно представленного расчета ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 368 068 рублей 54 копейки, из которых: неустойка за просроченные проценты – 2892,31 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 663,82 руб.; просроченные проценты – 61797,31 руб.; просроченный основной долг – 302715,10 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, сделан обоснованно, сторонами не оспаривается, поэтому размер задолженности с учетом процентов и неустойки подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что размер имеющейся задолженности, несвоевременность внесения платежей в счет погашения кредита, допущенные ответчиками нарушения условий кредитного договора, суд на основании положений ст.450 ГК РФ полагает, что данные обстоятельства являются существенными и достаточным основанием для расторжения кредитного договора и удовлетворяет требование банка в данной части исковых требований.

В силу п. 5.3.6. кредитного договора, созаемщики обязались отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

Из представленных материалов дела усматривается, что ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ являются собственниками 1/4 доли каждый в праве общей долевой собственности жилого дома, общей площадью 52,7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> (свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно указанным свидетельствам о государственной регистрации права, существуют ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона (л.д.22, 22 об., 23, 23об.).

Направленные требования (претензии) в адрес ответчиков о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, оставлены без исполнения.

Подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на вышеуказанное имущество, которое является предметом залога по следующим основаниям.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

При этом п. 1 ст. 336 ГК РФ указывает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4 ст. 334 ГК РФ).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).

На основании ч. 1 ст. 5 Закона об ипотеке, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 настоящего Федерального закона; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 52,7 кв.м.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Указанной норме корреспондируют положения ч. 2 ст. 3 Закона об ипотеке, согласно которым, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

По нормам ч. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального Закона № 102-ФЗ, судом не установлено.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества согласно стоимости предмета ипотеки, определенной сторонами в договоре, а именно в размере 750 000 рублей, ответчики не представили доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 750 000 рублей.

Поэтому суд удовлетворяет требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов заложенного имущества – жилой <адрес>, находящийся по <адрес> в <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 750 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 12 880 рублей 82 копейки, уплаченная при подаче искового заявления в суд (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Акционерным коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации с ФИО2 и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк Россиий» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 368 068 (триста шестьдесят восемь тысяч шестьдесят восемь) рублей 54 копейки, из которых: - просроченная ссуда – 302715,10 руб., - просроченные проценты – 61797,31 руб., - неустойка за просроченную ссуду – 663,82 руб., - неустойка за просроченные проценты – 2892,31 руб.;

- в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины сумму в размере 12 880 (двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 69 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – жилой дом, общей площадью 52,7 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 67:06:0010116:68, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 750 000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд.

Копия верна

Судья Дорогобужского районного суда

<адрес> ФИО8