Решение № 2-379/2018 2-379/2018~М-299/2018 М-299/2018 от 29 июля 2018 г. по делу № 2-379/2018

66RS0013-01-2018-000421-21

Дело № 2-379/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Каменск-Уральский 30 июля 2018 года

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Д. А. Дога,

с участием истца ФИО1,

при секретаре судебного заседания А.А. Диких,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указано, что <*** г.> между ней и ответчиком заключен договор потребительского кредита (далее по тексту – ДПК) №***. Сумма кредита составила 135 112 руб. 50 коп., срок действия договора 48 месяцев. Согласно п. 4 Индивидуальных условий ДПК, процентная ставка по ДПК состояла из трех разных значений: процентная ставка 1: 69 % годовых со дня, следующего за днем выдачи Кредита (п.4.1.1); процентная ставка 2: 27 % годовых при наличии следующих условий - своевременной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по предыдущей ставке и предоставления документа, подтверждающего доходы Заемщика (п.4.1.2); процентная ставка 3: 17 % годовых при наличии следующих условий - своевременной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по предыдущей ставке и предоставления документа, подтверждающего доходы Заемщика (п.4.1.3). Справку о доходах необходимо было представить в филиал ПАО КБ «УБРиР», расположенный по адресу: <адрес>, где и был получен кредит. При получении кредита ей не было разъяснено, какого рода справка о доходах должна предоставляться в банк. Сотрудником банка ей было сказано, что справка о доходах может быть любая. После выплаты шестого платежа <*** г.> она предоставила в банк справку из УПФР в г. Каменске - Уральском о том, что ей с 2008 года ежемесячно установлены бессрочные социальная пенсия и ежемесячная денежная выплата, а также справку о получении пособия на ребенка. Однако, ответчик отказал ей в пересмотре размера процентов по кредитному договору, указав, на необходимость предоставления справки 2 – НДФЛ. <*** г.> истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила пересмотреть размер начисляемых процентов. Претензия была получена банком <*** г.>, в ответе от <*** г.> на претензию ответчик указал на оставления ее без удовлетворения, поскольку истцом не были соблюдены требования о предоставлении документа, подтверждающего доходы Заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК по данному виду кредита. Истец, полагает, что отказ ответчика незаконный и не основан на нормах действующего законодательства. Истец просила суд обязать ответчика безвозмездно устранить недостатки оказанной услуги - потребительского кредита №*** от <*** г.>, заключенного с истцом, и произвести соответствующее уменьшение цены оказанной услуги, пересчитав процентные ставки по указанному кредитному договору исходя из выполнения истцом одновременно требований п. п. 4.1.2 и 4.1.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № №*** от <*** г.>.

В судебном заседании истец ФИО1 требования поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что <*** г.> заключила с ответчиком кредитный договор на сумму 135 112 руб. 50 коп., на срок 48 месяцев. Согласно п. 4 Индивидуальных условий ДПК, процентная ставка по ДПК состояла из трех разных значений: процентная ставка 1: 69 % годовых со дня, следующего за днем выдачи Кредита (п.4.1.1); процентная ставка 2: 27 % годовых при наличии следующих условий - своевременной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по предыдущей ставке и предоставления документа, подтверждающего доходы Заемщика (п.4.1.2); процентная ставка 3: 17% годовых при наличии следующих условий - своевременной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по предыдущей ставке и предоставления документа, подтверждающего доходы Заемщика (п.4.1.3). Она, оформляя кредит, заранее думала о возможном снижении в дальнейшем процентной ставки по кредитному договору. В связи с чем и предоставила в адрес ответчика справку о своем доходе в срок, установленный правилами кредитного договора. Однако, сотрудник ей пояснил, что справка не отвечает требованиям, которые к ней применяются, она должна быть именно формы 2 – НДФЛ, в перерасчете процентов по кредитному договору ей было отказано. В данном случае она не согласна с действиями ответчика, и полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о вмени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном в суд возражении на исковое заявление просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что заявленные исковые требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку заемщик, подписав договор потребительского кредита, подтвердил, что он ознакомлен с Общими Условиями Договора потребительского кредита. Пункт 6 Договора потребительского кредита устанавливает количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей. В данном пункте установлена дата ежемесячного обязательного платежа - седьмое число каждого месяца. В пункте 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлены условия применения дифференцированных процентных ставок: Процентная ставка 1: 69 % следующего за днем выдачи Кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы Кредита и (или) уплате уплате процентов за пользование Кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2. Индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение пяти календарных дней, начиная с шестого дня возникновения просрочки. Процентная ставка 2: 27 % годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: - последовательной, своевременной и полной оплаты шести Ежемесячных обязательных платежей по Кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1. Индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, - предоставлении документа, подтверждающего доходы Заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК по данному виду кредита, в период с даты, следующей за датой шестого последовательного Ежемесячного обязательного платежа, до даты седьмого последовательного Ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате седьмого последовательного Ежемесячного обязательного платежа.

Истец, документ, подтверждающий доходы Заемщика, в установленные сроки в Банк не представил, а именно: в период после даты совершения шестого последовательного ежемесячного платежа, то есть после седьмого числа соответствующего месяца, до даты седьмого последовательного ежемесячного платежа. В связи с чем, пересмотр процентной ставки по Договору потребительского кредита не мог быть произведен. Просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований истца в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав истца, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <*** г.> между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №*** на сумму 135 112 руб. 50 коп., на срок 48 месяцев, под уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренных подп. 4 п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <*** г.>.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №*** от <*** г.> установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей. В названном пункте подробно изложен график платежей по договору потребительского кредита, с которым истец была ознакомлена лично, и не оспаривала данного обстоятельства в судебном заседании.

Согласно подп. 4 п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №*** от <*** г.>, предусмотрено, что процентная ставка 1: 69 % годовых, устанавливается: со дня следующего за днем выдачи Кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы Кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом с установленной процентной ставкой. Указанной в п. 4.1.2 Индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с шестого дня возникновения просрочки. Процентная ставка 2: 27 % годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: - последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой 69 %, без допущения факта просроченной задолженности; - предоставлении документа, подтверждающего доходы Заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК по данному виду кредита, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа., со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного Ежемесячного обязательного платежа; - либо возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату суммы Кредита и (или) уплате процентов за пользование Кредитом с установленной процентной ставкой, указной в п. 1.4.3 Индивидуальный условий ДПК и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Процентная ставка 3: 17 % годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: - последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой 27 % без допущения факта просроченной задолженности, - предоставлении документа, подтверждающего доходы Заемщика, в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК по данному виду кредита. В период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа (л.д. 12-15).

В иске истец ФИО1 указала, что <*** г.> она представила ответчику справку о своих доходах, и просила произвести перерасчет начисляемых процентов по кредиту в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от <*** г.>, о чем пояснила и в судебном заседании.

Вместе с тем, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом каких - либо доказательств, представления в адрес ответчика сведений о ее доходах, как предусмотрено подп. 4 п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <*** г.> суду представлено не было.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Своей подписью в анкете-заявлении №***.1 от <*** г.> истец подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с процентной ставкой (процентными ставками) по кредитному договору и порядком ее (их) определения, а также ознакомлена с графиком платежей по договору потребительского кредита, подробно, изложенного в п. 6 Индивидуальных условий договора.

С учетом изложенного и принимая во внимание названные правовые положения действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии со стороны ответчика, каких – либо нарушений прав истца.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не нашел своего подтверждения факт нарушения прав истца со стороны ответчика, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через приемную Каменского районного суда Свердловской области.

Мотивированное решение изготовлено 03.08.2018 года.

Председательствующий Д. А. Дога