Решение № 2-428/2019 2-428/2019~М-321/2019 М-321/2019 от 17 июля 2019 г. по делу № 2-428/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«18» июля 2019 года с.Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области, в составе председательствующего Насыровой Д.М.

при секретаре Тафтеевой М.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Банк «СИБЭС»(Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредиту, по встречному иску ФИО2 к Банку «СИБЭС»(Акционерное общество), ООО МКК «Русские Финансы» о зачете платежей, признании задолженности отсутствующей, о восстановлении кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.04.2016 г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, суммы просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, задолженности по начисленной неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, о взыскании процентов за пользование кредитом (часть кредита) из расчета 24,00% годовых начиная с 10.04.2019г. исчисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, о взыскании неустойки начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств, о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2062 рубля.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 72702 рубля 01 копейка сроком на 24 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 47,52 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 24,00 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, однако ответчик в настоящее время обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

Ответчик ФИО2 предъявил встречный иск к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ООО МКК «Русские Финансы» об обязании зачесть уплаченные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в Банк «СИБЭС» (АО); с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО «РИФ»; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО МКК «ТИАРА» сумму в размере 72702 рубля 01 копейку, перечисленные ООО МКК «Русские Финансы» в счет оплаты по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, просит считать исполненными полностью обязательства по указанному кредитному соглашению, сняв с него задолженность, восстановить ему нормальную кредитную историю, выплатив моральный ущерб в размере 10000 рублей. В обоснование встречного иска указано, что указанный кредит погашен в полном объеме. Денежные средства по кредитному договору перечислялись платежным агентом ООО «Русские финансы» в организации ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА», которые являлись правопреемником Банка «СИБЭС»(АО). Считает, что указанные суммы подлежат зачету в счет погашения задолженности по кредиту.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласен, доводы встречного иска поддержал в полном объеме. Пояснил, что ежемесячно уплачивал платежи по кредиту через ООО МКК «Русские Финансы», полагает, что задолженности по кредиту не имеет.

Представители ответчика по встречному иску - ООО МКК «Русские финансы» в судебное заседание не явился, был извещен.

Представители третьих лиц, привлеченных судом – ООО «РИФ», ООО МКК «ТИАРА» в судебное заседание не явились, были извещены.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) подлежащими отклонению, встречный иск подлежащим удовлетворению в части.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит на сумму 72702 руб. 01 коп. сроком на 24 месяца под 47,52 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, и под 24% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязался вернуть указанную сумму кредита и уплатить проценты в размере, сроки и на условиях, определенных договором.

Разделами 6,8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему должно производиться периодическими ежемесячными платежами с количеством платежей- 24, в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № к договору.

Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика, указываются в Приложении № к настоящему договору (раздел 8.1 кредитного договора).

Согласно п.13 договора, подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав требования кредитором иным третьим лицам, в том числе лицам, не являющимися некредитными финансовыми организациями и (или) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно разделу 26 договора, лица, имеющие право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика - ООО МФО «Русские Финансы», Банк «СИБЭС» (АО).Банком «СИБЭС» свои обязательства по предоставлению кредита ФИО2 выполнены: кредитные средства перечислены заемщику, в свою очередь заемщик ФИО2, выполняя кредитные обязательства, вносил денежные суммы в соответствии с графиком платежей платежному агенту ООО МКК «Русские Финансы».

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управления Банком «СИБЭС» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно справке ООО МКК «Русские Финансы» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 производились платежи в погашение вышеуказанного договора платежному агенту ООО МКК «Русские Финансы»: 25.04. 2016 г., 25.05. 2016 г., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по 3907 руб. ежемесячно, ДД.ММ.ГГГГ- 4000 руб., 21.09. 2016 г., ДД.ММ.ГГГГ, 21.11. 2016 г.,ДД.ММ.ГГГГ по 3907 руб. ежемесячно, ДД.ММ.ГГГГ - 3950 руб., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по 3907 руб. ежемесячно в Банк «СИБЭС»; 19.05. 2017 г., 17.06. 2017 г., ДД.ММ.ГГГГ по 3907 руб. ежемесячно в ООО «РИФ»; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в ООО МКК «ТИАРА»; ДД.ММ.ГГГГ- 3910 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3112 руб. 45 коп. в ООО МКК «ТИАРА».

Таким образом установлено, что ФИО2 ежемесячно в погашение кредитной задолженности по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ перечисляла денежные средства в соответствии с установленным истцом графиком платежей.

Суд не может согласиться с предложенным истцом расчетом, в котором отсутствуют сведения о внесенных ответчиком ФИО2 платежах, внесенных через ООО МКК «Русские финансы» в ООО «РИФ» и ООО МКК «Таира» после апреля 2017 года.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы» было заключено соглашение №/РФ о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Региональный инвестиционный фонд» заключен договор цессии (уступки права требования) № б/н, в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании в количестве 2 618 договоров на общую сумму 143 239 244 руб. 86 коп.

В приложении № к договору под № указан истец, сумма займа 72702 руб. 01 коп. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, стоимость уступаемых прав требования 37747 руб. 83 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «РИФ» и просил ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от ДД.ММ.ГГГГ по приему платежей физических лиц в пользу Банка «СИБЭС».

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с ДД.ММ.ГГГГ стало перечислять платежи внесенные истцом по договору № в ООО «РИФ».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Региональный инвестиционный фонд» и ООО МКК «ТИАРА» заключен договор цессии (уступки права требования), в соответствии с которым Банк передает права требования к должникам, указанным в Приложении № к настоящему договору цессии на сумму 121 598 221 руб. 49 коп. В приложении № к договору значится истец, сумма займа 72702 руб. 01 коп. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, стоимость уступаемых прав требования 28100 руб. 29 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РИФ» уведомило ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО МКК «Тиара» и просило ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от ДД.ММ.ГГГГ по приему платежей физических лиц в пользу ООО «РИФ».

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с ДД.ММ.ГГГГ стало перечислять платежи внесенные истцом по договору № в ООО МКК «Тиара».

В связи чем суд полагает обоснованными требования ответчика ФИО2 о зачете уплаченных им в ООО МКК «Русские Финансы» и впоследствии перечисленных кредиторам ООО «РИФ» и ООО МКК «Тиара» сумм в счет оплаты по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: в ООО «<данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> 45 копеек.

С учетом зачета уплаченных ответчиком ФИО2 платежей, у последнего отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в иске Банка «СИБЭС»(АО) к ответчику необходимо отказать.

Ответчиком по первоначальному иску ФИО2, истцом по встречному иску указан ответчик ООО МКК «Русские Финансы», к которому в иске следует отказать, поскольку действиями указанного ответчика не нарушены права ответчика ФИО2

Так же суд полагает подлежащими отклонению требования ответчика ФИО2 по встречному иску о восстановлении нормальной кредитной истории и взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, поскольку указанные требования заявлении ответчиком были предметом рассмотрения суда, имеется решение Кунашакского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по указанным требованиям, не вступившее в законную силу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–198, 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Банка «СИБЭС»(Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании суммы долга по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, начислении процентов и пени по день фактической уплаты денежных средств – отказать.

Обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» конкурсный управляющий Банка «СИБЭС» (АО) засчитать уплаченные ФИО2 в ООО МКК «Русские Финансы» и далее перечисленные кредитору: в ООО «РИФ»: ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; в ООО МКК «Тиара»: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> в счет уплаты по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В иске ФИО2 к ООО МКК «Русские финансы» - отказать.

В иске ФИО2 о восстановлении кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Д.М. Насырова