Решение № 2-1476/2018 2-99/2019 2-99/2019(2-1476/2018;)~М-1467/2018 М-1467/2018 от 24 января 2019 г. по делу № 2-1476/2018

Дело № 2-99/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 24 января 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

с участием:

представителя истца – ПАО Сбербанк – ФИО1,

ответчицы ФИО2,

ответчика ФИО3,

при секретаре Долгушиной Вере Семеновне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-99/2019 по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по банковской карте в сумме 42 686 рублей 78 копеек. Свои исковые требования мотивировало тем, что между истцом и ФИО6 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В соответствии с пунктом 3.10 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заёмщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 42 686 рублей 78 копеек. Операции, совершенные заемщиком по кредитной карте, подтверждаются отчетами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с информацией, полученной сотрудниками банка, наследниками ФИО10 по закону являются: муж - ФИО3, дочь - ФИО2, сын - ФИО5 и мать - ФИО4. Поскольку наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, то истец просит суд взыскать в его пользу солидарно с ответчиков задолженность по банковской карте № в сумме 42 686 рублей 78 копеек, в том числе: просроченные проценты - 4 220 рублей 50 копеек, просроченный основной долг - 38 466 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 480 рублей 60 копеек.

В судебном заседании представитель истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - ФИО1, действующая на основании доверенности № ДД.ММ.ГГГГ /л.д.73/, на иске настаивает в полном объеме.

Ответчики – ФИО2 и ФИО3, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания /л.д.139, 138/, после перерыва в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие. Копии иска и всех прилагаемых к нему документов ответчики получили лично ДД.ММ.ГГГГ /л.д.93 оборотная сторона/ и ДД.ММ.ГГГГ /л.д.87/, возражений на иск не представили.

Ответчица ФИО4 в суд также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом /л.д.131/, телефонограммой просит дело рассмотреть в ее отсутствие /л.д.131/. Копии иска и всех прилагаемых к нему документов ФИО4 получила лично ДД.ММ.ГГГГ /л.д.88/, возражений на иск не представила.

Ответчик ФИО5 отбывает наказание в местах лишения свободы, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.132/, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в его отсутствие. Копии иска и всех прилагаемых к нему документов ФИО5 получил лично ДД.ММ.ГГГГ /л.д.89, 132/, возражений на иск не представил.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 в ОАО «Сбербанк России» подала заявление на получение кредитной карты Credit Momentum /л.д.14/.

Кредитная карта MasterCard Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора /л.д.15/, были получены ФИО6.

ФИО6, как держатель карты, с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять /л.д.14/.

В соответствии с пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между сторонами договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте /л.д.16/.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты /л.д.14/.

Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, банком открыт ФИО6 счет № /л.д.22-66/.

Таким образом, ОАО «Сбербанк России», в лице оперотдела ОСБ 0577, открыв счет на имя ФИО6, выполнил предложенные ею в заявлении действия, то есть в силу статей 432-435, 438, 444 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептовал оферту.

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит – 20 000 рублей, срок кредита - 12 месяцев, процентная ставка - 19% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности /л.д.15/.

Как следует из копии Устава Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), изменено наименование Открытого акционерного общества «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк /л.д.74-80/.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с невнесением обязательного платежа по счету карты в погашение суммы основного долга и процентов, стала образовываться просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности составил 42 686 рублей 78 копеек, в том числе: просроченные проценты – 4 220 рублей 50 копеек и просроченный основной долг – 38 466 рублей 28 копеек /л.д.7-13/.

Представленный ПАО Сбербанк расчет задолженности /л.д.7-13/ признается судом правильным и арифметически верным.

Операции, совершенные заемщиком по кредитной карте, подтверждаются отчетами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д.22-66/.

Судом установлено, что заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.67/.

В соответствии со статьей 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смертью должника.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 34 вышеуказанного Постановления Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 60 указанного Постановления Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Судом установлено, что наследниками ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, являются: муж - ФИО3 /л.д.99, 100/, дочь - ФИО2 /л.д.101, 102/, сын - ФИО5 /л.д.103/ и мать - ФИО4 /л.д.98/, что подтверждается копиями документов из наследственного дела 43/2016 после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 /л.д.95-129/ и копией решения Ишимского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ /л.д.133-137/.

Свидетельства о праве на наследство по закону в равных долях выданы наследникам – ФИО5 /л.д.121/, ФИО4 /л.д.122/ и ФИО3 /л.д.123/ на следующее имущество: 1/3 долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 30,8 кв.м. Наследником ФИО2 свидетельство о праве на наследство матери до настоящего времени не получено.

Решением Ишимского городского суда Тюменской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ /л.д.133-137/, с наследников ФИО6 - ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 солидарно взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 029,30 рублей и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 743,32 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 683,17 рубля, всего взыскано солидарно 85 455 рублей 79 копеек в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО6.

Согласно кадастровой справке о стоимости объекта недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 30,8 кв.м, составляет на ДД.ММ.ГГГГ - 887 490 рублей 91 копейка /л.д.119/.

Доля наследодателя в указанной квартире – 1/3, ее кадастровая стоимость – 295 830 рублей 30 копеек (887 490 рублей 91 копейка / 3).

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО6, перешедшего к наследникам, превышает размер задолженности, который в совокупности по двум кредитным договорам (82 772 рубля 62 копейки (34 029,30 + 48 743,32)) и задолженности по банковской карте (42 686 рублей 78 копеек) составляет 125 459 рублей 40 копеек.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Правопреемники ФИО6 по настоящее время не исполняют обязанности по погашению образовавшейся задолженности по кредитной карте.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк к наследникам ФИО6, принявшим наследство, - ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 1 480 рублей 60 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст.56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 309, 310, 323, 418, 819, 1111, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № в сумме 42 686 рублей 78 копеек, в том числе:

38 466 рублей 28 копеек – основной долг,

4 220 рублей 50 копеек - просроченные проценты,

в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО6,

и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 480 рублей 60 копеек, всего взыскать 44 167 /Сорок четыре тысячи сто шестьдесят семь/ рублей 38 копеек, солидарно.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 29 января 2019 года.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-99/2019 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья

Ишимского городского суда Н.Ф.Шарапова