Решение № 2-3831/2020 2-3831/2020~М-2560/2020 М-2560/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-3831/2020

Дело № 2-3831/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Фураевой Т.Н., при секретаре судебного заседания Мурзаевой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО [ Х ]» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных исковых требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ответчику был выдан кредит на сумму 72 578,87 рублей под 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 72 578,87 рублей на счет заемщика [Номер], открытый в ООО [ Х ] Денежные средства в размере 72 578,87 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены Заявки и График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении и кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий, Памятки об услуге [ ... ] Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных дня определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств по счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что так же отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями договора сумму ежемесячного платежа составила 4 469,38 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены /активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей. Заемщик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа 1-ого до 150 дня).Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» размеры вознаграждений Банка на осуществление банковских операций должны определяться в договорах. Согласно условий договора заемщик просит банк оказывать ему услуги по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течении которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услуг оплатил не в полном объеме. Задолженность ответчика перед истцом составляет 58 622,26 рублей, из которых: 46 192,92 рублей- сумма основного долга, 11 057,05 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 227, 29 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 145 рублей. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 58 622,26 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 958,67 рублей.

Представитель истца ООО [ Х ] в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие [ ... ]

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена совеквременно, надлежащим образом, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не соглашалась, просила применить срок исковой давности к требованиям истца.

Принимая во внимание отсутствие заявление ответчика о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, проверив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ответчику был выдан кредит на сумму 72 578,87 рублей, под 39,90 % годовых, срок возврата кредита- 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый [ ... ]

Согласно п. 6 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] кредит погашается ежемесячно, равными платежами в размере 4 469,38 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий [ ... ]

Согласно выписке по счету [ ... ] выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 72 578,87 руб. на счет заемщика [Номер].

Денежные средства в размере 72 578,87 рублей (сумма к выдаче) выданы ответчику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре.

Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены Заявки и График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении и кредита. [ ... ]

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий, Памятки об услуге [ ... ] Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц [ ... ]

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита- это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных дня определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств по счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что так же отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29 рублей [ ... ]

Заемщик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ([ ... ]

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа 1-ого до 150 дня). [ ... ]

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» размеры вознаграждений Банка на осуществление банковских операций должны определяться в договорах. Согласно условий договора заемщик просит банк оказывать ему услуги по ежемесячному направлению СМС с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услуг оплатил не в полном объеме.

Ответчик взятые на себя обязательства перед банком надлежащим образом не исполняет, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету ([ ... ]

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств погашения кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету ([ ... ] по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность ответчика перед истцом составляет 58 622,26 рублей, из которых: 46 192,92 рублей- сумма основного долга, 11 057,05 рублей- сумма процентов за пользование кредитом, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 227, 29 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 145 рублей.

Расчет истца произведен в соответствии с Тарифами ООО [ Х ] по договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО [ Х ]

До настоящего времени задолженность ответчиком не выплачена.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пунктах 17, 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству; со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Как следует из материалов дела, [ДД.ММ.ГГГГ] между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор [Номер], в соответствии с которым ответчику был выдан кредит на сумму 72 578,87 рублей, под 39,90 % годовых, срок возврата кредита- 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый ([ ... ]

Согласно п. 6 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] кредит погашается ежемесячно, равными платежами в размере 4 469,38 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий [ ... ]

Из графика платежа по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] следует, что последний платеж должен быть [ДД.ММ.ГГГГ].

Как установлено судом, обязательства по внесению очередных платежей заемщиком исполнялись с нарушением сроков.

Последний платеж был внесен заемщиком [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 4 500 рублей, [ДД.ММ.ГГГГ] произошло погашение срочной задолженности по кредитному договору по основному долгу и капитализированным процентам, [ДД.ММ.ГГГГ] произошло погашение срочной задолженности по кредитному договору по капитализированным процентам. [ ... ]

Исковое заявление поступило в районный суд [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ] в отделение АО [ ... ] поступило [ДД.ММ.ГГГГ] ([ ... ]

Однако, до обращения в районный суд ответчик обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, направив почтовым отправлением заявление мировому судье судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района г. [Адрес]. Заявление истца о выдаче судебного приказа поступило мировому судье судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] вынесен судебный приказ [Номер] [ ... ]), Определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] по заявлению ФИО1 судебный приказ, выданный [ДД.ММ.ГГГГ] отменен [ ... ]

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет"

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума от 29 мая 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Соответственно, имеются основания для применения требований закона об отказе в иске в части требований, заявленных с пропуском срока исковой давности.

В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств (часть 4.1 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Соответственно срок исковой давности по платежам, попадающим в трехлетний период до дня обращения в суд увеличивается до шести месяцев.

Срок исковой давности исчисляется с [ДД.ММ.ГГГГ], когда ответчик узнал о нарушении своего права на получение соответствующего графику платежа, но в рамках трехлетнего срока в сумме 5 последних платежей в размере 4 469,39 рублей, одного платежа в размере 3 461,67 рублей, всего в сумме 26 708, 57 рублей.

Иные требования о взыскания задолженности за период предшествующий истечению срока давности удовлетворению не подлежит.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений в сумме 145 рублей.

Согласно исковому заявлению, кредитному договору в период действия договора заемщиком были подключены /активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ 1. каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений в сумме 145 рублей, поскольку в материалах дела отсутствуют сведения, подтверждающие ежемесячное направление ответчику извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

Также судом удовлетворяется требование о взыскании судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составит 1001,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО [ Х ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО [ Х ] сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 26 708, 57 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1001,25 рублей.

Отказать ООО [ Х ] в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании с ответчика комиссии за направление извещений в сумме 145 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.Н. Фураева