Решение № 2-322/2020 2-322/2020~М-58/2020 М-58/2020 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-322/2020

37RS0010-01-2020-000065-65

Резолютивная часть решения оглашена 04 февраля 2020 года


Решение в полном объеме изготовлено 05 февраля 2020 года

Дело № 2-322/2020 04 февраля 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.

секретаря судебного заседания – Гарина С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 03 декабря 2014 года между Банком ВТБ (ПАО), прежнее наименование ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО2 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив ее, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком договор путем присоединения, условия которого определены в Тарифах и Правилах, с которыми ответчик согласился.

В соответствии с п. 2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится путем подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Ответчик ФИО2 подала в адрес Банка подписанную анкету-заявление, получила банковскую карту №6129, так же ответчик подписал согласие на установление кредитного лимита (индивидуальные условия предоставления кредитного лимита), в соответствии с которыми ответчику был установлен кредитный лимит на срок по 12 декабря 2044 года со взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых.

В п. 1 согласия указано, что размер кредитного лимита (овердрафт) может быть изменен Банком в одностороннем порядке по инициативе Банка. Ответчику с 06 марта 2017 года был установлен кредитный лимит до 188000,0 руб.

В силу п. 6 согласия, п. 1.26, п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца вносить на счет сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства на карту в сумме 188000,0 руб.

Однако, ответчик ФИО2 с января 2019 года перестала выполнять свои обязательства по договору, не производила уплату кредита и процентов по нему.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами банка.

По состоянию на 16 октября 2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 195906,30 руб., в том числе: основной долг (овердрафт) 133872,68 руб., сумма плановых процентов 19557,86 руб., сумма пени 42475,76 руб. Банк снизил размер неустойки (пени) до 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения в связи с чем, по состоянию на 16 октября 2019 года включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 157678,12 руб., в том числе: основной долг 133872,68 руб., сумма плановых процентов 19557,86 руб., сумма пени 4247,58 руб.

Банк, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 428, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просил суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 03 декабря 2014 года по состоянию на 16 октября 2019 года включительно в размере 157678.12 руб., в том числе: основной долг 133872,68 руб., сумма плановых процентов 19557,86 руб., сумма пени 4247,58 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4353,56 руб.

В судебном заседании представитель ПАО Банка ВТБ по доверенности ФИО3 поддержала заявленные требования, сославшись на доводы, изложенные в иске, указывала, что по настоящую дату оплаты со стороны ответчика не поступало, последний платеж по кредиту был произведен в декабре 2018 года.

Ответчик ФИО2 указывала, что получала кредитную карту в Банке ВТБ (ПАО), воспользовалась кредитными денежными средствами, вносила в счет оплаты кредита денежные средства, однако, в виду наличия перед ней долговых обязательств третьих лиц, а именно АО «<данные изъяты>», болезни, получении инвалидности, оплачивать кредит в полном объеме не может.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По смыслу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 03 декабря 2014 года между Банк ВТБ (ПАО) (ранее ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № № в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, по условиям которого Банк обязался выпустить кредитную карту и установить лимит задолженности.

Договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Подписав и направив Банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив ее, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком договор путем присоединения, условия которого определены в Тарифах и Правилах, с которыми ответчик согласился.

В соответствии с п. 2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится путем подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Ответчик ФИО2 подала в адрес Банка подписанную анкету-заявление, получила банковскую карту №, так же ответчик подписал согласие на установление кредитного лимита (индивидуальные условия предоставления кредитного лимита), в соответствии с которыми ответчику был установлен кредитный лимит на срок по 12 декабря 2044 года со взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых.

В п. 1 согласия указано, что размер кредитного лимита (овердрафт) может быть изменен Банком в одностороннем порядке по инициативе Банка.

Ответчику ФИО2 с 06 марта 2017 года был установлен кредитный лимит до 188000,0 руб.

В силу п. 6 согласия, п. 1.26, п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца вносить на счет сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Материалами дела также подтверждается, что Банк акцептовал сделанную ФИО2 оферту, открыв на ее имя текущий банковский счет, выдав банковскую кредитную карту, обеспечив наличие на счете денежных средств в пределах кредитного лимита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства на карту в сумме 188000,0 руб. Ответчик добровольно принял условия Банка, заполнил все необходимые для получения кредита документы, принял денежные средства, предоставленные Банком. Подписанные в связи с предоставлением денежных средств документы в совокупности оформляют договорные отношения между Банком и клиентом, содержат все согласованные сторонами условия кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность, такой договор считается ничтожным.

По общему правилу, в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Но заключение договора в соответствии законом допустимо не только путем составления единого письменного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами, и совершением иных действий, свидетельствующих о принятии оферты акцептантом.

Пп. 1, 3 ст. 434, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. А в силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме. Ответчик воспользовался выпущенной для него кредитной картой, но обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность.

Установив указанные обстоятельства, в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом.

Согласно ч. 2 ст. 807 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 188000,0 руб. путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской, имеющейся в материалах дела.

Из представленной в материалы дела выписки по счету (контракту клиента) следует, что ответчиком систематически не исполнялись свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, последний платеж в счет погашения кредитных обязательств был внесен в декабре 2018 года.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 этого же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив ФИО2 уведомление о досрочном истребовании задолженности от 30 августа 2019 года. Однако, требования Банка о погашении образовавшейся задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, задолженность перед Банком на момент рассмотрения дела не погашена.

По состоянию на 16 октября 2019 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения Банком пени, составила 157678,12 руб., в том числе: основной долг 133872,68 руб., сумма процентов 19557,86 руб., сумма пени 4247,58 руб.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства и выполнен на основе имеющейся задолженности по договору, подлежащих начислению процентов и неустойки за неисполнение обязательства.

Не соглашаться с расчетом основного долга, процентов и неустоек, предоставленным истцом, у суда оснований нет.

Доказательств погашения указанной истцом задолженности ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание то обстоятельство, что размер взыскиваемых пеней с ФИО2 истец добровольно уменьшил на 10%, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на 16 октября 2019 года в сумме 15678,12 руб., в том числе: основной долг 133872,68 руб., сумма процентов 19557,86 руб., сумма пени 4247,58 руб.

Суд не находит оснований для повторного уменьшения суммы неустойки и полагает, что взыскиваемая сумма неустойки соразмерна неисполненным обязательствам заемщика. При этом судом учитывается объем исполненных обязательств ответчика и период времени (достаточно длительный), в течение которого вообще не вносились какие-либо платежи.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 4353,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 03 декабря 2014 года по состоянию на 16 октября 2019 года включительно в сумме 157678,12 руб., в том числе: основной долг (овердрафт) 133872,68 руб., сумма процентов 19557,86 руб., сумма пени 4247,58 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4353,56 руб., а всего взыскать 162031,68 руб. (сто шестьдесят две тысячи тридцать один рубль шестьдесят восемь копеек).

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пластова Т.В.

Дело № 2-322/2020 04 февраля 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

Ленинский районный суд города Иванова в составе

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.

секретаря судебного заседания – Гарина С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

руководствуясь ст.ст. 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 03 декабря 2014 года по состоянию на 16 октября 2019 года включительно в сумме 157678,12 руб., в том числе: основной долг (овердрафт) 133872,68 руб., сумма процентов 19557,86 руб., сумма пени 4247,58 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4353,56 руб., а всего взыскать 162031,68 руб. (сто шестьдесят две тысячи тридцать один рубль шестьдесят восемь копеек).

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пластова Т.В.