Решение № 2-4491/2025 2-4491/2025~М-2208/2025 М-2208/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-4491/2025

Дело № 2-4491/2025

УИД М 59RS0007-01-2025-004458-58


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2025 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Артемовой О.А.

при секретаре судебного заседания Моисеенко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о зачислении денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, о признании кредитного договора исполненным, взыскании неустойки, штрафа, морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о зачислении денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, о признании кредитного договора исполненным, взыскании неустойки, штрафа, морального вреда.

В обоснование своих требований истец указала, что 25.10.2024 она получила выписку по счету кредитной карты № из которой следовало, что всего доходов 77 083 руб., всего расходов 77 083 руб. Имеется блокировка денежных средств по решению суда госорганов. Из-за отсутствия своевременного поступления денежных средств в погашение кредита у истца возникла просроченная задолженность в размере 13 893,89 руб., дата наложения блокировки 27.08.2024. На сумму просроченной задолженности начисляется неустойка. По данным истца и по документам по ежемесячным платежам в АО «Альфа-Банк» долг не подтвердился. Истцом 21.08.2024 произведена оплата в счет погашения долга по кредитной карте в размере 2 000 руб. 25.10.2024 произведена оплата в счет погашения по кредитной в карте в размере 886,01 руб. (просроченный основной долг), в размере 813,99 руб. (просроченные проценты), 3,25 руб. (штраф), 0,2 руб. (погашение процентов). 24.11.2024 произведена оплата в счет погашения по кредитной карте в размере 1 600 руб. Итого за 2024 с августа по декабрь 2024 перечислено 5 323,44 руб. 06.01.2025 произведена оплата по кредитной карте в размере 2 500 руб. за декабрь в том числе. 04.02.2025 изведена оплата по кредитной карте в размере 1 000 руб. Итого с января по февраль 2025 внесено 3 500 руб. Всего не учтенные банком платежи составляют 8 823, 44 руб. 17.03.2025 истец получила справку банка, из которой ей стало известно, что задолженность перед банком составляет 12 212,64 руб. (основной долг), 822,96 руб. сумма задолженности по начислению процентов. В справке указано, что за период с 01.10.2024 по 17.03.2025 операций по счету не было. Но фактически банк не учел платежи с августа 2024. Считает, что указанные сведения не соответствуют действительности, истцом производилась оплата через установленные банкоматы и кассу банка с августа 2024 по апрель 2025.

01.10.2025 истец уточнила исковые требования, в которых указала, что по состоянию на 09.09.2025 Банком не учтены следующие платежи: август 2024 года- 2 000 руб., сентябрь 2024- 1 600 руб., октябрь 2024 года-1 700 руб., ноябрь 2024 года – 1 500 руб., январь 2025 года- 3 500 руб., февраль 2025года- 1 000 руб. Итого общая сумма неучтенных ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору составляет 11 300 руб. Согласно ч.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в ответчика подлежит неустойки. Незаконные действия ответчика вызвали у истца сильные душевные волнения, переживания, и ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда.

На основании изложенного, с учетом уточненного искового заявления от 29.10.2025, истец просит обязать ответчика зачесть неучтенные платежи на общую сумму 11 300 руб. в счет погашении займа основного долга, по той причине, что обязательства по погашению процентов исполнены полностью, начисленную сумму неустойки в размере 11 300 руб., взыскать в пользу истца, признать кредитный договоров исполненным, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена. Ранее в судебном заседании истец на исковых требованиях настаивала, просила требования удовлетворить.

Ответчик АО «Альфа-Банк» извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, представил возражения на исковое заявление, из которых следует, что банк не согласен с исковыми требованиями, считает их незаконными и необоснованными по основаниям, изложенным в отзыве. Из отзыва следует, что Банк учел все внесенные истцом платежи.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 819, 813 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон по договору могут прекратиться его расторжением, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. ст. 450 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании анкеты заявления на получение кредитной карты поданной ФИО1 31.05.2022 между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита, предусматривающего кредитную выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № с дополнительным соглашением от 31.05.2025 (л.д. 31-33) с лимитом кредитования 55 000 руб., процентная ставка 39,99 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном ОУ. Дата расчета минимального платежа- 31 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита. Частичное досрочное погашение кредита не влечет изменение количества, порядка определения размера и периодичности (сроков) платежей заемщика по договору (п.7).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки, рассчитываемый по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки, в рамках права Банка потребовать оплаты неустойки, осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год приравнивается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п. 3.11 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования, либо в уведомлении Банка, которое направляется Заемщику в случае изменения изначального предусмотренной процентной ставки. (л.д.43-46).

В соответствии с п.4.1.1. Индивидуальных условий Договора, процентная ставка по операциям оплаты товаров, услуг составляет 39,9 %, по операциям перевода с кредитной карты для погашения кредита другого банка – 59,99% годовых (п.4.1.2.), по операциям снятия наличных и приравненных к ним, кроме операций перевода – 59,99% годовых (4.1.3).

Согласно п.4.2. Индивидуальных условий Договора, срок беспроцентного периода пользования кредитом (далее БП), для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания настоящего ДС, составляет 365 календарных дней. Данный БП применяется с даты, следующей за датой совершения первой операции оплаты в течение периода, и может быть возобновлен только в течение периода, при полном погашении задолженности и совершенной новой операциями оплаты в течение периода.

Согласно п.4.3. Индивидуальных условий Договора, срок БП для операций оплаты, совершенных после периода: 100 календарных дней. БП применяется согласно ОУ.

Согласно п.4.4. Индивидуальных условий Договора, срок БП для операций перевода: 100 календарных дней, БП применяется согласно ОУ.

Согласно п.4.5. Индивидуальных условий Договора, БП для операций снятия наличных (кроме операций перевода) – не предоставляется. Проценты за пользование кредитом представлены на операции снятия наличных (кроме операций перевода), подлежат погашению заемщиком в составе каждого Минимального платежа (до полного погашения задолженности).

Банк исполнил обязанность по предоставлению кредитных денежных средств путем перечисления денежных средств на счет № (л.д. 54).

31.05.2022 и 01.06.2022 истцом совершены операции по снятию наличных денежных средств в устройстве Банка со счета на сумму в общем размере 52 000 руб. с использованием кредитной карты.

Согласно Индивидуальных условий Договора беспроцентный период на операции от 31.05.2022 и 01.06.2022 не распространяется и банк осуществляет начисление процентов.

Согласно искового заявления, истец обязательства перед банком выполняла, но в связи с тем, что была блокировка счета, образовалась задолженность в размере 13 893, 89 руб. на 27.08.2024, которую он погашала следующими платежами: в августе 2024 года- 2 000 руб., в сентябре 2024- 1 600 руб., в октябре 2024 года-1 700 руб., в ноябре 2024 года – 1 500 руб., в январе 2025 года- 3 500 руб., в феврале 2025 года- 1 000 руб. в связи с чем, полагает, что задолженность перед банком не имеет, банком не учтены платежи на сумму 8 823 руб. 44 коп. и информация содержащаяся в справке, выданной банком, о том, что за период с 01.10.2024 по 17.03.2025 операций по счету не было не соответствует действительности (л.д.7-8).

Согласно представленного АО «Альфа-Банк» расчета платежи, выполненные ФИО1 учтены следующим образом:

21.08.2024 внесен платеж на сумму 2000 руб.: 978,87 учтено в уплату основного долга, 1 021, 13 руб. учтено в уплату начисленных проценты;

24.09.2024 внесен платеж на сумму 2000 руб.: 915,79 учтено в уплату основного долга, 92, 40 руб. и 948, 21 руб. учтено в уплату начисленных процентов, 3,66 руб. учтено в уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы долга, 3,94 руб. учтено в уплату неустойки за несвоевременную уплату процентов;

25.10.2024 внесен платеж на сумму 1 707 руб.: 886,01 руб. учтено в уплату основного долга (приходный кассовый ордер № 10 (л.д. 12)), 813, 99 руб. (приходный кассовый ордер № 9 (л.д. 10)), 0, 20 руб. учтено в уплату процентов (приходный кассовый ордер № 11 (л.д. 11)), 3,55 руб. учтено в уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы долга (приходный кассовый ордер № 8 (л.д. 10)), 3,94 руб. учтено в уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы долга;

22.11.2024 внесен платеж на сумму 1 700 руб.: 100 руб.+709, 13 руб. учтено в уплату основного долга, 890,87 руб. учтено в начисленные проценты;

29.11.2024 внесен платеж на сумму 2 189, 23 и учтен в уплату основного долга;

06.01.2025 внесен платеж на сумму 2 900 руб.: 604, 12 руб.+684,04 руб. учтено в уплату основного долга, 766,97 руб., 400 руб., 415,96 руб. учтено в уплату процентов, 13,25 учтено в уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы долга, 15,66 руб. учтено в уплату неустойки за несвоевременную уплату процентов;

28.01.2025 внесен платеж на сумму 100 руб. учтен в уплату процентов,

04.02.2025 внесен платеж на сумму 1 000 руб.: 437,44 руб. учтено в уплату основного долга, 562,56 руб. учтено в уплату процентов.

Все внесенные истцом платежи учтены в сумме 13 596, 23 руб.

Доводы истца, что указанная сумма платежей 11 300 руб. (2000+1600+1700+1500+3500+1000) должна быть зачислена в погашение основной суммы долга является несостоятельной, поскольку договором предусмотрено начисление процентов и неустойки.

Доводы истца о том, что внесенные ею платежи на сумму 11 300 руб., не учтены банком являются необоснованными и опровергаются материалами дела, общая сумма поступивших платежей учтена банком в размере 13 596, 23 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 14.08.2025 и выписками по счету, представленным АО «Альфа-Страхование» (л.д. 34-35, 54-57).

Индивидуальными условиями № № от 31.01.2022 договора потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена, собственноручно подписала, получила. Наличие подписи в договоре подтверждает, что с условиями кредитного договора заемщик согласился и взял на себя обязательство их выполнять. Условия договора не оспаривала истец в установленном порядке. Обязательства по договору истец исполняла, что подтверждается выпиской по счетам.

Представленный истцом Акт сверки (л.д.75), в соответствии с которым истец полает, что сумма неучтенных Банком платежей составляет 11 300 руб. не соответствует условиям договора, который она подписала и обязалась исполнять.

При заключении кредитного договора № № от 31.01.2022, сторонами были достигнуты все существенные условия по договора, а именно определен предмет договора, сроки возврата кредита, процентная ставка за пользование кредитом, сроки и размеры платежа, оговорена ответственность за неисполнение условий договора.

Истец до подписания договора была ознакомлена с условиями договора и согласилась с ними, подписала договор, вносила ежемесячные платежи по погашению задолженности по кредитному договору.

Суммы, уплаченные в погашение задолженности по кредиту учтены банком, но вопреки доводам истца сумма обязательств по кредитному договору не погашена в полном объем, согласно расчета задолженности на 14.08.2025 у истца имеется задолженность по договору в размере 12 130, 99 руб., в том числе: 11 295,92 руб. задолженность по основному долгу, 835,07 руб. задолженность по текущим процентам.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о возложении обязанности на Банк зачесть сумму в размере 11 300 руб. в счет погашения задолженности по кредиту.

Доказательств исполнения кредитного договора в полном объеме не имеется, истцом не учтено, что по договору подлежат начислению проценты, на погашение которых распределены суммы, внесенные истцом, по договору№ № от 31.01.2022 на момент рассмотрения данного спора имеется задолженность истца перед банком, следовательно, не имеется оснований для признания кредитного договора № № от 31.01.2022 исполненным.

Согласно части 5 статьи 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Истцом начислена неустойка в размере 11 300 руб. на основании ч. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, которую истец просит взыскать в пользу истца, однако доказательств нарушения со стороны банка сроков оказания услуг не установлено, следовательно, оснований для начисления неустойки за нарушение сроков оказания услуг не имеется.

Требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом являются производными от основного требования и в связи с тем, что нарушений прав потребителя не установлено при рассмотрении данного дела, основные требования истца не удовлетворены, производные требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о возложении обязанности на банк зачесть неучтенные платежи на общую сумму 11 300 руб. в счет погашения займа основного долга, о взыскании суммы неустойки в размере 11 300 руб. в пользу истца, признании кредитного договора исполненным, о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья. Подпись

Копия верна

Судья О.А. Артемова

Мотивированное решение изготовлено 12.11.2025

Подлинное решение находится в деле № 2-4491/2025

УИД М 59RS0007-01-2025-004458-58

Свердловского районного суда г. Перми