Решение № 2-1013/2025 от 6 июля 2025 г. по делу № 2-72/2025(2-2732/2024;)~М-2437/2024

УИД 38RS0030-01-2024-003721-07


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2025 г. г. Усть-Илимск

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ермилиной А.С., при секретаре судебного заседания Гришиной А.А., с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1013/2025 по исковому ПАО Сбербанк к ФИО1 , ФИО2 , действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3 , о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.04.2012 ПАО Сбербанк заключил с ФИО1, ФИО4 кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого предоставил заемщику кредит в сумме 650 000 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества: квартира, расположенная по адресу: <адрес> Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 27.09.2024 размер полной задолженности по кредиту составил 603 772,30 руб., в том числе: просроченные проценты - 105 221,75 руб., просроченный основной долг - 478 160,26 руб., неустойка за просроченный основной долг 9 545,73 руб., неустойка за просроченные проценты 108 44,56 руб. ФИО4 умер 02.10.2023.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № № от 18.04.2012, взыскать с ФИО1 в пределах наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе из стоимости наследственного имущества, в размере 603 772,30 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 57 075,45 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - жилую квартиру, общей площадью 34,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 855 000 руб.

Определением суда от 25.11.2024 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО2

Заочным решением Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 15.01.2025 требования банка удовлетворены. Расторгнуть кредитный договор № № от 18.04.2012. С ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, солидарно взыскана в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 603 772,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 075,45 руб. Указано, что взыскание с ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, производить из стоимости и в пределах стоимости наследственного имущества заемщика ФИО4, умершего 02.10.2023. На заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 39,9 кв.м., место нахождения: <адрес> кадастровый (или условный) номер №, обращено взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 18.04.2012. Определен способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества в размере 743 200 руб.

Определением Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 31.03.2025 заочное решение от 15.01.2025 отменено, рассмотрение гражданского дела по существу возобновлено.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала, пояснила, что кредитный договор был заключен на приобретение для неё квартиры. Выплачивать кредитные обязательства не может в виду сложной жизненной ситуации, согласна, чтобы квартиру продали с торгов и задолженность была погашена.

В судебном заседании ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО3, исковые требования не признала. Пояснила, что её муж ФИО4 помог сестре получить кредит, при этом после смерти мужа она с сыном вступили в наследство, получили квартиру, вместе с тем данная квартира в ипотеке, которую она оплачивает, оплачивать задолженность по кредиту на квартиру ФИО2 нет возможности.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, с учетом мнения ответчиков, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих средств на его банковский счет.

Как следует из ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании 18.04.2012 ПАО Сбербанк заключил с ФИО1, ФИО4 кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого предоставил заемщикам кредит в сумме 650 000 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. В свою очередь заемщики на условиях, установленных договором, обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного договора.

По условиям кредитного договора порядок погашения кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Пунктом 12 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность заемщика.

Кредитный договор подписан сторонами, ответчики были ознакомлены с условиями Договора, Общими условиями кредитования, добровольно приняли на себя обязательства по их исполнению, данный факт подтверждается личной подписью ответчиков в Договоре.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору ответчики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: квартиру, по адресу: <...>. Залоговая стоимость установлена 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

Факт получения заемщиками денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается отчетом обо всех операциях и ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Ответчиками во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи. Вместе с тем из представленной выписки из лицевого счета следует, что взятые на себя обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, им нарушался установленный договором порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиками не представлено.

Согласно представленному суду расчету, задолженность по кредиту составил 603 772,30 руб., в том числе: просроченные проценты - 105221,75 руб., просроченный основной долг – 478 160,26 руб., неустойка за просроченный основной долг 9 545,73 руб., неустойка за просроченные проценты 108 44.56 руб.

Согласно свидетельству о смерти 02.10.2023 ФИО4 умер.

Из ответа нотариуса ФИО16 на запрос суда следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № № открытое к имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: <адрес> умершего 02.10.2023. Заявления о принятии наследства поступили от ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, гражданство: Российская Федерация, пол: женский; зарегистрированной по адресу: <адрес> ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>

Свидетельство о праве на наследство выдано в равных долях каждому (по 1/2 доли) из вышеперечисленных наследников на имущество, состоящее из:

- 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Стоимость квартиры составляет 3 709 967,09 руб., что подтверждается справочной информацией по объектам недвижимости;

- недополученной, пенсии в сумме 26 734,30 руб.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Оценивая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчики в связи с принятием наследства - имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО4, отвечают перед истцом за долги наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиками расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям договора займа, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчики суду не представили.

Согласно ст. ст. 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако данные требования не были выполнены ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании установлены обстоятельства нарушения ответчиком условий кредитного договора, а именно систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору. В связи с этим суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также признает предлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 за счет кредитных средств, полученных по договору, приобрела в собственность по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: <адрес> При этом в Выписке из ЕГРН закреплено, что на указанное жилое помещение наложено ограничение (обременение) права - ипотека в силу закона. Право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из отчета о стоимости имущества от 22.07.2024 рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес> составляет 929 000 руб.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

В соответствии с требованием ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На момент принятия настоящего решения таких условий судом в ходе рассмотрения дела установлено не было.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, установлено наличие залога (ипотеки в силу закона), обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору, которое не исполнено, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется, требования истца в части обращения взыскания на недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 80% от его стоимости в размере 743 200 руб.

Сторонами не представлено документов, свидетельствующих об изменении стоимости имущества, являющегося предметом залога, в связи с чем, суд приходит к выводу о возможности установления начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в указанном размере, способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 60 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм. Это право может быть осуществлено в любое время до момента продажи заложенного имущества на публичных торгах, аукционе или по конкурсу либо приобретения права на это имущество в установленном порядке залогодержателем.

При установленных обстоятельствах, с учетом того, что обязательства заемщика не исполнены в полном объеме, стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме путем солидарного взыскания имеющейся задолженности с ответчиков в размере 603 772,30 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению истец уплатил государственную пошлину в размере 57 075,45 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме солидарно.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 18.04.2012, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО4

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 ФИО3 , в лице законного представителя ФИО2 , в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 18.04.2012 в размере 603 772,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 075,45 руб. Взыскание с ФИО2 , ФИО3 , в лице законного представителя ФИО2 , производить из стоимости и в пределах стоимости наследственного имущества заемщика ФИО4 , умершего 02.10.2023.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, общая площадь 39,9 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 18.04.2012.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества определить в размере 743 200 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Ермилина

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2025.