Решение № 2-869/2024 2-869/2024~М-130/2024 М-130/2024 от 30 октября 2024 г. по делу № 2-869/2024

УИД № 23RS0051-01-2024-000186-77 Дело № 2-869/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тимашевск 30 октября 2024 года

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Муравленко Е.И.,

при секретаре Крикуновой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам АО «Тинькофф Банк» и ПАО «Сбербанк» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 25 сентября 2022 года, заключенному с ФИО1, в размере 202 860,6 рублей, из которых 196 113,07 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 6 747,53 рублей – просроченные проценты, и взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5 228,61 рублей, указав, что 25 сентября 2022 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты <№> с лимитом задолженности в размере 203 000 рублей. Ответчик пользовалась кредитными средствами банка и исполняла обязательства по возврату кредита. Однако, как затем стало известно банку <дд.мм.гггг> года ФИО1 умерла. После смерти заемщика задолженность по кредиту никто не погашал, тогда как смерть заемщика не прекращает обязательств по кредитному договору, поэтому указанная задолженность подлежит взысканию с наследников ФИО1

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исками к наследникам ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 28 января 2023 года, заключенному с ФИО1, в размере 112 871,14 рублей, из которых 94 359,08 рублей – просроченный основной долг, 18 512,06 рублей – просроченные проценты, и взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 457,42 рублей; по кредитному договору <№> от 08 марта 2021 года в размере 175 804,82 рублей, из которых 155 316,62 рублей – просроченный основной долг, 20 488,2 рублей – просроченные проценты, и взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4 716,1 рублей; по кредитному договору <№> от 16 октября 2022 года в размере 94 914,17 рублей, из которых 81 211,49 рублей – просроченный основной долг, 13 702,68 рублей – просроченные проценты, и взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3 047,43 рублей, указав, что ФИО1 28 января 2023 года выдан кредит в сумме 100 000 рублей на срок 36 месяцев под 27,9 % годовых, 08 марта 2021 года выдан кредит в сумме 227 272,73 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых, 16 октября 2022 года выдан кредит в сумме 107 066,38 рублей на срок 24 месяца под 25,8 % годовых. На основании договоров она обязалась производить погашение суммы кредитов и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Впоследствии банку стало известно, что заемщик ФИО1 умерла <дд.мм.гггг> года. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам заемщиком не исполнено. После смерти заемщика задолженность по кредитам никто не погашал, тогда как смерть заемщика не прекращает обязательств по кредитному договору, поэтому указанная задолженность подлежит взысканию с наследников ФИО1

Представитель АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО3 в суд не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила удовлетворить исковые требования в полном размере.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, на вызовы в суд неоднократно не являлась, затягивая рассмотрение дела, о причине неявки суд не известила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не предоставила, в связи с чем, суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как видно из заявления-анкеты на получение кредитной карты от 08 июля 2022 года, подписанного ФИО1, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> от 25 сентября 2022 года в офертно-акцептной форме.

В соответствии с указанным заявлением, Индивидуальными условиями потребительского кредита, подписанными ФИО1, и Условиями комплексного банковского обслуживания, ФИО1 выдана кредитная карта, тарифный план ТП 7.10 (Рубли РФ) с размером кредитного лимита в сумме 203 000 рублей под 29,9 % годовых на срок – до востребования, а ответчик обязался производить погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно в размере минимального платежа в размере не более 8 % от размера задолженности, минимально 600 рублей.

В заявлении (оферте) указано то, что договор заключается путем акцепта банком содержащейся в заявлении оферты. С Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифным планом банка, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ФИО1 была ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Как установлено судом, банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту с размером кредитного лимита в сумме 203 000 рублей.

Как видно из Индивидуальных условий потребительского кредита, представленных суду истцом, 28 января 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> от 28 января 2023 года в электронном виде, подписанный заемщиком простой электронной подписью, а также аналогичным способом заключены кредитные договоры <№> от 08 марта 2021 года и <№> от 16 октября 2022 года.

Согласно условиям кредитного договора <№> от 28 января 2023 года, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на срок 36 месяцев под 27,9 % годовых, при этом заемщик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 36 ежемесячных аннуитентных платежей по 4 130,96 рублей 28 числа каждого месяца.

Согласно условиям кредитного договора <№> от 08 марта 2021 года, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 227 272,73 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых, при этом заемщик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 60 ежемесячных аннуитентных платежей по 6 008,7 рублей 28 числа каждого месяца.

Согласно условиям кредитного договора <№> от 16 октября 2022 года, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 107 066,38 рублей на срок 24 месяца под 25,8 % годовых, при этом заемщик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 36 ежемесячных аннуитентных платежей по 5 757,36 рублей 16 числа каждого месяца.

Как видно из материалов дела, денежные средства по указанным кредитам представлены банками заемщику ФИО1, которая ими воспользовалась, в том числе на оплату покупок в магазинах.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты его направления.

Как установлено в судебном заседании, истец в соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» 16 мая 2023 года расторг договор кредитной карты в одностороннем порядке, путем выставления заключительного счета, размер задолженности зафиксирован и дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял.

Как видно из свидетельства о смерти серия <№>, выданного 31 мая 2023 года отделом ЗАГС Тимашевского района управления ЗАГС Краснодарского края, ФИО1 умерла <дд.мм.гггг> года.

Как видно из материалов дела, ФИО1 была присоединена к договору коллективного страхования <№> от 04 сентября 2013 года, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ОАО «ТОС», и на момент смерти была застрахована по кредитному договору <№> от 25 сентября 2022 года, при этом выгодоприобретателем являются наследники заемщика, которые соответственно имеют право получить страховую выплату.

В данном случае нет смысла в расторжения кредитного договора <№> от 16 октября 2022 года, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, поскольку данный договор считается прекращенным со смертью заемщика.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 и 35 постановления Пленума Верховного Суда № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Согласно п.58 указанного постановления Пленума Верховного Суда под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 этого же постановления Пленума Верховного Суда № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из пункта 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший имущество, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявление наследника о принятии наследства. Признается также, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

На основании ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как видно из наследственного дела <№> от 02 ноября 2023 года, наследником ФИО1 по закону является дочь ФИО2, которая 02 ноября 2023 года подала нотариусу заявление о принятии наследства после смерти ФИО1 в виде земельного участка и жилого дома, следовательно, приняла и вступила в наследство после смерти матери. Остальные дети ФИО4, ФИО5, ФИО6 наследство не принимали и заявление о принятии наследства нотариусу не подавали.

Как установлено судом, до настоящего времени ответчик ФИО2 свидетельство о праве на наследство по закону после смерти наследодателя не получила, тогда как в силу ст.1153 ГК РФ она в установленном порядке приняла наследство и согласно разъяснениям пунктов 34 и 35 постановления Пленума Верховного Суда № 9 от 29 мая 2012 года считается собственником наследственного имущества, а также носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства.

Из изложенного следует, что ФИО2 на основании ст.1153 ГК РФ приняла по закону наследство, оставшееся после смерти ФИО1, подав нотариусу заявление о принятии наследства. При этом ответчик в наследство приняла имущество большей стоимостью, чем общая задолженность по четырем кредитным договорам в общей сумме 586 450,73 рублей, поскольку она приняла в наследство земельный участок с кадастровым номером <№>, кадастровой стоимостью 843 171,16 рублей, и жилой дом с кадастровым номером <№>, кадастровой стоимостью 1 077 763,52 рублей, расположенные по адресу: Краснодарский край, Тимашевский район, г.Тимашевск, <адрес>, то есть общей стоимостью 1 920 934,68 рублей, поэтому она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости полученного ей наследственного имущества, а указанная задолженность подлежит взысканию с нее в полном размере.

Из справок о размере задолженности и расчетов задолженности по кредитным договорам следует, что после смерти ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору <№> от 25 сентября 2022 года, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в размере 202 860,6 рублей, из которых 196 113,07 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 6 747,53 рублей – просроченные проценты; по кредитному договору <№> от 28 января 2023 года, заключенному с ПАО «Сбербанк», в размере 112 871,14 рублей, из которых 94 359,08 рублей – просроченный основной долг, 18 512,06 рублей – просроченные проценты; по кредитному договору <№> от 08 марта 2021 года, заключенному с ПАО «Сбербанк», в размере 175 804,82 рублей, из которых 155 316,62 рублей – просроченный основной долг, 20 488,2 рублей – просроченные проценты; по кредитному договору <№> от 16 октября 2022 года, заключенному с ПАО «Сбербанк», в размере 94 914,17 рублей, из которых 81 211,49 рублей – просроченный основной долг, 13 702,68 рублей – просроченные проценты.

Исходя из ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, ФИО2 после смерти наследодателя задолженность по кредитам не погашала, тогда как действующим законодательством предусмотрена обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя.

С учетом этого, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по четырем кредитным договорам в полном размере.

В связи с тем, что истцы понесли судебные расходы, суд на основании ст. 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ считает необходимым взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 228,61 рублей в пользу АО «Тинькофф Банк», и в размерах 3 457,42 рублей, 4 716,1 рублей и 3 047,43 рублей в пользу ПАО «Сбербанк», исходя из взысканных по кредитным договорам сумм.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» и ПАО «Сбербанк» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 25 сентября 2022 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и умершей <дд.мм.гггг> года ФИО1, в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества в размере 202 860,6 рублей, из которых 196 113,07 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 6 747,53 рублей – просроченные проценты; и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5 228,61 рублей, всего 208 089,21 рублей (двести восемь тысяч восемьдесят девять рублей 21 копейку).

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 28 января 2023 года, заключенному между ПАО «Сбербанк» и умершей <дд.мм.гггг> года ФИО1, в пределах стоимости всего причитающегося ей наследственного имущества в размере 112 871,14 рублей, из которых 94 359,08 рублей – просроченный основной долг, 18 512,06 рублей – просроченные проценты; задолженность по кредитному договору <№> от 08 марта 2021 года, заключенному между ПАО «Сбербанк» и умершей <дд.мм.гггг> года ФИО1, в размере 175 804,82 рублей, из которых 155 316,62 рублей – просроченный основной долг, 20 488,2 рублей – просроченные проценты; задолженность по кредитному договору <№> от 16 октября 2022 года, заключенному между ПАО «Сбербанк» и умершей <дд.мм.гггг> года ФИО1, в размере 94 914,17 рублей, из которых 81 211,49 рублей – просроченный основной долг, 13 702,68 рублей – просроченные проценты; и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 457,42 рублей, 4 716,1 рублей и 3 047,43 рублей; всего 394 811,08 рублей (триста девяносто четыре тысячи восемьсот одиннадцать рублей 08 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тимашевский районный суд в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

В случае подачи апелляционной жалобы представителем, в соответствии со ст.ст. 49, 53 ГПК РФ, должны предоставить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Полный текст решения изготовлен 13 ноября 2024 года.

Председательствующий