Решение № 2-222/2018 2-222/2018~М-149/2018 М-149/2018 от 26 июля 2018 г. по делу № 2-222/2018

г.Нея Дело № 2н - 222


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2018 года. Нейский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего - судьи Кудрявцева В.М.

при секретаре Громовой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 87171 рубль 43 копейки, взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2815 рублей 14 копеек.

АО «Райффайзенбанк» свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которого ответчику был предоставлен кредит на сумму (с учетом увеличения) 60000 рублей под 24 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В тоже время ответчик (заёмщик) принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет. В соответствии с п.7.5.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксированной задолженности и минимального платежа, определяемой банком). За просрочку минимального платежа в соответствии с п.7.5.5 Общих условий клиента взимается штраф за счет средств предоставленного кредитного лимита, размер которого определен тарифами. Согласно Общих условий сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.6.2 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляла 87171 рубль 43 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 27376 рублей 94 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга 39649 рублей 35 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов 2142 рубля 32 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов 18002 рубля 82 копейки. Также в соответствии с п.2.15 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» при необходимости изменения Общих условий, правил по картам или тарифов, банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения клиента в любой из форм, предусмотренных п.2.17 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения клиента является адресованной клиенту офертой банка об изменениях Общих условий, правил по картам или тарифов. Если в течении 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в банк не поступят возражения от клиента, то такое молчание клиента является акцептом клиента оферты банка и по истечении указанного срока Общие условия, правила по картам или тарифы банка считаются измененными по соглашению сторон. Согласно п.2.17 Общих условий, любая информация передается клиенту путем размещения на сайтах банка в сети интернет. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении обслуживании банковской кредитной карты общие условия, тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, в том числе погашать предоставленный ему кредит, производить уплату начисленных на него процентов. С учетом вышесказанного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 87171 рубль 43 копейки, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2815 рублей 14 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживает, исходя из иска просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 87171 рубль 43 копейки, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2815 рублей 14 копеек.

Ответчик ФИО1 (его представитель) в судебном заседании пояснила, что в части погашения суммы общей задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указанной в исковом заявлении, какие-либо сведения отсутствуют. Иного расчета суммы задолженности не имеется. Доказательств об уплате указанной суммы не имеется.

Выслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Оодносторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Райффайзенбанк" и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты на основании Анкеты-Заявления ответчика на выпуск Кредитной карты, Общих условий обслуживания счетов и вкладов и потребительских кредитов, а также тарифов по обслуживанию кредитных карт в АО "Райффайзенбанк".

В соответствии с условиями Договора о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты, содержащимися в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, тарифов на обслуживание банковских карт и иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 60000 рублей, проценты за пользование кредитом - 24,0% годовых. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Кроме того, предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты начисленных по кредиту процентов клиент платит Банку штраф, в размере, установленном п. 16 Тарифов, что составляет 700 рублей.

Истец выполнил свои обязательства по договору. Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере и факт того, что ответчик воспользовался денежными средствами по предоставленной ему сумме кредитования, подтверждается выпиской по кредитной карте клиента.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, за ответчиком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87171 рубль 43 копейки, из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 18002 рубля 82 копейки; задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 39649 рублей 35 копеек; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2142 рубля 32 копейки; задолженность основного долга - 27376 рублей 94 копейки.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходит из того, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора, и он должен быть обязан к его исполнению.

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

При этом суд также учитывает, что исходя из п.1 ст.20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Ответчик ФИО1 сообщил кредитору ЗАО "Райффайзенбанк" о месте своего жительства по адресу: <адрес>, и несет риск вызванных этим последствий.

Как следует из материалов дела, адресом, который сообщил кредитору ФИО1, и указанный исковом заявлении, является <адрес>. В том числе по этому адресу его извещал суд (л.д. 97).

Как следует из материалов дела, адрес регистрации ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является: <адрес>. Также по этому адресу его извещал суд (л.д. 100).

Таким образом, суд своевременно исполнил свою обязанность по уведомлению ответчика.

По смыслу приведенных выше норм следует признать, что ответчик был извещен надлежащим образом судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, не явившись в суд.

Кроме того, суд принимает во внимание на то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ (введена Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ и действует с 1 сентября 2013 г.) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд также находит необходимым отметить, что согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Из анкеты-заявления, поданной ФИО1 в банк на получение кредита, адрес регистрации указан: <адрес>, по которому его суд извещал повесткой, заказным письмом с уведомлением о вручении (л.д. 97), которое было возвращено в суд с отметкой о не получении.

Также, по месту регистрации ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, которой является: <адрес>, суд извещал его повесткой, заказным письмом с уведомлением о вручении, которое было возвращено в суд с отметкой о не получении.

Факт регистрации ФИО1 по адресу: <адрес>, подтверждается адресной справкой, выданной уполномоченным на то органом (л.д. 96).

Кроме того, исходя из п. 8.4.5 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан, в т.ч. уведомить банк об изменении места жительства (регистрации), места пребывания, изменении реквизитов документа, удостоверяющего личность, смене места работы (профессии, должности), смене имени, а также об обстоятельства, способных повлиять на исполнение обязательств по кредитному договору в срок не позднее трех календарных дней с даты наступления указанных обстоятельств.

Вместе с тем, ФИО1 в нарушение п. 8.4.5 Общих условий, а также положений вышеприведенных норм, не исполнил обязательств по сообщению о смене адреса регистрации.

Несмотря на вышесказанное в целях соблюдения прав ответчика для реального обеспечения принципов равноправия и состязательности сторон, с учетом статьи 50 ГПК РФ, судом назначен адвокат Нейского филиала областной коллегии адвокатов адвокатской палаты Костромской области в качестве представителя ответчика ФИО1 по гражданскому делу по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исходя из договора, общих условий и правил, кредитор (банк) обязался предоставить заёмщику (ФИО1) кредит, а заёмщик (ФИО1) обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, общих условий и правил.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 ГК РФ. При нарушении графика возвращения займа по частям (в рассрочку), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При вынесении решения суд также учитывает положения части 3 статьи 196 ГПК РФ, согласно которой, суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

По мнению суда, в судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору. Данный факт подтверждается историей погашений клиента по договору (выпиской по счету). Исходя из представленных документов, за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не вносились ежемесячные платежи. Из материалов дела видно, что Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора, о чем заёмщику были направлено требование (уведомление) Исх.№. В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 87171 рубль 43 копейки.

Обоснованность расчёта принимается судом. Каких-либо доказательств об ином размере задолженность по кредитному договору ответчиком (его представителем) суду не представлено.

Следовательно исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению в полном объёме: с ответчика ФИО1 должна быть взыскана сумма задолженности по договору в размере 87171 рубль 43 копейки (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с вышесказанным, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 87171 рубль 43 копейки необходимо удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 87171 рубль 43 копейки.

Суд также учитывает, что исходя из части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышесказанным взысканию с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2815 рублей 14 копеек.

На основании изложенного требования о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 87171 рубль 43 копейки, взыскании с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2815 рублей 14 копеек необходимо удовлетворить.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 87171 (восемьдесят семь тысяч сто семьдесят один) рубль 43 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2815 (две тысячи восемьсот пятнадцать) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.

Председательствующий: Кудрявцев В.М..