Решение № 2-504/2025 2-504/2025(2-5528/2024;)~М-5238/2024 2-5528/2024 М-5238/2024 от 29 января 2025 г. по делу № 2-504/2025

Гражданское дело № 2-504/2025

УИД 74RS0031-01-2024-009592-65

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Папуша Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что <дата обезличена> между сторонами заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 191 689 руб. по ставке <данные изъяты>% годовых. Заемщик не производит ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 267 122 руб. 30 коп., судебные расходы (л.д.3-4).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 оборот, 38).

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещен (л.д.39-40), в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, письменных возражений суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 ГК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 ГК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Материалами дела установлено, что <дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 191 689 руб., в том числе: сумма к выдаче – 150 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 15 444 руб., на страхование от потери работы – 26 245 руб. по ставке <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> мес., а ответчик обязался производить платежи ежемесячными платежами в размере 8 121 руб. 86 коп., начало платежного периода – <данные изъяты> числа каждого месяца. В соответствии с Тарифами Банка за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (л.д. 7-10, 20-22).

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 ГК РФ.

С условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен, согласился с ними, а также, ознакомился с действующей редакцией тарифов ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, согласился, что тарифы являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка, а также получил график погашения по кредиту.

Согласно Общим условиям договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 раздела I). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела II). Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями договора (п. 1 раздела III.). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки - доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (п. 3 раздела III). Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования (п. 4 раздела III) (л. д. 20-22).

Банк свои обязательства по договору кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6).

Как следует из материалов дела, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на <дата обезличена> у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая составляет 267 122 руб. 30 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 174 060 руб. 46 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 20 657 руб. 77 коп.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 56 988 руб. 79 коп.,

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 415 руб. 28 коп. (л.д.12-13).

Произведенный Банком расчет задолженности выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и учитывает все внесенные заемщиком платежи в погашение кредита в соответствующие даты, полностью согласуется с выпиской по счету.

Ответчик контррасчет не представил, доказательств, подтверждающих внесение в счет погашения кредита иных сумм, чем указано Банком – платежные документы, не представил.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, определением от 06 августа 2014 года Банку отказано в принятии заявления (л.д.11).

Из расчета задолженности следует, что убытки Банком начислены с даты выставления требования о полном погашении задолженности – <дата обезличена>, что следует из текста искового заявления.

Поскольку Банком до предъявления иска в суд выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, то начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного п.4 раздела III Общих условий срока не соответствует договору.

По существу требуемые Банком убытки в указанном случае представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в соответствии с первоначальным графиком платежей.

Однако предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Поскольку Банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, то график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора (п.1.2 раздела 2 Общих условий) не предусмотрено.

Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 1% в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, иное свидетельствовало бы о включении Банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе»).

Таким образом, основания для взыскания с ответчика в пользу истца убытков (неоплаченные проценты) у суда отсутствуют.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 210 133 руб. 51 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 174 060 руб. 46 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 20 657 руб. 77 коп.,

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 415 руб. 28 коп., в остальной части в удовлетворении требований следует отказать.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 9 013 руб. 67 коп. (л.д.5) от заявленных требований на сумму 267 122 руб. 30 коп.

Судом исковые требования удовлетворены частично на сумму 210 133 руб. 51 коп., что составляет 78,67% от заявленных, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 090 руб. 66 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 210 133 руб. 51 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 174 060 руб. 46 коп.;

-проценты за пользование кредитом – 20 657 руб. 77 коп.,

-штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 415 руб. 28 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 090 руб. 66 коп., в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 13 февраля 2025 года.