Решение № 2-66/2019 2-66/2019(2-962/2018;)~М-926/2018 2-962/2018 М-926/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-66/2019

<данные изъяты>

№ 2-66/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 23 января 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сириной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-66/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России» или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с задолженности по кредитной карте №4854630176970955.

Исковые требования мотивированы тем, что 15.12.2017 года между ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015г. переименовано в ПАО Сбербанк) и ФИО1 был заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами заемщик был ознакомлен, обязался их выполнять, ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum №4854630176970955 по эмиссионному контракту №0794-Р-9765508790 от 15.12.2017 г. Также ответчику был открыт счет №40817810367720597869 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36,0% годовых. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату её полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В нарушение указанных условий ответчиком платежи вносились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 12.11.2018 г. образовалась просроченная задолженность: 579 624 рубля 08 копеек – просроченный основной долг, 85 540 рублей 71 копейка – просроченные проценты, 25 639 рублей 35 копеек – неустойка за просроченный основной долг.

Ответчику направлялось требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, включая проценты и неустойку. До настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте №4854630176970955 по состоянию на 12.11.2018 г. в размере 690 804 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 108 рублей 04 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 72). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ОАО «Сбербанк России».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объёме, подтвердив доводы истца, заявленные в обоснование предъявленного иска, указывая, что положения ч.2 ст.68, ч.3 ст.173 ГПК РФ ему разъяснены и понятны.

Выслушав объяснения лица, участвующего в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Ответчик ФИО1 признал доводы истца, заявленные в обоснование предъявленного иска, указывая также о признании иска. В этой связи, в соответствии с положениями ч. 2 ст. 68 ГПК РФ устанавливающими, что признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч.1,ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

На основании ч.1, ч.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2, ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Положениями ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 15.12.2017 г. на основании заявления ответчика на получение кредитной карты, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифов банка, и Памятки держателя карты, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен на выпуск и обслуживание банковской карты №0794-Р-2403581770, в рамках которого, последнему предоставлен кредит с кредитным лимитом 600 000 рублей, под процентную ставку 23,9 % годовых (л.д. 10-23).

В соответствии с Индивидуальными условиями, операции, совершаемые с использованием карты, относятся за счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2).

В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате; погашения в полном объёме общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты. При отсутствии операций по счету карты в течение срока её действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия карты является основанием для закрытия счета карты. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита (п.1.2 индивидуальных условий) кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3 индивидуальных условий) предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункты 2.1-2.4).

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5).

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнении им договора (п.2.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде уплаты неустойки в размере 36% от остатка просроченного основного долга, сумма которой включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату платы суммы просроченного основного долга в полном объёме.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (пункты 4.1,5.2).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности процентов не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.5.3 Условий).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление их на погашение задолженности держателя в следующей очередности: на уплату комиссий, включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату просроченных процентов; на уплату просроченной суммы основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату комиссий, выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода (п.5.7 Условий).

Согласно пунктов 6.1, 6.7, 6.8 Условий, информирование держателя об операциях совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком держателю ежемесячно отчета по месту ведения счета. Держатель имеет право подать в банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты отчета либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение банком от держателя претензии в указанный срок означает согласие держателя с операциями. Предъявление держателем претензии по спорной операции не освобождает держателя от обязанности оплачивать сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Своей подписью в Индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, которые размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента, что согласен с ними и обязуется их выполнять. Также подтвердил получение экземпляров Заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка.

Ответчиком не оспаривается и подтверждено материалами дела, что банк обязательства по предоставлению и обслуживанию кредитной карты, перечислению денежных средств исполнил в полном объеме. Ответчиком кредитные денежные средства получены, однако в установленные сроки не произведены возврат кредита и уплата процентов.

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении на получение кредитной карты, Тарифах, Условиях банка и информации о полной стоимости кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

Судом установлено, и не оспаривается ответчиком, что банк обязательства по предоставлению и обслуживанию кредитной карты, перечислению денежных средств исполнил в полном объеме. Кредитная карта №4854630176970955 получена ФИО1 и активирована, ответчиком кредитные денежные средства получены, и в счет погашения кредита ответчиком с декабря 2017г. производились платежи.

10.10.2018г. истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 25), которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 по банковской карте №4854630176970955 по состоянию на 12.11.2018г. составляет 690 804 рубля 14 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 579 624 рубля 08 копеек, задолженность по просроченным процентам – 85 540 рублей 71 копейка, неустойка на просроченный основной долг – 25 639 рублей 35 копеек (л.д. 8-9).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен, и принимается судом в качестве доказательства по настоящему делу.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств, требования истца ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, процентов, неустойки и платы за обслуживание кредитной карты, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, в соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, устанавливающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, взысканию с ответчика подлежат также понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежному поручению №997291 от 21.11.2018г. (л.д.7) в размере 10 108 рублей 04 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте №4854630176970955 по состоянию на 12.11.2018 г. в размере 690 804 рублей 14 копеек, в том числе: 579 624 рубля 08 копеек - в возмещение задолженности по просроченному основному долгу, 85 540 рублей 71 копейка в возмещение задолженности по просроченным процентам, 25 639 рублей 35 копеек – в возмещение неустойки на просроченный основной долг, а также взыскать 10 108 рублей 04 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>