Решение № 2-1415/2018 2-1415/2018~М-1258/2018 М-1258/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-1415/2018

Дело № 2-1415/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года с. Толбазы

Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абдулова И.Я., при секретаре судебного заседания Дубовицкой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее Общество) о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №. При заключении договора между истцом и ответчиком заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Единовременный взнос», сумма страхового взноса составила <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика подано заявление об отказе от договора страхования. Ответчик отказал в выплате части неиспользованной страховой премии. В связи с этим истец просит: взыскать сумму неиспользованной части страхования в размере 85 750 рублей, неустойку в размере 85 750 рублей, штраф в размере 50%, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В судебном заседании стороны, надлежаще извещенные о рассмотрении дела, не присутствовали, доказательств уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представили. От ответчика поступил отзыв на иск.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие указанных лиц.

Суд, изучив доводы возражений, материалы гражданского дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса (пункт 2 ст. 940 ГК РФ).

Добровольное страхование - личный выбор заемщика. Условие о страховании является исключительно обеспечительной мерой, направленной как на защиту интересов заемщика, так и интересов банка, и не является условием предоставления кредита.

В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, подписано Согласие на кредит.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователь) и ООО СК "ВТБ Страхование" (страховщик) заключен договор страхования по программе «Новый максимум» на срок <данные изъяты> месяца, страховая премия определена в размере <данные изъяты> рублей, а страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается страховым полисом "Единовременный взнос" №.

В страховом полисе указано, что он выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту "Единовременный взнос", являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса.

Факт подписания вышеперечисленных документов ответчиком не оспорены.Списание денежных средств со счета истца в качестве оплаты страховой премии в размере <данные изъяты> рублей по договору страхования (полис № от ДД.ММ.ГГГГ) и их перечисление страховщику осуществлено по письменному распоряжению истца. Размер страховой суммы по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей установлен на весь срок действия договора страхования и не зависит от остатка ссудной задолженности.

Подписи истца в договоре страхования (полис № от ДД.ММ.ГГГГ) свидетельствуют о том, что с суммой подлежащей уплате страховой премии, а также с условиями предоставления страховых услуг истец был ознакомлен и согласен.

Договор страхования был заключен в отношении страховых рисков: смерть в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, неполучение страхователем ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между работником и контрагентом по основаниям, предусмотренным п. 4.2.3. Условий.

В рамках услуги страхования ООО СК «ВТБ Страхование» производит страховую выплату не в силу просрочки ФИО1 по кредитному обязательству, а в силу произошедшего страхового случая независимо от того, будет ли ФИО1 допущено нарушение обязательств по кредитному договору.

Договор страхования не является обеспечительной мерой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

На основании ч. ч. 1, 2 и 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

При заключении договора страхования, истец был ознакомлен с Особыми условиями по страховому продукту "Единовременный взнос", которые в силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для страхователя, что подтверждается его подписью в полисе добровольного страхования. Истец добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях и заключил отдельный договор страхования, поручив банку перечислить за него страховую премию страховщику.

Судом установлено, что при заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования, что подтверждается подписями сторон.

По своей правовой природе данный договор является договором личного страхования.

Договор страхования и договор потребительского кредита являются отдельными, самостоятельными видами договоров, правоотношения по которым регулируются различными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальными законами. Страхование жизни и здоровья гражданина осуществляется исключительно по его желанию и с его согласия.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику с заявлением об отказе договора страхования по продукту «Единовременный взнос» и возврате ему денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве страховой премии по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ г.

В ответ на указанное заявление ВТБ Страхование направило ФИО1 ответ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что отказ от договора страхования (полиса) был осуществлен по истечении периода охлаждения, в связи с чем, уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Согласно п. 6.4 Правил страхования "Особые условия по страховому продукту "Единовременный взнос", являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращает свое действие в случаях истечения срока действия договора страхования, исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме, по решению суда, досрочно по соглашению сторон.

Пунктом 6.6 указанных Правил предусмотрено, что Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом Страховщика. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

В соответствии с п. 6.6.6 Правил страхования, при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, поскольку период, в течении которого правилами страхования предусмотрен отказ от договора, истцом пропущен, а потому его требования о возврате страховой премии удовлетворению не подлежат.

Отказ от страхования за пределами данного срока не влечет возврат страховой премии, как это следует из условий страхования.

При подписании договора страхования истец добровольно дал согласие на подключение к программе по организации страхования на предусмотренных данной программой условиях, кроме того, ответчик, подписывая договор, подтвердил, что согласился с его условиями.

С учётом отказа в удовлетворении основного требования, суд также приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, предусмотренного Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья И.Я. Абдулов

Резолютивная часть объявлена 06 ноября 2018 года.

Мотивировочная часть решения принята в окончательной форме 12 ноября 2018 года.

Судья И.Я. Абдулов