Решение № 2-2837/2019 2-2837/2019~М-2183/2019 М-2183/2019 от 2 июля 2019 г. по делу № 2-2837/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2019 года Октябрьский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Рапидовой И.В.

при секретаре Кормухиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2837/19 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по Договору потребительского кредита №...,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании суммы задолженности по Договору потребительского кредита №... в размере *** руб., а также суммы государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение искового заявления, в размере *** руб., мотивируя свои требования следующим. дата ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (далее – Заявление), в котором просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по обслуживанию кредитов». В Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ему банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Рассмотрев Заявление Клиента, Банк направил ему оферту о заключении Договора потребительского кредита (далее – Договор ПК) на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия) и «Условиях по обслуживанию кредитов» (далее – Условия по кредитам), являющихся общими условиями Договора ПК, указав, что Договор ПК будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные им Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ему Индивидуальных условий. Клиент акцептовал оферту Банка о заключении Договора ПК путем передачи Банку подписанных им Индивидуальных условий. Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен Договор ПК №.... При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий Клиент указал, что полностью согласен с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК Банк открыл Клиенту лицевой счёт №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере *** руб. Согласно п. 8.1 Условий по кредитам Клиент обязан осуществлять погашение задолженности. В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей, Банк в соответствии нормами действующего гражданского законодательства РФ и условиями Кредитного договора потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере *** руб., направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до 09.04.2019 г. Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были. Задолженность по Договору ПК Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет *** руб., из которых: *** руб. – задолженность по основному долгу; *** руб. – задолженность по процентам по кредиту; *** руб. – задолженность по оплате неустойки (до выставления Заключительного требования); *** руб. - задолженность по оплате неустойки (после выставления Заключительного требования). За обращение в суд с исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере *** руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковое заявление, указав, что согласно выписке из лицевого счета №... в счет погашения задолженности *** было внесено дата – *** руб., которые были списаны в счет погашения задолженности по процентам. Просит взыскать с ответчика по состоянию на 19.06.2019 г. задолженность по Договору ПК в размере *** руб., из которых *** руб. - основной долг; *** руб. - проценты по кредиту; *** руб. - неустойка (до выставления Заключительного требования); *** руб. - неустойка (после выставления Заключительного требования), а также сумму уплаченной госпошлины в размере *** руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, требования с учетом уточнения поддерживает.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал в удовлетворении иска, но в случае удовлетворения просил суд снизить размер штрафных санкций по ст.333 ГК РФ, поскольку в собственности кроме единственного жилья ничего нет, авто не имеется и есть другие кредитные обязательства.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Исследовав материалы дела, суд установил, что между истцом и ответчиком был заключен в письменной форме Договор потребительского кредита №... от дата Так, дата ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по обслуживанию кредитов». При этом в Заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ему банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Рассмотрев Заявление ответчика, истец направил ему оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и «Условиях по обслуживанию кредитов», являющихся общими условиями Договора ПК, указав, что Договор ПК будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные им Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ему Индивидуальных условий. ФИО3 акцептовал оферту Банка о заключении Договора ПК путем передачи Банку подписанных им Индивидуальных условий.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий ответчик указал, что полностью согласен с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам. Таким образом, ответчик согласился с условиями предоставления кредита, с установленными тарифами по кредитам и был осведомлен и осознавал, что за пользование кредитом он обязан уплачивать Банку проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что Договор потребительского кредита №..., заключенный между истцом и ответчиком, соответствует действующему законодательству, оформлен в письменной форме и содержит все условия, необходимые для заключения кредитного договора.

Судом установлено, что в Индивидуальных условиях стороны согласовали следующие условия: сумма кредита – *** руб.; размер процентной ставки по кредиту – 28,35 % годовых; платеж по договору (с первого по пятый) – *** руб., с шестого, за исключением последнего платежа – *** руб.; последний платеж – *** руб.; периодичность платежей: 09 числа каждого месяца. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК истец открыл Клиенту лицевой счёт №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере *** руб., что подтверждается исследованной судом выпиской из лицевого счёта №....

Как следует из п. 8.1 Условий по кредитам, Клиент обязан осуществлять погашение задолженности. Исполнение заемщиком обязательств по Договору ПК, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п. 8 Индивидуальных условий). В Заявлении, Индивидуальных условиях ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору ПК (заранее данный акцепт). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным Клиентом после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.4 Условий по кредитам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей, Банк в соответствии с п. 6 Условий по кредитам потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере *** руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до дата Как видно из выписки из лицевого счета №..., ФИО3 указанную сумму задолженности в установленный Банком срок не погасил.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исследовав материалы дела, выписку из лицевого счета №..., суд находит расчет задолженности по Договору потребительского кредита, представленный истцом, обоснованным и правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора. Сумма задолженности по Договору потребительского кредита №... составляет *** руб., из которых: *** руб. – задолженность по основному долгу; *** руб. – задолженность по процентам по кредиту; *** руб. – задолженность по оплате неустойки (до выставления Заключительного требования); *** руб. – задолженность по оплате неустойки (после выставления Заключительного требования).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению задолженности по договору, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки в размере *** руб. – задолженность по оплате неустойки (до выставления Заключительного требования) несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком по договору и являются завышенной. Учитывая изложенное, а также заявленное ходатайство ответчика о ее снижении, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение задолженности по Договору потребительского кредита в размере *** руб. (до выставления Заключительного требования) и *** руб. (после выставления Заключительного требования). Требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании государственной пошлины в сумме *** руб. подлежат удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт», - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору потребительского кредита №... в размере *** руб., из которых: *** руб. – задолженность по основному долгу; *** руб. – задолженность по процентам по кредиту; *** руб. – задолженность по оплате неустойки (до выставления Заключительного требования); *** руб. – задолженность по оплате неустойки (после выставления Заключительного требования), сумму уплаченной государственной пошлины в размере *** руб., а всего – ***

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, т.е. с 04.07.2019 г.

Судья: Рапидова И.В.