Решение № 2-452/2024 2-452/2024~М-12/2024 М-12/2024 от 5 марта 2024 г. по делу № 2-452/2024

Гражданское дело № 2-452/2024

УИД 42RS0037-01-2024-000022-60

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего судьи Гемузовой А.И.,

при секретаре судебного заседания Фоминых Т.С.,

06 марта 2024 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) к ФИО1 <ФИО>7 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 <ФИО>8 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки *** (л.д. 6-7).

Исковые требования мотивированы тем, что 06.10.2021 года между ПАО Банк ЗЕНИТ (далее по тексту - «Истец», «Кредитор» или «Банк» и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик», «Заемщик») заключен договор о предоставлении кредита *** (далее по тексту - «Кредитный договор»), путем акцепта Заемщиком оферты Кредитора, а именно путем предоставления Заемщиком Кредитору собственноручно подписанного настоящего Предложения не позднее даты подписания. Согласно условиям Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 1 018 365 (один миллион восемнадцать тысяч триста шестьдесят пять) рублей 25 копеек на приобретение у автодилера ООО «ЛАЙТСЛИМ» автотранспортного средства марки SKODA RAPID (Приложение № 2). Подписывая Предложение Заемщик подтвердил свое согласие с Общими условиями кредитования (приложение № 3).

Одновременно 06.10.2021 года между Истцом и Ответчиком в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем № *** (далее по тексту - «Договор залога»), согласно которому все обязательства по Кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки SКОDА RAPID, *** (далее по тексту - (Предмет залога») (приложение 4).

Согласно условиям Кредитного договора, истец предоставил Ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме размере 1 018 365 (один миллион восемнадцать тысяч триста шестьдесят пять) руб. 25 коп. сроком на 84 (восемьдесят четыре) месяца, а Ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 15 (пятнадцать) процентов годовых, а при невыполнении Заемщиком условий страхования имущественных интересов, связанных с риском возникновения у Заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору в связи с хищением или гибелью предмета залога (ФИНКАСКО), предусмотренных п. 9 индивидуальных условий Кредитного договора, или досрочном расторжении указанного договора страхования процентная ставка увеличивается на 1 (один) процентный пункт. При невыполнении Заемщиком условий страхования жизни и здоровья (личного страхования), предусмотренных п. 9 индивидуальных условий Кредитного договора, или досрочном расторжении договора страхования жизни и здоровья (личного страхования), процентная ставка увеличивается на 4 (четыре) процентных пункта. При невыполнении Заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредита и регистрацию права собственности на транспортное средство залогодателя, предусмотренной п. 5.4.4. Общих условий Кредитного договора, процентная ставка увеличится на 3 (три) процентных пункта. Итоговое значение процентной ставки определяется путем суммирования Ставки Основных процентов и надбавок к процентной ставке за каждое невыполненное условие страхования.

06.10.2021 года в соответствии с условиями кредитного договора на счет Ответчика *** <ФИО>2 была переведена сумма кредита в размере сумме 1 018 365 (один миллион восемнадцать тысяч триста шестьдесят пять) руб. 25 коп. Таким образом, истцом был предоставлен Ответчику целевой кредит на указанную сумму. Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением *** от 06.10.2021 года (приложение № 8).

Впоследствии заемщик нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 07 августа 2023 года платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и Основных процентов.

В том случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п. 4.1, 4.2 Общих условий Договора и п. 12 Индивидуальных условий Договора стороны согласовали и установили обязанность Заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения Ответчиком обязательств по оплате очередных платежей истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 26.10.2023 года задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 896 983 (восемьсот девяносто шесть тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 98 коп., из которых основной долг - 853 122 руб. 51 коп., основные проценты - 32 45б руб. 81 коп., неустойка – 11 404 руб. 66 коп. (приложение № 5).

В соответствии с п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 27 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения суда и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 6.l Договора залога, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Истца как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, п. 6.3 Договора залога предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

08.12.2023 года по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости предмета залога по состоянию на 08.12.2023 года и согласно заключению об оценке, рыночная стоимость (с НДС) автотранспортного средства составляет 1 192 000 (один миллион сто девяносто две тысячи) 00 коп. (Приложение № 8).

Согласно ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

В п. 17 Предложения о кредитовании стороны договорились, что иски Кредитора к Заемщику рассматриваются в Мещанском районном суде г. Москвы или мировым судьей судебного участка № 384 города Москвы, в зависимости от цены иска. В соответствии со сложившейся судебной практикой, суды приходят к выводу, что в рассматриваемом случае между сторонами не достигнуто соглашение об изменении правил территориальной подсудности, вытекающих из кредитного договора споров, поскольку при их изменении подсудность должна быть определена согласно положениям 3 ст. 13 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)", в пределах субъекта РФ по месту нахождения заемщика или по месту получения заемщиком оферты, тогда как в рассматриваемом случае подсудность определена в субъекте, отличном от места жительства заемщика и указание на конкретное место получения заемщиком оферты кредитный договор не содержит. Изменение территориальной подсудности по правилам ст. 32 ГПК РФ путем указания на наименование конкретного суда, в котором спор должен рассматриваться, не позволит суду, сторонам и другим участникам разбирательства избежать неопределенности в данном вопросе. В связи с этим оснований для вывода о достижении сторонами кредитного договора соглашения об изменении территориальной подсудности, установленной ст. 28 ГПК РФ, не имеется. Адрес проживания ответчика относится к территориальной подсудности Юргинского городского суда Кемеровской области.

На основании изложенного, истец просит суд:

- взыскать с ФИО1 <ФИО>9 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору о предоставлении кредита *** от 06.10.2021 года в размере 896 983 (восемьсот девяносто шесть тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 98 коп., из которых основной долг - 853 122 руб. 51 коп., основные проценты - 32456 руб. 81 коп., неустойка – 11 404 руб. 66 коп.;

- взыскать с ФИО1 <ФИО>10 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 169 руб. 84 коп.;

- обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога *** ***, установив начальную продажную цену в размере 1 192 000 (один миллион сто девяносто две тысячи) руб. 00 коп., способ реализации - публичные торги.

Истец Банк ЗЕНИТ (ПАО) извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 102), явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 извещен судом о рассмотрении дела надлежащим образом (л.д. 97-98), возражений по существу исковых требований и доказательств не представил.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ и ст. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из вышеуказанных норм права следует, что сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

С учетом вышеуказанных норм права и позиции Верховного Суда РФ, на основании ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков.

Судом также принято определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования Банка ЗЕНИТ (ПАО) подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тесту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, и не оспорено ответчиком, что 06.10.2021 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 <ФИО>11 заключен договор о предоставлении кредита ***, путем акцепта Заемщиком оферты Кредитора, а именно путем предоставления Заемщиком Кредитору собственноручно подписанного настоящего Предложения не позднее даты подписания. Согласно условиям Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 1 018 365 рублей 25 копеек на приобретение у автодилера ООО «ЛАЙТСЛИМ» автотранспортного средства марки SKODA RAPID. Подписывая Предложение Заемщик подтвердил свое согласие с Общими условиями кредитования (л.д. 9-12, 15-23).

Из расчета задолженности по состоянию на 26.10.2023, выписок по счету заемщика общая задолженность ответчика перед банком составляет 896 983 (восемьсот девяносто шесть тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 98 коп., из которых основной долг - 853 122 руб. 51 коп., основные проценты - 32456 руб. 81 коп., неустойка – 11 404 руб. 66 коп. (л.д. 28-29, 30-33).

Таким образом, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои договорные обязательства.

Суд, ознакомившись с расчетом задолженности, представленным банком (л.д. 28-29), согласен с ним, поскольку он арифметически правильный и соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора. Сумма по уплате неустойки рассчитана на основании п.п. 4.1, 4.2 Общих условий Договора и п. 12 Индивидуальных условий Договора. стороны согласовали и установили обязанность Заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

20.11.2023 Банк Зенит (пао) направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном погашении кредита по кредитному договору *** от 06.10.2021 (л.д. 34).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих договорных обязательств, ответчиком ФИО1 суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от 06.10.2021 года в сумме 896 983 (восемьсот девяносто шесть тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 98 коп., из которых основной долг - 853 122 руб. 51 коп., основные проценты - 32456 руб. 81 коп., неустойка – 11 404 руб. 66 коп.

06.10.2021 года между Истцом и Ответчиком в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ***, согласно которому все обязательства по Кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки *** от 31.05.2018 года.

Согласно п. 10 Кредитного договора от 06.10.2021 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал в залог истцу транспортное средство SКОDА RAPID, *** (л.д. 9-12).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются его договорные обязательства, имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль SКОDА RAPID, *** от 31.05.2018 года. Допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно; размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем шесть месяцев.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 6.l Договора залога, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Истца как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами к договору залога автотранспортного средства в сумме 1 100 000 рублей (л.д. 24-27).

Согласно заключению об оценке от 08.12.2023 рыночная стоимость (с НДС) автотранспортного средства составляет 1 192 000 (один миллион сто девяносто две тысячи) 00 коп. (л.д. 36-38).

Как следует из ответа начальника регистрационно-экзаменационного отдела ГИБДД МО МВД России «Юргинский», карточки учета транспортного средства автомобиль марки SКОDА RAPID, ***, принадлежит на праве собственности ФИО1 <ФИО>12д. 84, 85).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекс

В соответствии с п. 1 ст. 352.1 ГК РФ при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав - исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, вследствие чего исковые требования Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) в этой части удовлетворению не подлежат.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины, согласно представленным суду платежным документам (л.д. 8), в сумме 18169,84 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст., ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) к ФИО1 <ФИО>13 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <ФИО>14, *** года рождения (*** ***) в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) *** по кредитному договору *** от 06.10.2021 года в размере 896 983 (восемьсот девяносто шесть тысяч девятьсот восемьдесят три) рубля 98 копейки, из которых основной долг - 853 122 рубля 51 копейка, основные проценты – 32 456 рублей 81 копейка, неустойка – 11 404 рубля 66 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 169 рублей 84 копеек, а всего 915 153 (девятьсот пятнадцать тысяч сто пятьдесят три) рубля 82 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № *** от 06.10.2021 года, а именно на автомобиль марки SKODA RАРID, 2018 г.в., *** от 31.05.2018 года, принадлежащее на праве собственности ФИО1 <ФИО>15, для реализации в счет погашения задолженности.

Установить порядок реализации указанного заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении искового требования Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий А.И. Гемузова

Мотивированное решение суда изготовлено 13 марта 2024

Председательствующий судья: Гемузова А.И.