Решение № 2-202/2018 2-202/2018 ~ М-178/2018 М-178/2018 от 8 июля 2018 г. по делу № 2-202/2018

Дело № 2-202/2018г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2018 года г. Спас-Клепики Рязанской области

Клепиковский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Е.С.Пыриковой

при секретаре Е.С.Федькиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашений и взыскании задолженности по ним,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскав с ответчика задолженность: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 345 рублей 37 копеек (задолженность по основному долгу 71 928 рублей 03 копейки; задолженность по процентам 6 795 рублей 75 копеек; задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга 290 рублей 85 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 330 рублей 74 копейки), по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 869 рублей 01 копейку (задолженность по основному долгу 56 987 рублей 49 копеек; задолженность по процентам 5 384 рубля 18 копеек; задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга 235 рублей 28 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 262 рубля 06 копеек), по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 426 рублей 60 копеек (задолженность по основному долгу 43022 рубля 35 копеек; задолженность по процентам 4 022 рубля 78 копеек; задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга 187 рублей 72 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 193 рубля 75 копеек), а также проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 16,5 % годовых от суммы непогашенного основного долга по каждому соглашению. При этом истец также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче им иска в суд.

Истец мотивирует свои требований тем, что между ним и ответчиком ФИО1 были заключены соглашения: № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 75 000 рублей со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,5% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 60 000 рублей со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,5% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 46 500 рублей со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,5% годовых. Возврат кредитов должен был осуществляться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей по 10 числам каждого месяца. В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату заемных средств, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражая в удовлетворении иска, ссылаясь на недостаточность средств для погашения кредитов.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (ст.819 ГК РФ).

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/58/19 заключило с ФИО1:

- соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 75 000 руб. со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,5% годовых (л.д.28-32). Денежные средства перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д.39,40-42);

- соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 60 000 руб. со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,5% годовых (л.д.51-55). Денежные средства перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д.62,65-69,63-64);

- соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 46 500 руб. со сроком окончательного возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16,5% годовых (л.д.78-82). Денежные средства перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д.89,90-91,92-97).

Доказательств обратного ответчик суду не представил.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

При заключении соглашений ответчик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный», что подтверждается пунктом 14 Соглашений (л.д.34-38).

Пунктом 6 Соглашений предусмотрено, что возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей по 10 числам каждого месяца.

Пунктом 4.1. Правил установлен порядок начисления процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том, числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1. Правил). Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно) если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п. 4.1.2. Правил).

Пунктом 4.2. Правил установлен порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, который на основании п. 4.2.1. Правил при предоставлении кредита с использованием аннутитетных платежей представляет собой погашение кредита равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (оборотная сторона л.д.32-33, оборотная сторона л.д.55-56, оборотная сторона л.д.82-83).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2. Правил).

Процентные периоды определены в п. 4.2.3. Правил. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком).

Правилами к Соглашениям (п. 4.7) предусмотрено право Кредитора требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

По Соглашениям и Правилам, Заемщик обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и по уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями указанных Соглашений и Правил в части своевременного возврата кредитов, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, что указывает на нарушение Заемщиком п. 4.9. Правил. Просроченная задолженность возникла с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-42,65-69,92-97).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при

отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявленными требованиями.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

Пунктом 6.1. указанных Правил предусмотрено, что кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку.

Пунктом 12 указанных Соглашений предусмотрено, что в период с даты предоставления кредита и по дату окончания начисления процентов пеня составляет 20 % годовых.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, суд приходит к выводу, что Заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства, возникшие из указанных Соглашений и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась задолженность, которая составила:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ 79 345 рублей 37 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 71 928 рублей 03 копейки; задолженность по процентам 6 795 рублей 75 копеек; задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга 290 рублей 85 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 330 рублей 74 копейки (л.д.6);

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ – 62 869 рублей 01 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу 56 987 рублей 49 копеек; задолженность по процентам 5 384 рубля 18 копеек; задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга 235 рублей 28 копеек, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 262 рубля 06 копеек (л.д.7);

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ 47 426 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 43 022 рубля 35 копеек; задолженность по процентам 4 022 рубля 78 копеек; задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга 187 рублей 72 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов 193 рубля 75 копеек (л.д.8).

Расчеты задолженности судом проверены, возражений по расчетам ответчик не представил.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части второй статьи 33 Федерального закона РФ ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные на них проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику банком направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров (л.д.43,44,45-46,70,71-73,98,99-101), однако, до настоящего момента указанные требования Кредитора в добровольном порядке не исполнены, что не оспаривал в суде ответчик.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 сумм задолженности по каждому из Соглашений подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между истцом и ответчиком, взыскании задолженности по кредиту и процентам подлежат удовлетворению, поскольку, установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства, возникшее из соглашений (кредитных договоров).

Из системного толкования ст.ст.450, 453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшиеся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 48) суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика процентов по Соглашениям: № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчета 16,5 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 71 928 рублей 03 копейки; № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчета 16,5 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 56 987 рублей 49 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ - за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения Соглашения) из расчета 16,5 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 43 022 рубля 35 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче данного искового заявления в суд уплатил государственную пошлину в размере 10 993 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10), таким образом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

1. Расторгнуть соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк».

2. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного и проживающего: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 345 (Семьдесят девять триста сорок пять) рублей 37 копеек.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 16,5 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 71 928 (Семьдесят одна тысяча девятьсот двадцать восемь) рублей 03 копейки.

4. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 869 (Шестьдесят две тысячи восемьсот шестьдесят девять) рублей 01 копейка.

5. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 16,5 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 56 987 (Пятьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 49 копеек.

6. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 47 426 (Сорок семь тысяч четыреста двадцать шесть) рублей 60 копеек.

7. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 16,5 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 43 022 (Сорок три тысячи двадцать два) рубля 35 копеек.

8. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 993 (Десять тысяч девятьсот девяносто три) рубля.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня оглашения в суд апелляционной инстанции - Рязанский областной суд - с подачей апелляционной жалобы через Клепиковский районный суд.

Судья: Е.С. Пырикова