Решение № 2-147/2023 2-5/2024 2-5/2024(2-147/2023;)~М-143/2023 М-143/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-147/2023

Дело № года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 января 2024 года

Баевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ващенко В.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Алтайское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 после отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Истец) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик)заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён ДД.ММ.ГГГГ определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, а так же памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты (надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком), альбомом тарифов на услуги предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 148 475,79 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 475,79 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 13 337, 78 рублей, просроченный основной долг в размере 135 138, 01 рублей. Судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 169,52 рубля. Всего взыскать 152 645 рублей 31 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении обратился с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты 40№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 475,79 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 13 337, 78 рублей, просроченный основной долг в размере 135 138, 01 рублей. Кроме того, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 169,52 рубля.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом в судебное заседание не явилась, представила возражение, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме. Свою позицию ответчик мотивирует тем, что ранее ДД.ММ.ГГГГ судебным участком <адрес> вынесен судебный приказ, который в последующем ДД.ММ.ГГГГ был отменен судьей судебного участка <адрес>. В дальнейшем Истец обратился с иском в Баевский районный суд <адрес> лишь ДД.ММ.ГГГГ, и иск принят судом к производству ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ч. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Таким образом, по мнению ответчика, по настоящему делу срок исковой давности истек.

Суд изучив материалы дела, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» (сменило наименование на ПАО Сбербанк), заполнив заявление на получение кредитной карты, в котором сделала Банку оферту открыть ей счет и выдать карту Виза Классик. Между сторонами подписана информация о полной стоимости кредита по кредитной карте с кредитным лимитом 150 000 руб., с уплатой процентов по ставке 19 % годовых, на срок 12 мес., с уплатой минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере не менее 5 % от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Ответчик воспользовалась суммой кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

В заявлении указано, что ответчик с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. Уведомлена о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка, Памятка Держателя размещены на Веб-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

Судом установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты в акцептно-офертной форме путем подачи ответчиком заявления и выдачи кредита с лимитом 150 000 руб., уплатой процентов по ставке 19 % годовых, на срок 12 мес., с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5 % от суммы задолженности плюс сумма, превышающая лимит кредита, проценты, неустойка.

Поскольку договор кредитной карты заключался в офертно-акцептном порядке, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе в Условиях о выпуске и обслуживании кредитной карты и Тарифах Банка. Получив в 2012 году кредитную карту, ответчик присоединилась к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" и Тарифам по кредитным картам, действующим в 2012 году на момент выдачи кредитной карты.

Согласно п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, лимит кредита устанавливается Банком по своему усмотрению. Под обязательным платежом понимается сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности, обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга плюс сумма, превышающая лимит кредита, проценты, неустойка, но не менее 150 руб.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения расходной операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5.).

Из выписки по счету видно, что обязательства по договору кредитной карты выполняются ответчиком ненадлежащим образом. Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение.

П. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами банка.

Тарифами Банка предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по карте Виза Классик в размере 36 % годовых.

Определением мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № года от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в размере 135936,41 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 124370,26 руб., просроченные проценты в размере 9626,98 руб., неустойка – 1939,17 руб..

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитной карте на ДД.ММ.ГГГГ составляет 148475,79 руб., в том числе: 135138,01 руб. – просроченный основной долг, 13337,78 руб. – просроченные проценты, что подтверждается расчетом истца.

Ответчик, считая, что истцом пропущен срок исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в том числе основного долга в полном объеме, в размере 135936,41 руб., просроченных процентов, неустойки Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с истечением установленного законом срока.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о том, что Банком пропущен срок исковой давности о взыскании основного долга по карте в связи с чем требования Банка не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Алтайского от деления № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере148475 рублей 79 копеек по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4169 рублей 52 копеек, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Баевский районный суд <адрес>.

Судья Баевского районного суда

<адрес> В.А.Ващенко