Решение № 2-2899/2018 2-2899/2018~М-2209/2018 М-2209/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-2899/2018

Дело № 2-2899/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 года город Челябинск

Советский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего судьи Хорошевской МВ.,

при секретаре Хасановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Лапшикову аа о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – истец, Банк) обратился в районный суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) и с учетом уточнений просил о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО1 и АО «Россельхозбанк», взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85499320,81 руб., обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов – жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка №, площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, с установлением первоначальной продажной цены в размере 4352000 руб., а также взыскании расходов по оплате госпошлины, расходов по оплате услуг оценщика в размере 4590 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, банк предоставил заемщику кредит в размере 7999350 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15,50% годовых. Кредит предоставлялся исключительно на приобретение жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка № площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. Поскольку ответчиком нарушено обязательство по кредитному договору, АО «Россельхозбанк» обратился с настоящим требованием в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен надлежащим образом, согласно тексту искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, ходатайств об отложении судебного заседания суду не представлено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по последним известным адресам места регистрации и места жительства, почтовые отправление возвращены в суд с отметкой об истечении срока их хранения, сведений об уважительности причины неявки и заявлений о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, ходатайства об отложении судебного разбирательства, суду не представила.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Принимая во внимание надлежащее извещение ответчика о месте, дате и времени судебного заседания, отсутствие данных, свидетельствующих об уважительных причинах неявки ответчиков, либо о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным, на основании ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

АО «Россельхозбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между леа и ФИО1 заключен договор купли-продажи объекта недвижимости №, согласно которого ФИО1 приобретен жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок №, площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>. Согласно особых отметок в выписке из ЕГРП адрес земельного участка - <адрес>, участок №, изменен на основании постановления Администрации Долгодеревенского сельского поселения Сосновсого муниципального района Челябинской области о присвоении адреса жилому дому и земельному участку от ДД.ММ.ГГГГ

Указанные объекты недвижимости проданы ответчику по цене 9 411 000 руб., в том числе, за счет собственных средств в размере 1411650 руб., за счет кредитных средств - 7999350 руб., предоставленных покупателю по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между покупателем и АО «Россельхозбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на приобретение жилого дома, по адресу<адрес>, назначение: жилое, земельный участок №, площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, общей стоимостью 9411000 руб. по договору купли-продажи объекта недвижимости предусматривающему аккредитивную форму расчетов между сторонами, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Согласно условиям, предусмотренным вышеуказанным договором, банк предоставляет клиенту кредит в размере 7999350 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,5 % годовых.

Выдача кредита производится в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора на балансовом счете, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Сумма соответствующих пени уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору, пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в этот период времени двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно п.5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является в совокупности ипотека в силу закона, страхование риска, связанного с владением, пользование и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки, страхование жизни и здоровья заемщика.

Взятые на себя обязательства Банком были исполнены в полном объеме. Согласно выписке по счету за ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил от банка в кредит сумму в размере 7999350 рублей.

Кроме того, установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, что также подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В срок, установленный АО «Россельхозбанк» в требовании о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность погашена не была.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с читающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт выдачи АО «Россельхозбанк» денежных средств в размере суммы кредита имел место, данный кредитный договор считается заключенным.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты (раздел 4 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере, установленном Графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Сумма штрафа (неустойки), в соответствии со ст. 330 ГК РФ определяется, как денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения, в связи с чем, представляет собой санкцию за ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпискам по ссудному счету ФИО1, заемщик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год, которая составляет 8549320,81 руб., из них ссудная задолженность составляет 7940298,08 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 596712,90 руб., пени – 12309,83 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиками никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиками суду не представлены.

Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных ответчиком сумм и ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, в случаях неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов.

Поскольку ответчиком в предусмотренный договором срок обязательства по внесению денежных средств не исполнены, то с него в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8549320,81 руб., из них ссудная задолженность составляет 7940298,08 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 596712,90 руб., пени – 12309,83 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека в силу закона.

Согласно выписке из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, правообладателем по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. - жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка № площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес> является ФИО1, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение АО «Россельхозбанк».

В закладной предметом ипотеки указан жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок№, площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, оцененные оценщиком ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9411000 руб.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Исходя из п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1 ст. 54.1 Федерального закона).

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком ФИО1 сроков возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, что свидетельствует об его недобросовестности как заемщика, не проявившего достаточной осмотрительности при исполнении условий кредитного договора, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок №, площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению в силу ст.ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса РФ.

Согласно отчету, выполненного ООО <данные изъяты> рыночная стоимость объектов недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 4352000 руб.: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> – 3336000 руб., земельный участок №, площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>- 1016000 руб.

Выводы оценки заложенного объекта недвижимости, изложенные в отчете об оценке ООО «Эоит-Оценка» сторонами не оспорены, оценены и приняты судом, как обоснованные и достоверные.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются публичные торги по реализации данного имущества: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельный участок №, площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ответчику ФИО1 - в размере 3481600 руб. (4352000 руб.* 80 / 100).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 Кодекса).

Поскольку заемщиком допущена просрочка погашения кредита, повлекшая за собой досрочное взыскание всей суммы задолженности, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения кредитного договора, что влечет его расторжение.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 56946,60руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4590 руб., признанные судом необходимыми.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Лапшикову аа о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО "Российский сельскохозяйственный банк" и Лапшиковым аа

Взыскать с Лапшикова аа в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8549320, 81 руб., из которых ссудная задолженность составляет 7940298,08 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 596712,90 руб., пени – 12309,83 руб., а также взыскать компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 56946,60 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4590 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Лапшикову аа: жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок №, площадью № кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 3481600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.В. Хорошевская